非持牌消費金融平臺陷阱暗埋 現金貸被監管警示

　　2016年，對消費金融行業而言，是大爆發之年，隨著70後、80後、90後的年輕消費者對消費貸産品的接受程度快速與國際接軌，有測算數據顯示，2016年中國消費金融交易規模不經意間已達5萬億元。且以中國的人口基數和增長消費需求計，我國消費信貸仍有很大的上升空間，未來幾年將形成一個十萬億級的市場。

　　在規模迅猛壯大的背後，不少隱憂逐漸浮出水面。近期被銀監會點名的現金貸業務，背後潛在風險正在凸顯。

　　《投資時報》記者注意到，在迅速膨脹的市場規模背後，是眾多無銀監會消費金融資質牌照，即“非持牌公司”混入市場，以及近兩年很多P2P網貸平臺受監管趨嚴逼迫，陸續轉型消費金融所致。目前市場上消費金融的規模和數據量，多數來自於這些非持牌的消費金融公司，真正的持牌消費金融公司反倒成為“少數派”。消費金融50強名單顯示，真正持牌的消費金融公司僅佔20%，非持牌消費金融公司佔80%。

　　而從去年開始，陸續被曝光諸多案例的“佰仟金融”，正是這“多數派”——非持牌消費金融公司中的一個經典縮影。

　　其中典型的案例之一是，小楊在“佰仟金融”的消費金融平臺微信端上申請貸款9000元的“現金貸”業務。簡單審核之後，小楊很快拿到了9000元貸款。根據分期要求，小楊選擇按30期還，“當時，工作人員只是告訴我每期要還多少元，並未告知一共所需還多少錢，利率到底是多少。”

　　由於沒有資金積累以及償還能力較弱，小楊7月16日正常還款634.74元後，第2期、第3期開始逾期，但擔心會有信用污點，小楊還是四處借錢還，二期分別還了624.09元。隨後，在第6期，小楊又逾期，還款907.94元。目前，小楊已償還8期。

　　逐漸失去償還能力的小楊只能向家裏説明實情求助。

　　小楊父親仔細計算，如果按每個月償還594.09元、30個月計，一共要償還17822.7元，利息也高達8822.7元。根據目前逾期情況，接下去正常還款，總共必須還18237.2元，利息和逾期費9237.2元，已超過本金1倍多。

　　“這相當於借9000元還18000多元，正規分期利率都沒這麼高，兒子沒有社會經驗，是不是掉進了高利貸陷阱。”小楊父親非常氣憤。

　　案例之二是，網友“紅菱”透露，自己分期購買2600元的手機，每期還230元，分24期，首付300元，總共要還5820元；案例之三是，廣州的小林當初買了一部價值4300左右手機，首付1800，分期2500元，雖然中途有逾期，但總共要還9000多元依然讓他很驚訝。

　　據網路上佰仟金融用戶普遍反饋，在貸款時，工作人員並沒有明確告知收費標準，佰仟金融的正常利息每月為1.75%，但是會有服務費、資訊費等各項費用，且這些費用在放款前，平臺的工作人員會有意淡化，沒有明確告知。此外，也有意淡化處理逾期計費方式，未逾期時平臺的費用就很高，而在借款逾期後，佰仟金融收取的費用(包括利息、逾期費等)幾乎是本金100%，甚至會超過本金。

　　客戶方先生也表示，在辦理業務過程中，佰仟金融從未明確説明貸款利率及還款期數，也沒有向其出示過貸款合同。在他看來，36期還款總額比本金高1倍多，這屬於高利貸。他希望相關部門對此類違法行為加強監管，保護金融消費者合法權益。