中國網財經12月16日訊 新科技為行業變革鋪平了道路，這場變革將從根本上改變保險公司承保業務、處理數據和與消費者互動的方式。瑞士再保險最新一期sigma研究報告《數字時代的壽險業：根本性變革近在咫尺》探討了壽險公司如何利用當前可得的新技術，以及未來的發展。報告討論了一系列主題，包括大數據和認知計算的運用、以及數字化數據將如何幫助保險公司拓展其客戶覆蓋範圍。報告還討論了壽險公司面臨的挑戰，例如，為消費者提供數字化服務的正面體驗，緊跟監管變化的步伐(尤其是在數據隱私方面)，以及應對與非傳統業者的潛在合作或競爭。

　　壽險業已經感知到數字時代帶來的種種益處。新的數據來源和線上平臺為儲存和開發資訊提供新的可能性。大數據和新型分析工具使承保自動化趨勢得以實現。認知計算領域的發展有助於提高承保決策的一致性和企業經營的成本效益，從而推動壽險業進入新的發展領域。

　　瑞士再保險首席經濟學家高曠楷(Kurt Karl)博士指出，“利用認知體系的學習能力、以及語音識別和文本讀取演算法等，我們就可以從龐雜的數據中提取出有意義的資訊，包括非結構化的醫療報告。目前，壽險業使用預測性承保方式尚處於初級階段，而大數據和新型分析工具可以推動這一應用的發展。”

　　此外，新科技將有助於提升消費者的健康狀況，從而降低保險公司的風險選擇成本。例如，迄今為止，一旦患者離開醫療機構，多數醫生就比較難以監測其健康狀況。而在未來，通過配戴在患者身上的聯網設備，醫生將能夠遠端監測患者的心率，從而提高早期檢測到心臟病發作的風險。這類資訊可用來微調和制定個性化的藥物治療方案，進而有助於轉變為實時風險評估。

　　消費者參與

　　對於消費者而言，本報告探討了新科技有助於縮短壽險投保流程，同時減少侵犯消費者權益。新數據來源和預測性建模工具細化了客戶需求，從而發掘新業務機會。這將有助於壽險公司更好地為消費者服務。保險公司也可以利用新的溝通方式和資訊分享形式，如使用遊戲技術簡化投保流程，使保險産品更易獲取、更具有吸引力。

　　此外，科技有助於保險公司以更新穎、更頻繁的方式與消費者進行互動，從而為維護客戶關係、洞悉消費者需求提供機會。一些壽險公司已開展了多項計劃，例如，對那些採取諸如鍛鍊身體、定期體檢和戒煙等健康生活方式的消費者予以獎勵。這些計劃對於維繫客戶忠誠度、增進保單持有人身體健康、以及降低保險理賠等方面均有裨益。

　　新科技還為保險公司擴大客戶群體提供了可能性。新興市場就印證了這一點，在過去10年間，通過移動設備分銷保險的方式迅猛發展，壽險保障覆蓋到了很多之前保險保障不足或完全未保障的群體。

　　機遇與挑戰

　　為了充分把握數字時代的發展機遇，壽險公司需要審視並改進商業模式、增加科技投資，並重新思考人才戰略。這會涉及到將傳統的IT系統重新配置為開放式創新平臺，以便獲取新的數據來源，形成對客戶的統一認識，以及為消費者提供在各個節點上的一致性服務。

　　壽險公司還需要發展適應性採購技能。傳統上，採購團隊一般與少數幾家知名的供應商合作，缺乏與專業初創公司的合作經驗。但這種情形正在發生轉變。一些壽險公司已經在探索與小型科技公司開展合作，以建立自己的數據分析能力。科技進步會推動保險公司構建新的運營模式，提供傳統保險業務之外的創新型服務。

　　在面臨眾多機遇的同時，新科技也為壽險公司帶來了種種挑戰。壽險公司需要實施新的風險管理措施，尤其是在消費者數據保護方面。此外，壽險公司也務必監測和適應一系列監管變化，特別是在承保過程中使用數字化數據和分析技術方面、以及跨境銷售方面。壽險公司還需積極應對非傳統業者的興起這一趨勢。新進入者既可以為保險公司帶來互惠互利的合作機會，但也可能最終成為直接的競爭對手。