關於集中力量嚴厲打擊涉銀行卡犯罪的提案

　　關於集中力量嚴厲打擊涉銀行卡犯罪的提案

　　提案人：江浩然  現任恒銀金融科技股份有限公司黨委書記、董事長

　　提案背景：

　　銀行卡已經成為現代社會最重要的支付工具。據中國人民銀行歷年披露的數據顯示，2017年銀行卡新增發卡量6.6億張，總量達到70.3億張，交易總額734.6萬億元，截至2018年第三季度末，全國銀行卡在用發卡數量達73.85億張，銀行卡發卡量持續增長。與此同時，涉銀行卡犯罪也呈現高發態勢。據中國銀聯公佈的數據顯示，2017年銀聯累計協助公安機關查辦案件3.18萬件，協查涉案銀行卡約92.36萬張，協查金額4582億元。2018年以來，銀聯大數據統計分析結果也表明，涉銀行卡犯罪案件仍然保持多發態勢，應當引起高度關注。

　　問題及分析：

　　1、涉銀行卡犯罪呈現新的特點。不法分子採用團夥和網路虛擬團夥作案等手段，通過在金融自助設備上加裝盜卡裝置、使用側錄器複製、利用釣魚網站以及免費WiFi等方式盜取用戶資訊，製作偽卡進行盜刷，進行網上消費或洗錢，利用信用卡大量惡意違規套現。近年來，涉銀行卡犯罪案件數量逐年上升，涉案金額逐年增大，犯罪手段不斷向集團化、專業化、規模化、國際化發展，犯罪實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，案發地點高度分散，很難予以根除。

　　2、涉銀行卡犯罪危害性日益嚴重。涉銀行卡犯罪嚴重威脅和損害人民群眾的財産安全，成為制約銀行卡産業健康發展的重要因素。同時，涉銀行卡犯罪也是電信詐騙等犯罪行為的重要銷贓手段，風險交織並存，嚴重擾亂金融秩序，威脅金融安全，在全社會範圍內形成了惡劣的影響，極易加劇社會矛盾，形成社會不穩定因素，作為守住不發生系統性金融風險的重要一環，應當集中力量予以嚴厲打擊。

　　建議：

　　1、公安機關高度重視，和央行、銀保監會等相關部門一起集中力量形成懲治合力，建立整體聯動打擊治理體系，形成齊抓共管的整體格局。全面開展打擊涉銀行卡犯罪專項行動，保持嚴打和高壓態勢，堅決查處一批涉銀行卡犯罪大案，嚴懲一批涉銀行卡犯罪分子，摧毀跨國跨境、跨地區的犯罪網路。加強技術交流合作，對涉銀行卡犯罪手段進行深入研判和分析，開展偽卡鑒別和攻防技術研究，利用科技手段遏制涉銀行卡犯罪。

　　2、金融機構要主動加強防範。規範發卡行為，有效控制發卡風險。注重對金融自助設備的巡檢和保護，升級完善技術方案，及時發現和排除風險隱患。建立警銀快速協作機制，在涉銀行卡犯罪尚處苗頭階段做出防範和處理，從事後處置轉化為事先預警，全力配合公安機關偵破案件，把人民群眾的財産損失降到最低。

　　3、深入開展宣傳教育。廣泛利用報紙、電視、網路媒體宣傳國家相關法律法規以及嚴厲打擊涉銀行卡犯罪的態勢和決心，形成輿論震懾。通過發放宣傳手冊、現場諮詢等方式開展用卡安全教育和風險提示，剖析公安機關破獲的典型案例，揭露犯罪分子的慣用技術和手段，講解防騙技巧，切實提升人民群眾的防範意識和能力。