中國網財經11月13日訊(記者 郭偉瑩)近期保險公司掀起一股與P2P平臺合作的熱潮，陽光保險、國壽財險、天安財險等成為其中典型代表。目前來看，這些保險公司與P2P平臺進行合作，主要通過三種方式：保障交易賬戶和資金安全、信用保險和履約保證保險。

　　雖然險企與P2P平臺頻繁開展增信合作，但是對外經貿大學保險係教授王國軍提示，二者合作是逆向選擇過程。雖然會帶來諸多效益，但同時也蘊藏著不同程度的風險。

　　險企與P2P平臺頻繁合作

　　在與P2P平臺增合作的險企中，陽光保險是典型代表。據中國網財經記者統計，陽光保險目前與拍拍貸、共贏社、有利網、樂金所、e速貸、愛錢進、優投線上、人人聚財等平臺已簽署“保障交易賬戶和資金安全”的協議。

　　另外，陽光保險還與懶投資簽約“國內貿易險”，其保障客戶和買家在交易過程中買家的信用。再者，陽光保險已與百融金服、樂金所等簽約履約保證保險。

　　除陽光保險之外，天安財險也與多家P2P平臺進行合作。目前其已與包括米缸金融、小馬金融在內的平臺簽訂履約保證保險。

　　此外，中國太保分別為得融線上、安心投承保“個人賬戶損失保險”和“賬戶資金安全保險”。國壽財險為宜信承保金融機構貸款損失信用保險。同時，國壽財險和民安財險還為財路通共同承保信用保險。另外，中國人保與匯通易貸也已簽約車貸類履約保險。

　　合作暗藏風險

　　從保險公司和P2P平臺合作形式來看，保險公司提供保險産品保障交易賬戶和資金安全是最常見方式。根據協議，在保險期限內，若該平臺賬戶下的交易資金被盜轉或盜用，將由保險公司承擔賠償責任。

　　在保險公司與P2P平臺合作的方式中，還有一種較常見的方式，那就是履約保證保險。保險公司向履約保證保險的受益人(即債權人)承諾，如果被保險人(即債務人/借款人)不按照合同約定或法律規定履行還款義務，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責任的一種保險産品。

　　另外還有一種合作形式，網貸投資人向保險公司投保以借款人信用為保險標的的保險，即信用保險。在險企與P2P平臺合作過程中，風險也隨之産生。對外經貿大學保險係教授王國軍表示，若按風險程度排名，“保障交易賬戶和資金安全”的風險最大，“信用保險”次之，“履約保證保險”的風險最小。

　　同時，王國軍教授解釋了原因。他表示，險企難保證P2P平臺絕對安全，以及鋻於目前P2P行業的法律規範不清晰，這兩個方面造成了“保障交易賬戶和資金安全”的風險最大。

　　另外，通過“履約保證保險”與P2P平臺合作，對險企來説風險最小，因為險企可以直接考察和審核被保險人的信用狀況。然而，若險企通過“信用保險”與P2P平臺合作，需承擔交易對方(即債務人/借款人)的信用風險，而其並不能完全掌握交易對方的信用狀況。相對來説，風險較大。

　　降低風險的路徑

　　面對上述風險，北京工商大學保險係教授王緒瑾提供了幾種網貸保險降低風險的具體方式，例如，約定等待期限和免賠數量、做好分保工作、控制責任限額、控制逆選擇等。

　　另外，王國軍表示，從承保內容來看，險企承保P2P平臺的所有業務與承保其部分業務相比，風險會相對降低。