中國網財經中心近期推出《網際網路金融“大家”談》，該欄目凝聚中國網際網路金融企業(P2P、眾籌、徵信、第三方支付、網路銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執筆，內容包括但不限于監管動態、行業發展模式、風險控制、人才培養、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的網際網路金融行業動向。第十四期我們邀請到了共鳴科技CEO陸雨泉，他針對網際網路金融行業的兩大痛點提出了解決方案。

　　2015年，網際網路金融除了延續之前的高速發展態勢，也不斷在向多元化領域拓展，各種新業態紛至杳來。P2P、眾籌加速深耕垂直細分領域，第三方服務商也迎來了快速發展的機遇。

　　以P2P為代表的網際網路金融在過去兩年呈現出爆髮式的增長，平臺數量迅速壯大，隨著上市公司、國資、銀行係等大機構的介入，行業的隱形門檻正不斷被抬高，這就對平台資金、技術和風控能力提出了更高的要求。與此同時，行業人才競爭十分激烈，人才緊缺現象嚴重。

　　由於很多網際網路金融企業在發展過程中存在諸多問題，這就為提供行業解決方案的第三方服務商提供了足夠的生存土壤。而目前市場上的網際網路金融企業服務商，大多是類公關公司為企業提供品牌宣傳等方面的服務，能夠真正解決企業痛點，為企業提供核心競爭力的服務機構卻是寥寥無幾。

　　網際網路金融企業目前的痛點，首先就是資産交易服務，因為網際網路金融企業銷售的資産多是非標資産，能否找到適合自己平臺銷售的優質資産，成為困擾不少企業發展的瓶頸。例如有些P2P是賣資産的，類似于銅板街、有利網等，但它們找資産的成本非常高。

　　市場上也有一些企業不願意做平臺，因為做銷售平臺看似門檻很低，以至於市場出現了幾千家P2P和理財平臺，但能幹好一個平臺需要，技術、品牌、風控，流量和大量資金等隱形門檻，即便有了這些因素，在目前平臺混戰的情況下，也不定能勝出。但市場上一些有資産的公司卻找到合適的銷售平臺，只能一個個去對接，這樣大大增加了他們的成本。

　　針對以上痛點，如果能給雙方提供一個平臺，打通兩者之間的資訊不對稱，降低雙方的互相尋找成本，讓專業的人幹專業的事情，這樣的網際網路金融服務就很好的解決了企業的痛點。

　　2015年開始很多P2P都開始做小額信用貸款了，這個有兩方面的原因，一個這部分借款受經濟週期影響下，相對比較穩定，另外一個就是這部分借款額度小，不容易出現系統性風險。

　　目前信貸業務最大的問題單個借款用戶開發和運營成本太高，無形中來了會增加借款人的成本。這是這個行業最大的痛點。我們認為， 隨著大數據的普及和技術的發展，會出現信貸工廠的模式，或者説貸前集約化系統化的趨勢。縱觀行業內現在能夠存活下來的公司，肯定都是相對具備一定實力的機構的，他們本身對於的的系統化，包括業務的IT化進展非常快的，一些有了自己獨立的智慧風控體系。

　　另外就是大數據，雖然很多人對大數據保持一個相對懷疑的態度的，我們進過不少嘗試後發現，在數據積累到一定程度之後，至少在改進效率，以及遮罩大部分的反欺詐方面大數據有很大的作用的。

　　結合以上經驗，如果有基於大數據積累放貸實踐經驗，為做個人信貸的機構，提供定制化的信貸管理系統和綜合風險評價系統，讓小額信貸機構的運營和風控更加智慧化，如果這方面的成本降低兩個點，這就大大增加了信貸機構的競爭力。

　　個人簡歷：

　　陸雨泉 共鳴科技創始人兼CEO

　　曾負責光大銀行和宜信個人信貸工作，曾任人人貸風控總監、向上金服創始人、捷越聯合創始團隊成員。

　　現居北京，曾在中國最具代表性的offline及online的P2P公司工作。2009年5月至2010年8月就職于中國知名的普惠金融機構宜信公司擔任區域銷售經理，負責信貸銷售管理工作。在此之前，還曾負責光大銀行負責零售業務及信用卡風險管理工作，任期5年。2010年8月至2012年3月在P2P網貸理財平臺人人貸擔任風控總監。2012年3月至2013年6月，在上海證大集團工作，期間參與創立網際網路理財服務平臺“向上360”，同時參與投資及創立北京捷越聯合資訊諮詢有限公司。捷越聯合也是P2P行業成長最快的企業之一。。

　　2014年3月起任共鳴時代科技有限公司創始人兼CEO，共鳴科技是最新型、專業的網際網路金融第三方技術與風險管理服務提供商。曾在《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》的撰寫中起到了重要作用，是網際網路金融行業實戰與理論的專業人士。