隨氣溫一天天升高，爆胎頻發季節又至，你的車胎準備好了嗎？

　　很多車主都有過這樣的遭遇：新車輪胎“鼓包”，拿去4S店修，不在保修範圍內；意外爆胎找到保險公司，也被告知“不賠”。

　　如今，這一窘境將得到改善。5月20日，國內首家網際網路保險公司眾安保險宣佈，將攜手途虎養車網(下稱途虎)、新焦點汽車維修服務有限公司(下稱新焦點)推出國內首款輪胎意外保障服務。這也是繼“眾安+”在電商、網際網路金融、O2O等領域激發化學反應後，首次涉水汽車後市場。

　　輪胎意外保險破冰 填補市場空白

　　在此之前，國內輪胎意外保險尚屬於空白領域。

　　據記者了解到，一般車險規定：如果是車胎和車身一起遭受意外，可按照車損險進行賠付；但如果是輪胎單獨破損，則不屬於保險責任範圍以內。也就是説即使從車到車主全都買了保險，輪胎依舊是沒有保障的。

　　“這好比全副武裝的運動員，偏偏鞋子沒有穿。” 眾安保險運營負責人佘磊這樣形容。

　　對於輪胎單獨破損無險可保的現狀，保險業內專家告訴記者：輪胎意外不賠不保已幾乎是保險業行規。最主要原因在於：第一、輪胎屬於易損件，經常扎破或者磨損，存在較高的風險；第二、輪胎容易替換，在過去缺乏標識技術的情況下，針對輪胎的投保核保較難以開展。

　　正如專家所言，輪胎的易損、易替換屬性，導致(基於傳統模式下)輪胎保險産品的風險較高。眾安保險負責該項目的産品經理Kuhn也向記者指出：通過調研，我們發現目前市場上僅有的幾款涵蓋輪胎保障的都是品質保險産品，意外保障一直是缺位狀態。由於較高風險，輪胎意外險如果基於傳統模式運營，保險公司很可能會“入不敷出”。

　　而不同於市場上的汽車保障産品，此次眾安聯合途虎、新焦點推出的輪胎意外保服務是一種全新模式——保險流程完全嵌入平臺現有場景，由眾安保險負責保障支援並提供相關承保、理賠、客服等關鍵環節的服務。雙方通過業務數據線上實時交互，實現承保、理賠、服務環節的無縫對接，最大程度發揮網際網路企業優勢，提供優質的用戶保障體驗。

　　全新輪胎意外保模式 提升車主用戶體驗

　　眾安保險輪胎意外保推出後，客戶從上述兩家眾安保險合作的平台下單購買輪胎並成功到店安裝後，即可享受平臺贈送的輪胎意外保障，保障期限為一年。

　　一旦行車途中意外遭遇爆胎或鼓包導致輪胎無法繼續使用，客戶可通過眾安保險客服電話或微信公眾號報案，微信上傳破損輪胎照片並提供駕駛人、車輛資訊等理賠材料，待眾安保險審核通過，客戶賬戶即可收到平臺發放的相應額度用券，用於購置新胎。若前6個月內(含)報案並理賠成功，可獲得原輪胎價格的80%額度的抵用券賠償；後6個月報案並理賠成功，則可相應獲得60%額度的抵用券。

　　“無需線下遞交材料的繁瑣手續，産品設計完全基於場景設計，投保、理賠全部嵌入平臺現有服務流程。包括通過微信拍照索賠、保險公司與平臺數據實時對接交互等細節，都真正體現了網際網路保險的創新。”途虎養車網CEO陳敏這樣評價道。

　　那麼，眾安保險又是如何破解輪胎保障産品高風險的難題呢？

　　産品經理Kuhn表示：“我們基於網際網路技術，雙方系統實時對接，完全通過線上完成投保理賠，較傳統方式而言大大縮減了運營成本。此外，通過和專業平臺合作，我們可以最大程度上收集一手輪胎資訊——比如利用途虎的集中倉儲管理，我們可以做到在輪胎出倉時就收集到包括品牌、規格、批次號等在內充分的輪胎身份資訊，併為每個輪胎額外固定上唯一識別標碼，做到多重身份識別。

　　“在理賠環節，眾安此次輪胎意外險産品採取了抵用券而非現金的方式，並巧妙地設置了免賠比例。如此一來，如果客戶故意擴大事故，自身也要承擔一定的損失；也將起到降低潛在欺詐風險的目的。”

　　為此，記者還採訪了業內多年車險經驗的最惠保創始人&CEO陳文志博士，他認為：車險市場早已是紅海，但輪胎單獨保險卻是一個空白。眾安保險這款産品，不僅解決用戶實際的保障需求，更為保險公司産品創新作出了示範。今後，如果每輛車都購買了輪胎保險，那麼也會新增數十億的保費市場。更重要的是，這一産品與網際網路巧妙結合，在場景中就能實現保險全流程的作業，使得保險公司的銷售和理賠成本大幅降低。

　　直擊平臺痛點

　　當眾安+ 遇上汽車後網際網路+

　　去年一年，網際網路+在汽車後市場迎來了大爆發，新式服務平臺層出不窮。怎樣通過創新帶來更優質服務體驗，成為汽車後市場平臺贏得用戶的關鍵。

　　而輪胎“裸奔”不僅是車主的痛點，也同樣關係著後市場服務平臺的發展。

　　一位途虎的工作人員告訴記者：“目前部分車主通過電商購買輪胎後，使用過程中會發生鼓包、爆胎等意外；雖然商家承諾一定期限內可保修，並且可以替客戶向廠商進行品質申訴及檢測，但由於輪胎檢測的難度大且週期長，並最終檢測結果也大概率被認定是人為因素，因而常常會産生糾紛，折損客戶滿意度，甚至影響車主對於平臺的忠誠度。”

　　正因如此，途虎和新焦點，這兩大汽車後市場服務商與眾安保險走到了一起。途虎養車網CEO陳敏表示：“2014年，中國汽車後市場規模已達6000億，且增長潛力巨大，提升用戶體驗成為商家在競爭中脫穎而出的重要方向。從客戶痛點出提供輪胎保障，並最大程度上利用網際網路技術簡化流程，將有效改善用戶體驗，提升車主對平臺的忠誠度。”

　　其實，輪胎意外保不僅僅是輪胎與保險久違的相遇，也是“眾安+”與“網際網路+”擦出的又一次火花。

　　眾安保險CEO陳勁表示：“眾安保險作為首家網際網路保險公司，一直在始終以服務網際網路生態為定位。正如網際網路+的發酵一樣，眾安+也一直在與各行各業發生化學反應。例如，眾安+電商場景，我們推出了退運險、眾樂寶、參聚險等服務買家賣家；眾安+網際網路金融，我們推出了賬戶安全險、盜刷險、借款保證險，從而多重保障資金安全。如今，眾安保險正積極投入到傳統産業網際網路+的進程中，未來我們將為更多謀求網際網路+的行業企業打造創新解決方案。”