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最大保險電商慧擇網獲B輪融資2億 打造保險生態鏈

  • 發佈時間:2016-03-21 13:06:16  來源:中國網財經  作者:佚名  責任編輯:郭偉瑩

  國內最大專業保險電商平臺慧擇網3月21日對外宣佈,獲得B輪融資2億,由專注金融文化等領域的風險投資平臺萬融時代資本,知名投資機構創東方,以及中國新型的金融服務集團拉卡拉聯合投資, 漢能投資集團在本輪融資擔任獨家財務顧問。慧擇網CEO馬存軍表示,本次融資將主要用於優化慧擇現有業務,提升大數據産研能力並打造國內最專業的服務旗艦隊,加快市場佈局。

  慧擇網成立於2006年,是國內成立最早、服務用戶最多的一站式保險服務平臺,涉及險種開發、線上投保交易、風險評估、理賠協助等各個環節,成為用戶的專業保險顧問。目前,慧擇已實現系統完全對接的保險公司超過70家,用戶數突破2000萬。

  這家老牌的網際網路保險公司在行業內創造了無數的第一,全國首家與保險公司後臺系統數據實時對接模式的第三方平臺,全國首家向保險公司定制保險産品……在保險行業一系列大膽的創新與改革,使慧擇在十年間建立起遠超競爭對手的商業壁壘,並於此前獲得賽富基金的A輪融資。

  “慧擇積累和沉澱了十年網際網路保險創業的經驗和教訓,能夠兼顧“網際網路保險的創新”和“強接地氣的執行力”之間的平衡,公司未來業務將有一個爆髮式的增長”創東方總裁兼合夥人肖珂十分看好慧擇的前景。

  據了解,在B輪融資開啟前,已經有多家知名投資機構紛紛向慧擇拋去“橄欖枝”,表示對該項目有極大的興趣,慧擇為何能成為網際網路保險投資領域中最為“吸睛”的企業之一?答案就是慧擇圍繞用戶,正在構建一個“産品+服務+渠道”的保險生態系統閉環。

    怎麼樣的慧擇生態?讓保險市場價值回歸本質

  過去,在國內多數老百姓眼裏,保險業一直不受待見,甚至部分地區“談保險色變”。而在行業內部,九級分銷係銷售模式也飽受詬病。在“只賣更貴,不賣更對”的利益驅動下,保險代理人作為保險公司的專屬代表銷售産品,消費者完全沒有話語權,有需求沒保險,有保險沒需求成為行業的一大痛點,保險生態環境日益惡化。

  網際網路保險服務平臺在整合保險産品的同時,通過大數據分析用戶的需求,可以在用戶與保險公司之間創造最大價值。目前,慧擇通過B2C的平臺為用戶提供種保險産品線上垂直交易和專業保險諮詢服務,此外還運營了其他專業的銷售平臺,包括以企業為服務對象的保運通、以代理人為服務對象的聚米網和以兼業代理人為服務對象的CPS/API。

  在這多條垂直渠道銷售的基礎上,為用戶提供閉環式産品與服務是慧擇的核心競爭力,一方面它既代表消費者的利益為他們找到合適的産品,另一方面通過大數據,能夠更加精準的把握用戶的需求,優選、定制、改進保險公司原有産品。值得一提的是,慧擇旗下以獨立代理人為服務對象的聚米網,依託慧擇的其他三個平臺,定制化開發貼近市場需求的産品,並通過用戶畫像向用戶精準交叉銷售保險産品,提供全面的售後服務,形成交易閉環,迅速成為保險代理人追捧的香餑餑。目前,註冊代理人用戶已突破20萬。

  由此可見,在由慧擇打造的保險生態圈中,消費者、保險公司、代理人利益都得到了最佳的平衡,相互支援又相互制約,與此同時,慧擇在以産品運營和服務為內核的閉環生態裏,將平臺的聚合價值進行最大的發揮,使保險市場價值得到最本質的回歸。

  “保險行業裏需要鯰魚,保險仲介的發展是促進行業健康發展的重要力量,仲介制衡能力是行業進步與否的重要標誌!”保險界泰斗、中央財經大學教授郝演蘇指出保險仲介平臺的重要地位。而顯然,慧擇所構建的保險生態圈已經逐步在佐證這一觀點。

    “奇葩”公司裏無法複製的“殺手锏”

  “沒想到在浮躁的深圳,竟然還能有你們這樣奇葩的一家公司,十年來一直默默無聞,卻把基礎鋪得這麼紮實了!”一家投資機構考察完慧擇,真正了解企業的商業佈局、産品創新與服務等各個模組後,不禁發出這樣的感慨。

  慧擇網CEO馬存軍認為,線上保險銷售其實是一個信任和託付,加上保險産品自身的複雜性,這不僅要求服務快速全面,更重要的是專業化。在講究輕和快的風潮下,慧擇反行其道,使出的“殺手锏”是“做好顧問式服務這一件事情,並且做到專一和極致”。為了達到這一目標,慧擇在後端“駐紮重兵”,投入大量的人力和物力來改造産品研發、客戶服務。

  據了解,慧擇的客服電話絕不讓用戶在諮詢時按數字鍵進行分類,而是人工接通根據客戶需求幫其轉接,且在介紹産品計劃時,要求客服必須給用戶三個選擇。為此,近5年慧擇對其客服中心進行了兩次大升級,不但實現了7x24小時的無間斷的、電話以及網路線上客戶服務,並計劃3年內將客服後援中心擴充到3000席。

  此外,慧擇還為用戶提供理賠O2O模式平臺,該平臺在未來不但能夠滿足用戶隨時上傳理賠資料,即時查看賠款進度的需求,而且還能滿足所承接保險公司的理賠全流程服務需求。針對簡易賠案,慧擇還攜手與之戰略合作的保險公司陸續推出小額快賠服務:2000元以下,上傳資料,一天賠付。未來該模式將衍生成為一個共用理賠平臺,整合各地區的服務商資源,為全國的用戶提供落地的理賠諮詢和理賠協助服務。

  投資方萬融時代資本執行總經理李銳評價説“第三方網際網路機構獨立於保險企業與用戶,以獨立的視角改變傳統保險行業銷售為先導的現狀,促使行業回歸到産品服務驅動發展的軌道上。”而産品和服務正是馬存軍在B輪融資後重點投入和打造的方向。

  有人總結,慧擇的十年發展是“竹子”般的裂變。毛竹4年也只不過長長3cm,但是5年以後開始了暴風式的成長,6周就可以長到15米,慧擇在網際網路保險土壤裏深深地扎了十年的根之後,也開始以驚人的速度馳騁在行業的領軍隊伍中。它正在用一種前所未有的方式建造著保險生態圈裏的帝國,如同個體竹子不斷尋找竹筍形成竹林。因為,只有連成一片的竹林才能獲得更長的生命週期,我們期待,在不久之後將能見到鬱鬱蔥蔥的綠色竹林。

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