網際網路保險對傳統保險業的變革，已絕非淺層次的增加銷售渠道，也並非變著花樣創新各類奇葩險、想盡辦法把産品碎片化，而是從風險的認知、責任的重新界定、定價技術的突破、理賠流程的調整、風控技術的迭代、大數據的跨界應用以及服務資源的整合等全方位進行重新構建，是對傳統保險業邊界的極大擴充，是增量市場的拓展，而非存量市場的爭奪。 　

　　3月13日，保監會主席項俊波在經過兩會“部長通道”時透露，目前，排隊批籌的保險公司達近200家。而在牌照審批上保監會將堅持把握四個原則，其中之一即為“支援專業創新”，對專業性很強的創新領域，如科技型保險、航運保險、網際網路保險等，加大準入力度。 　　

　　在政策支援、資本追逐的大環境下，網際網路保險將成為保險市場上最具潛力的一股力量。 　　

　　資本逐利 網際網路保險受青睞 　　

　　由阿裏、騰訊、平安“三馬”出資，口含金湯匙出生的眾安保險，2015 年A 輪融資規模高達57.75 億元，估值達500 億元，5 家財務投資人分別是大摩、中金、鼎暉、賽富基金和凱斯博，個個都是資本市場的明星。創投圈的資本大鱷願意為眾安保險如此高的估值買單，在資本逐利的本質下，讓大家對網際網路保險的未來刮目相看。 　

　　除了資本的追逐，監管層的重視也讓不少公司都打起了網際網路保險的主意。2015年，保監會連續批復了易安、安心、泰康線上三張網際網路保險牌照。目前，已知由網際網路巨頭主導的網際網路保險公司，包括京東將保險作為其第六大業務板塊併入京東金融；百度、安聯、高瓴資本聯合發起的網際網路保險公司；焦點科技(69.70, 1.64, 2.41%)主導的新一站線上等。由沒有網際網路背景的資本主導的網際網路保險公司，包括中天城投(7.27, 0.13, 1.82%)全資子公司貴陽金控發起設立的百安保險、泛海控股等民營資本發起的亞太網際網路人壽等。 　　

　　除此之外，網際網路保險創業公司也在2015 年有了明顯的增加，目前有超過100 個左右的網際網路保險創業公司，其中，大部分都是去年剛成立的。中泰證券分析師謝剛表示，由於創業公司資金與資源有限以及網際網路保險牌照的稀缺性，創業公司並不像網際網路巨頭那樣高舉高打直接成立保險公司，他們更多地是切入傳統保險産業鏈裏邊的某一環節，希望提升保險産業鏈的資訊化和效率，能夠降低成本、回歸保險本質。 　

　　真抓實幹 産品創新有成效 　

　　儘管網際網路保險公司風頭正起不過是這兩年的事情，但其發展已與人們印象中的他們發生了改變。網際網路保險公司對於其自身、合作者、客戶都不再是搞搞噱頭。 　　

　　以眾安線上為例，截至2015 年12 月31 日，累計服務客戶數量超過3.69 億人次，保單數量超過36.31 億張，在2015 年“雙十一”，更是創造了2 億張保單、1.28億元保費的記錄。作為一家服務網際網路生態的公司，眾安保險已與100 余家公司開展了基於不同行業場景的業務合作，其中既有阿裏、百度、騰訊等大型網際網路企業，也有招財寶、小贏理財等網際網路金融平臺，還有大疆科技、華大基因、蘑菇街等知名創業公司，甚至有平安保險等傳統保險公司。 　　

　　另外，網際網路保險也並非人們印象中的只與時尚對接，在農業保險産品創新上，也在顯示出自身的潛力。數據顯示，2015年，網際網路保險覆蓋的農村用戶數為5800萬人，同比增長42%。對此，螞蟻金服保險事業部農村保險業務負責人王菁表示，網際網路保險在農村的高速增長，最主要是得益於移動互聯網和農村電子商務的發展。 　

　　傳統保險公司亦看到了網際網路平臺的巨大潛力。3月10日，安信農保的農資農具品質保證險就在淘寶天貓平臺上線。其採用賣家為買家投保的模式，農戶在已投保的商家購買包括農藥、化肥、獸藥、飼料等農資農具時，如果對品質有所疑慮，可申請品質檢測，檢測費由保險公司承擔。如檢測後不符合國家標準或營養成分低於賣家描述，還將根據平臺規則，根據不同類目，獲得數倍于訂單金額的理賠款。 　

　　王菁表示：“投保後，農民未來通過網路購買農資農具時將更加放心，這保障的是農資下鄉的環節。同樣的原理，我們未來也會在農産品(12.92, 0.25, 1.97%)銷售的環節用保險護航，在農産品的電商銷售時，上線農産品品質保證險，以幫助農民的勞動成果更好地走向市場。” 　　

　　認清風險 保險核心要姓保 　　

　　無論是從産品數量、創新內容來看，網際網路保險定制公司悟空保總精算師張文娜認為：“網際網路保險對傳統保險業的變革，已絕非淺層次的增加銷售渠道，也並非變著花樣創新各類奇葩險、想盡辦法把産品碎片化，而是從風險的認知、責任的重新界定、定價技術的突破、理賠流程的調整、風控技術的迭代、大數據的跨界應用以及服務資源的整合等全方位進行重新構建，是對傳統保險業邊界的極大擴充，是增量市場的拓展，而非存量市場的爭奪。” 　　

　　但這樣的道理並非誰都懂、這樣的創新並非誰都願意做。保險堪稱金融業中的“現金牛”。“先收錢後賠付”的模式讓險企能夠持有鉅額、穩定的“浮存金”用以投資。而網際網路保險清晰的商業模式、可預期的利潤回報、再加上快速發展的市場環境，使其成為資本最看好的領域之一。不過，“當前蜂擁而入的社會資本，有一些是跨行業、跨部門流動過來的，對保險市場和行業發展規律有個逐步認識的過程。”項俊波表示，壽險公司要盈利一般需要7年至10年，股東不能急功近利，更不能把保險當成“提款機”。 　

　　因此，在社會資本進入保險業問題上，項俊波表示，保監會將堅持“保險核心要姓保”，體現保險業“扶危濟困、雪中送炭”的宗旨，在依法合規、防範風險的前提下，支援和鼓勵各類符合條件的社會資本投資保險業，不斷發展壯大保險業。