□ 本報記者 張海燕

　　中國保監會財産保險監管部相關負責人日前表示，商業車險改革在試點地區實現平穩運作的情況下，明年或將在全國推行。

　　費率制定走向市場化

　　保監會財産保險監管部主任劉峰在新聞發佈會上介紹説，自今年6月1日起，商業車險改革試點已在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島6個地區落地，消費者保費支出較去年下降的保單佔比為77.6%，絕大多數低風險消費者獲得車險保費優惠。

　　劉峰表示，根據初步掌握的情況，截至6月10日，試點地區各保險機構共承保機動車44.4252萬輛，實現商業車險保費收入15.6億元。其中續保機動車31.2571萬輛，在續保業務中，消費者保費支出較去年增加的保單佔比為22.2%，保費下降的佔比為77.6%，保費持平的佔比為0.2%。

　　商業車險改革最核心的主旨是賦予保險公司更多的自主權。據悉改革後，保險公司在試點地區不再按照過去統一的商業車險費率制定産品價格，而是根據自身風險識別能力、風險成本情況和風險定價能力，對不同風險水準的機動車和駕駛人厘定不同的商業車險費率，邁出了公司自主定價、市場化定價的第一步。

　　據介紹，商業車險改革中，同時在新商業車險條款中擴大了保險責任，將冰雹、颱風、熱帶風暴、暴雪、冰淩、沙塵暴等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新手、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障範圍，大幅提高了商業車險保障水準，使廣大消費者實實在在獲益。“由於新版商業車險産品的‘性價比’提高，消費者的投保意願也有所增強，試點部分地區車險保有率同比上升了近8個百分點。”劉峰説。

　　另外，新版商業車險條款還優化了代位求償機制，使理賠更為方便快捷。被保險機動車與其他車輛發生意外事故後，有3種索賠方式，既可以直接向對方索賠，也可以直接向對方保險公司追償，還可以由本車所投保保險公司先行賠付再由其向對方追償，有利於提升消費者的理賠服務體驗。

　　引導公眾理性消費汽車

　　據了解，此次商業車險改革的另一亮點是將車損險定價引入車型因子系數，根據不同車型進行定價。綜合考慮不同車型的車損險賠付率、出險頻率和維修成本等風險要素，同時兼顧客戶的接受程度，搭建了按車型定價的框架體系，同時根據出險頻率在保費上獎優罰劣。如，對安全等級低、零整比高、工時費高的車型厘定較高的保險費率，對安全等級高、零整比低、工時費低的車型厘定較低的費率，引導社會公眾理性消費汽車。同時對不同風險的車主厘定不同的費率，不出險或少出險的車主保費有不同程度的降低，出險頻率高的部分車主保費還有所提高，通過“獎優罰劣”，引導車主安全駕駛，降低出險頻率。

　　商業車險改革賦予了保險公司定價自主權。根據保監會的測算，原來的7折優惠取消之後，如果各項優惠疊加，對於駕駛習慣良好的低風險車主、3年以上不出險，其優惠幅度會遠遠低於原來的7折，最多或可以優惠到5折以下。而對於高風險客戶，保費最高浮動也可能達兩倍。

　　保監會的數據顯示，由於新版商業車險産品的“性價比”提高，在投保交強險同時，也選擇投保商業車險的機動車比率（即車險保全率）較2014年底提高了2.77%。其中，部分地區車險保全率同比上升近8%。上述6個試點地區共有3.6081萬輛以前從未投保或長期脫保商業車險的機動車投保了新商業車險，佔改革後承保機動車的8%，説明社會公眾對商業産險新産品保障範圍和價格水準的認可度在不斷提升。

　　不會出現價格戰

　　對於商業車險改革全面落地後價格戰會否出現的問題，劉峰指出：“改革初期市場都會出現波動，一些地區波動也比較大，不過這在改革方案之初就已經有所考慮，所以我們的判斷是市場不會出現價格戰的情況。”據介紹，商業車險改落地後，監管層的監管約束要求有明顯提升。在前端，保監會會通過嚴密的非現場監控及時發現及時採取措施。在後端，償付能力監管也有硬約束。

　　下一步，保監會將在總結試點經驗的基礎上，適時將商業車險改革推向全國。劉峰表示：“車險改革要在試點平穩的基礎上才能在全國推開，在試點進行一定時間之後，將對試點市場進行全面分析和總結，並進行研判，如果試點地區運作平穩，預計會在全國很快推開，但是沒有具體的時間表，希望明年能在全國推開。”