共鳴科技陸雨泉：貸後管理是國內信貸的痛點
- 發佈時間：2015-06-06 20:54:34 來源：中國網財經 責任編輯：孫朋浩
6月3日，由藍蓮花研究機構主辦的“2015網際網路金融融合與創新峰會”在杭州舉行。共鳴科技CEO陸雨泉受邀出席，關於網際網路金融風控問題發表觀點。
陸雨泉認為，對於的風險管理的理念來説，擺在大家面前的首要問題是，風控到底是算命還是科學？比如你對一個人的判斷是基於經驗還是的個案的方式來處理，還是基於大數據的方式來處理？
在陸雨泉看來，風控簡單説分為三個不同的層次。第一個層次是從宏觀方面考慮，每個公司公司所處的階段。舉個例子2014年我們做傳統企業借貸P2P都有比較慘的回憶都有經歷，逾期率上升。原因是什麼？在調取了共鳴服務過的客戶和自己的歷史數據，結合宏觀經濟來看，PPI指數連續36月在下降，也就是製造業和工業品生産的指數下降的同時，傳統製造業和小廠商的倒閉不景氣，是形成客戶違約的非常重要的原因，這是一個産業升級造成的宏觀的情況，因此做風控要考慮宏觀的經濟情況，更多的是對未來經濟的判斷。
第二個層次是目前借貸的欺詐風險遠遠大於信用風險。結合這一點，從微觀層面看借款用戶。我們建議，更多的要基於場景化或者現實中的某一具體需求，來做快速的貸款決策，來滿足他們的需要。目前很多市場上的很産品都是在幾分鐘內快速決策，或者是基於場景的分期業務。在中國的經濟在朝服務型和消費型轉型的當下，基於場景的業務是非常有價值的。
第三個層次是中國做網際網路金融或者小微貸款，應該更多側重於貸後的風險。貸款前這些硬性的指標並不是很難獲取，更大的問題在於貸後控制和資産處理的後半程，所以應該偏向於貸中和貸後的部分，共鳴開發的風險定價系統也是針對這個特點設計的。大部分客戶在違約以後如何去找到借款者是目前信貸行業面臨的一個很大問題，這是整個行業要探討和思考以及解決的問題。
對於怎麼評價一個網際網路金融公司的風控，陸雨羽泉根據實踐經驗認為，最重要的是看貸款最終的實際損失率，或者靜態的損失率，這將決定這個企業掙的是利潤還是現金流，這是非常重要的指標。如果掙的是利潤，説明有發展的可持續性。如果連自己的生存都不能保障，那是很難保證投資人的利益。
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