徵信報告無故出現1元授信？一銀行被質疑盜用個人資訊

　　中國網財經3月15日訊(記者張明江 見習記者王金瑞)“徵信報告中無故多出百信銀行1元的授信” “本人對此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機號也從未註冊過百信銀行，徵信記錄上卻出現了該條記錄。”近期，有多位投訴人在黑貓投訴平臺投訴稱個人徵信無故出現了百信銀行的授信記錄，並質疑該行盜用個人資訊。

　　值得關注的是，百信銀行曾于2023年8月因提供個人不良資訊，未事先告知資訊主體本人、未按要求向金融消費者披露與金融産品和服務有關的重要內容、投訴數據漏報等，被人民銀行北京市分行給予警告，並處罰款503.2萬元。

　　中國網財經記者針對以上問題採訪百信銀行，該行相關負責人回復稱：“關於客戶投訴我們有專門的客服專家已經聯繫客戶解答疑問。”關於遭監管處罰的情況，上述負責人表示相關問題都已得到有效整改和完善。

　　徵信報告無故出現1元授信？

　　黑貓投訴平臺顯示，多位投訴人稱在查詢徵信報告的時候，發現有百信銀行的授信記錄，而投訴人表示其本人並未使用或註冊過百信銀行的相關賬號並進行貸款。

　　有投訴者表示，其於今年3月11日查詢個人徵信報告，發現了一條記錄：“2023年6月27日中信百信銀行股份有限公司為其他個人消費貸款授信，額度有效期至2024年10月14日，可迴圈使用。截至2024年2月，信用額度1元(人民幣)，餘額為0，當前無逾期。”該投訴者表示對此事毫不知情，也從未使用過百信銀行，手機號也從未註冊過百信銀行。

　　中國網財經記者注意到，多位投訴者有著類似的經歷。除了1元授信之外，有的投訴者的授信額度則更高。就投訴者的訴求來看，多位投訴者表示想要關閉額度以及相關解釋。“我懷疑盜取個人資訊”其中一位投訴人稱。

　　對此，中國網財經記者採訪百信銀行，該行相關負責人回復稱：“關於客戶投訴我們有專門的客服專家已經聯繫客戶解答疑問。”

　　到底為何會出現上述情況呢？記者以用戶的身份諮詢百信銀行客服，該行客服表示：“如果是通過合作平臺申請借款，是會産生到相關記錄的。如果上述平臺確實沒有印象，建議聯繫電話客服查詢具體是哪個平臺産生的記錄。”據介紹，該行合作平臺包括百度閃付、360借條、分期樂、雲閃付、美團、拍拍貸等。

　　“通過我行合作平臺申請過我行額度，徵信是由我行上報的。”百信銀行客服進一步表示，用戶申請時會顯示借款合同，會提示出資方。針對1元授信的疑問，百信銀行客服表示，徵信顯示授信為1元不影響再次申請，用戶想申請借款是可以繼續申請的，但是申請結果需要以系統審核為準。記者又詢問如何關閉授信額度，該行客服則發送給記者一條連結，表示可以通過該連結關閉額度。

　　那麼，徵信報告出現類似貸款授信記錄的情況是否會影響消費者徵信？是否存在盜取個人資訊？對此，北京鼎權律師事務所李昌鎖律師接受中國網財經記者採訪時表示，徵信記錄出現相關的貸款授信記錄，如果沒有逾期等違約情況不會對消費者的信用産生實質性影響。

　　李昌鎖表示，《網路安全法》中規定，網路運營者收集、使用個人資訊，應當遵循合法、正當、必要的原則，公開收集、明示收集、使用資訊的目的、方式和範圍，並經被收集者同意。對收集的個人資訊要嚴格保密，不得洩露。《個人資訊保護法》中也有類似的規定，比如收集資訊需要明示、不能過度收集、應當遵循合法、正當、必要和誠信原則，不得通過誤導、欺詐、脅迫等方式處理個人資訊。在處理個人資訊時必須取得個人同意等。

　　“在申請借款時，有沒有告知消費者實際出借方，以及相關資訊由其進行處理了，如果沒有明示告知，就是不合規的。”李昌鎖分析稱。

　　曾因投訴數據漏報等被罰超500萬

　　2023年8月20日，據人民銀行北京市分行公佈的行政處罰資訊，百信銀行因11項違法行為，被人民銀行北京市分行給予警告，並處罰款503.2萬元。

　　罰單顯示，百信銀行違法行為類型包括未嚴格落實交易資訊真實、完整、可追溯相關要求；未按規定對異議資訊進行核查和處理；未按規定對異議進行書面回復；異議處理超期；提供個人不良資訊，未事先告知資訊主體本人；未準確、完整、及時地向金融信用資訊基礎數據庫報送個人信用資訊；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定使用格式合同；資訊披露未以適當方式供金融消費者確認接收與其切身利益相關的完整資訊；未按要求向金融消費者披露與金融産品和服務有關的重要內容；投訴數據漏報。

　　中國網財經記者還注意到，2023年6月15日，原銀保監會消費者權益保護局披露的《關於2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2023年第一季度，百信銀行投訴量446件，較2022年第四季度增加63件；其中，該行個人貸款業務投訴量427件，較2022年第四季度增加62件，佔投訴總量的95.7%。

　　針對以上問題，百信銀行回復中國網財經記者採訪時表示，相關問題都已得到有效整改和完善。

　　公開資料顯示，百信銀行是國內首家獨立法人直銷銀行，2017年由中信銀行和百度聯合發起成立。截至2023年9月末，百信銀行資産總額1039.76億元，負債總額958.48億元；2023年1-9月，該行凈利潤6.71億元。