生活中風險處處可見：走在路上被高空墜物砸傷、車在停車場被人刮傷、熊孩子搗搞破壞等等。國外影片裏最常見的一句話就是：有事找我律師！中國老百姓卻因為請律師貴而難，生活處於無保障的“維權難”困境中。開後門？托關係？發生糾紛，大部分國人還是會訴諸人情和權力來解決問題，其次是求諸媒體或者政府陳情，法律武器往往是最後一個手段。

　　近日，由首家網際網路保險公司眾安保險聯合“法大大”法律服務平臺，借助雙方所擅長的資源整合和風險管理能力，用網際網路金融的解決方案推出國內首款網際網路法律訴訟維權保險---維小寶，以最低至9元的保費，將法律與保險掛鉤，替你請律師、幫你打官司，為老百姓的生活加一道屏障。維小寶的用戶不光可以享有專業律師的貼身法律諮詢服務，在權益受損時候還可以由保險公司支付費用聘請律師進行訴訟維權。

　　維小寶---一次網際網路法律保險的實踐

　　《法學的邀請》中提到：“法律，就像我們呼吸的空氣一樣，無處不在，它伴隨著我們從生到死。正如我們對空氣幾乎一無所知，對法律我們也知之甚少。”其實現代社會中，合理分散規避法律風險是人的一項基本生活能力。

　　隨著社會發展，國內民眾的法律意識逐步覺醒和進步，但因為請律師的成本高、法律流程太繁瑣，老百姓“維權難”的問題比比皆是。此次“維小寶”産品的推出，讓法律服務不再“高冷”，替老百姓請律師維權。

　　“我們在産品前期的調研中發現，在歐洲法治健全的國家，法律責任保險是市場佔有率非常高的一款産品，很多中産階級家庭都會配置，以防範不可預測的法律風險。”維小寶産品經理顧慧娟介紹，考慮到受眾對法律的陌生感，在設計産品的時候，特別強調了服務的概念，在用保險的形式把法律風險分散到很低的價格的同時，還通過免費贈送的法律諮詢服務，拉近與受眾的距離。

　　據了解，作為國內首款訴訟保險産品，“維小寶”的保費分為9元、58元、128元三檔，對應3000元、6000元、10000元保額的律師費，除9元産品保障期間是99天外，其他兩款保障期間一年。保險期間內，一旦當事人要打官司或者不幸成為被告，都適用於這款保險。此外，維小寶還免費提供1-3次，每次20分鐘的律師電話諮詢服務——這一服務的“市場價”是每小時幾百元到上千元不等。

　　“僅贈送的法律服務價值就遠超保費本身。”顧慧娟介紹，為了保證律師服務品質，維小寶提供的特色法律服務諮詢是不允許律師以攬案為目的去引導客戶，維小寶的諮詢律師是以眾安採購形式的律師服務，要求第三方法律服務平臺進行業務管理，由眾安進行監督考核。“服務是我們這個産品的核心，為了保證品質，我們還專門配置了一位有充分法律服務團隊管理經驗的運營人員，負責整個産品的運營管理。”

　　其次，不同於一般保險産品權益對投保人、被保險人的嚴格界定，維小寶適的服務對象包含投保者本人及其家庭成員(配偶和子女)，能夠做到“一人投保，家庭受益”。

　　“中國人的家庭觀念比較強，我們目前首期産品的目標人群也是中産階級家庭，他們是目前社會的中堅力量，對自身風險認識比較清晰，家庭責任心重。”顧慧娟介紹，一人投保全家受益也是從用戶體驗的角度出發。

　　此外，最能夠體現“維小寶”優勢的地方在於，被保險人一旦陷入訴訟官司，在工作日9:00-18:00撥打眾安保險400-999-9595客戶諮詢熱線，根據提示音選擇法律諮詢即可，客服人員會為您接通律師諮詢或請律師回撥，便可享受“維小寶”提供的法律諮詢、安排律師、律師代理的“一條龍服務”。在整個律師服務結束後，所産生的律師訴訟費用將由眾安保險提供相應額度的理賠。

　　兩個法律人的法治情懷

　　“推出這款産品的初衷，是因為我們根據自身多年法律工作感悟，儘管中國已經確立了“依法治國”的方略，但實際上法律離尋常百姓家庭還是很遙遠。”維小寶的發起人之一眾安保險法律合規總監張勇博透露，作為曾經的律師行業從業者，他當時和法大大平臺創始人合夥人黃翔律師構思該産品時候，初衷是看能否通過網際網路手段為國內的法治進步做一點事，剛開始的想法很簡單，就是想通過一款小而美的網際網路金融産品，讓網際網路用戶只花費低廉的費用，就能使自己的家庭得到專業維權律師服務。讓更多人在需要維權的時候，首先想到是請律師解決，而不是靠人情、關係或者權力。“想到每多一個維小寶的用戶，對中國走向成熟法治國家都是一點微不足道的促進，但是聚沙成塔。”

　　一個是國內首家網際網路保險公司法務合規總監，一位是國內首家網際網路律師平臺創始合夥人，在今年年初一次網際網路金融研討會上溝通碰撞出一個疑問，為何在國外家庭幾乎人手一份的維權保險，在國內保險市場居然是個空白領域？究其原因發現，還是由於各地律師服務數據對接的難點，而法大大正好是國內首家網際網路律師平臺，擁有50個城市的簽約律所，覆蓋全國1000多名律師，同時眾安是國內首家網際網路保險公司，系統上可以支援投保、核賠、服務全程線上，與法大大平臺可以完全無縫對接。解決了這個技術上的難題後，雙方決定借助網際網路金融和法律服務的結合，推創一款全新的面向家庭用戶的法律保險管産品。

　　“産品從今年3月份就開始構思了，首先要確定保險責任，哪些場景可以納入保障範圍，還要考慮客戶體驗，保險風險、數據分析、搭建法律服務體系，到保險保障及法律服務搭建定型差不多有2個月時間。”據維小寶産品經理、眾安保險法務經理顧慧娟介紹，該産品的整體需要組合大量資源，建立一整套法律服務管理體系，以及業務開展流程。“把法律引進網際網路是件非常困難的事情。需要在確保品質的情況下採購法律諮詢專業服務，同時又要搭建線下遍及全國主要地區的律師服務網路。

　　法律和網際網路金融的結合在國內尚屬首次，如何發揮網際網路優勢，為客戶提供高價值的服務，是在整個産品設計過程中困擾産品團隊最大的問題。“所謂網際網路法律保險産品，就是説我們要給客戶的是高價值、品質有保證的專業法律風險保障服務，但是我們給出的價格又要有網際網路的競爭優勢”張勇博表示，律師服務是個很難定量化管理的領域，整個服務管理流程需要從頭梳理，而律師維權法律産品國內沒有先例，保險條款費率都需要重新擬定測算。

　　迭代“維小寶”----用法律武裝生活的每一個漏洞

　　記者了解到，如此高性價比的保險産品得以産生，主要是因為“維小寶”結合了法律服務的專業性和網際網路保險的便捷性。

　　法律服務由專業線上法律服務平臺法大大提供，法大大與遍佈全國50多個城市的1000多名優秀律師有合作，“維小寶”的簽約律師，將在這些律師中經過考核、資訊匹配來敲定，所以對於用戶來説，他所接受的法律服務，是來自全國最專業的律師。

　　便捷性主要體現在購買和訴訟服務環節。這離不開強大的技術支撐。眾安保險成立之初即選擇將自身核心繫統建立在阿裏雲端，成為第一家將核心繫統建立在雲端的金融機構。在“維小寶”提供的保險服務中，強大的IT系統和數據平臺，可以做到需求資訊和供給資訊的快速匹配，為被保險人迅速安排適合的律師。

　　法大大聯合創始人兼首席法務官梅臻律師認為，訴訟保險制度在西方已經運作上百年，已成為一種規範化、體系化的制度，在很大程度上保障當事人接近正義，解決了當事人因經濟原因而出現的“維權難”問題。而眾安保險訴訟保險産品與網際網路的優勢結合，使得普通老百姓通過法律渠道維權成為一種常態，對於我國法治化進程也是一大推動。

　　儘管維小寶的性價比很高，但訴訟畢竟不同於航空延誤、退運險等，在普通人的認知裏，依然會有“心理距離”，而有心想購買訴訟保險的人，可能正是預見到自己會陷入官司的人群，這個矛盾怎麼“破”？

　　眾安保險法律總監張勇博表示，隨著國家依法治國國策的推進和國民法律意識的提高，越來越多的國民會接受司法維權保險，在出現糾紛的時候讓保險公司為自己請律師維權。每多一個維小寶的客戶，對國家的法治進程都有益處。“未來，維小寶將更多聚焦于家庭維權服務，增加合同糾紛、婚姻家庭等保險保障，保額也將提高，會設置1萬元、2萬元額度。”張勇博介紹，此類紛爭已成為現代家庭結構下的突出問題。

　　據悉，由特定場景誕生的“維小寶”，將借助網際網路思維，不斷進行産品升級，讓法律服務因為網際網路而變得平易近人。期望，維小寶這一小步能帶來未來法治環境一大步。

　　【延伸閱讀】維小寶：一個在法律部門萌生的創意

　　在眾安人看來，創新出一款新的保險産品不僅僅是産品經理的職責，每個人都能通過自身工作場景而提出産品創意。而眾安保險則以蜂群組織的形式運作，每個團隊以産品為導向，能快速響應市場需求，這也正是“維小寶們”得以不斷出生的根本原因。

　　值得注意的是，維小寶這個産品正是在眾安現有的産品創新機制下，在一個後臺支援部門中誕生的一款創新産品。解釋這樣産品誕生的原因就在於，眾安人理解的網際網路保險，就應該是從場景中尋找用戶，從場景裏尋找痛點，根據用戶痛點設計他們所需要的産品，法務部門與法律打交道最多，感觸也最深，因此做出這樣的産品也是情理之中。

　　維小寶的産品負責人顧慧娟表示，維小寶這款産品的創意是法律部門在平時的業務溝通中發發掘的。“在一次網際網路金融論壇時，法律部門與法律網際網路平臺合作時，討論到法律服務通過網際網路銷售時存在很多困難，一方面法律服務的內容很難標準化，另一方面客戶也很難通過網路了解律師的服務品質。”而在國外，普通家庭除了會購買我們熟知的健康醫療、私人財産保險外，還會投保法律類保險，用法律保障權益的同時，將高昂的維權費用轉嫁由商業保險承擔。“這讓我們意識到，國內老百姓為何不敢甚至害怕維權的原因：他們經常面臨找不到、請不起律師的窘境。”

　　與法律部門其他同事討論後，大家一致認為，儘管國內沒有先例，作為保險公司的法律人，應該具有責任感，通過開發一款全新的法律訴訟保險，讓老百姓能夠借助保險原理獲得價格低廉的維權保障。

　　“獲得法律服務具有一定的門檻，流程繁雜，但我們背靠的就是眾安保險提供的網際網路大平臺，因此得以縮短優化中間流程，並在最大範圍內實現資源的合理配置。”顧慧娟説。

　　作為國內首款訴訟保險，國內沒有成熟的産品可以借鑒參考，因此法律部門在條款編寫等方面與精算、運營部門合作，採集、比對大量數據，也得到公司內部核賠、風控等部門的協助，不斷地改進産品方案以更適合中國的法律制度，並通過網際網路法律服務平臺搭建服務網路，在短短六個月時間內即推出了這款訴訟保險。