格萊珉信託與中和農信達成合作 深耕農村小額信貸

　　2016年5月30日，隨著中和農信總經理劉冬文與格萊珉信託(Grameen Trust)執行總裁拉提菲(H. I. Latifee)的雙雙落筆，格萊珉信託目前在中國唯一直接參與運營開展業務的唯一機構——格萊珉商都小額信貸有限公司(以下稱格萊珉商都)交由中和農信全權管理，併入中和農信小額信貸支援平臺。這意味著從産品設計、人員管理以及運營模式，中和農信將與格萊珉信託緊密攜手，共同深耕中國的“精準扶貧”金融解決方案。

　　穆罕默德•尤努斯教授是孟加拉鄉村銀行(格萊珉銀行)的創始人，開創和發展了“格萊珉模式”，專門提供小額貸款給因貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者，有“窮人的銀行家”之稱。2006年，為表彰“他們從社會底層推動經濟和社會發展的努力”，他與孟加拉鄉村銀行共同獲得諾貝爾和平獎。格萊珉信託就是由穆罕默德•尤努斯教授于1989年創立的一個非盈利組織，使命是在全球推廣格萊珉的方法來幫助根除貧困。

　　格萊珉信託執行總裁拉提菲教授説：“格萊珉信託自1993年開始進入中國以來，一直嘗試通過多種合作模式助力中國扶貧開發工作，例如提供無償捐贈、技術輸出、直接管理等。格萊珉商都是格萊珉信託在中國唯一直接運營的小貸機構，成立於2011年，目前擁有7名員工，累計放款超過2000萬元，目前擁有有效客戶405戶，貸款餘額469萬元。”

　　共同的扶貧使命與目標讓已經覆蓋全國18個省，178個貧困縣的中和農信與格萊珉信託在商都這個國家級貧困縣相遇，雙方用同樣的産品服務著同樣的客戶群體。中和農信商都分支機構成立於2014年3月，現有13名員工，成立至今已累計發放貸款4486筆，5327萬元，現有貸款客戶2300名，貸款餘額2316萬元。由於，格萊珉商都是格萊珉信託在中國唯一一家“直營店”，落地中國五年以來，經過不斷的探索和努力，已經取得財務可持續，但是從長遠發展的角度，為謀求更大的發展，為更多的客戶提供金融服務，，格萊珉商都一直在尋求合作夥伴，共同建立農村小額信貸最優解決方案。

　　本次中和農信與格萊珉信託聯姻的“媒人”就是有“中國小額信貸之父”之稱的中國社會科學院的杜曉山教授，正是他于90年代初將“格萊珉銀行”這種扶貧模式引入中國。據悉，由於資金和管理的瓶頸，2013年7月杜曉山教授正式將社科院下屬的小額信貸扶貧機構——扶貧社，交由中和農信進行管理。“無論是從扶貧理念上，管理模式上，中和農信都是最適合的，而且扶貧社的實踐已經證明，中和農信有能力在堅持扶貧理念的基礎上把這個事情推向更高的一個發展平臺，所以我第一個想到的就是一定要促成這次的聯姻”，杜曉山表示。

　　“尤努斯教授對合作夥伴的選擇門檻很低，但是要求很高” 孟加拉鄉村銀行的創始人之一，追隨了尤努斯教授近40年，陪同尤努斯教授參與了無數合作談判的拉提菲教授説，“只要是認可GB的扶貧理念，不以盈利為目的，願意參與根除貧困這個社會目標的機構，我們都願意合作。中和農信不但在這個方面與我們非常貼合，而且他們有著目前格萊珉模式在中國最好的本土化經驗，因此尤努斯教授對我們的這個合作夥伴非常地讚賞。”

　　據悉，2014年末尤努斯教授到訪中和農信，與員工座談後曾感嘆：“你們才是真正腳踏實地在做小額信貸的一群人，我個人特別抵觸商業化的小額信貸，那是一個完全不對的方向。中和農信不僅僅捍衛了小額信貸的本源，同時也是在向全社會證明，小額信貸在中國是能夠成功的。從一開始你們就做了正確的事情，並在作對事情的基礎上把業務規模不斷擴大。做到這一點真得很不容易，我深知當中需要多少努力，才能夠把你們的觸角伸到最偏遠的農村。”

　　中和農信董事長王行最先生則表示：“作為尤努斯教授最早的追隨者，我們看到，現在在國內關於格萊珉模式，總是有這樣那樣之爭,例如中國的某個模式是不是純正的格萊珉模式，格萊珉模式有沒有被成功複製……其實，這都不是問題的關鍵，如果要説純正我們這次合作的商都小貸公司應該是最純正的。

　　在王行最看來，格萊珉模式在中國目前可以説是仿傚者眾多，得精髓者寡。評價格萊珉模式在中國成功的標準，關鍵應該在於我們有沒有堅持和追隨尤努斯先生的扶貧理念，有沒有用正確地方法把這個事情做實做大。格萊珉模式在中國的成功，不應該簡單地看産品和流程本身是否嚴格按照了格萊珉在孟加拉的做法在複製。關鍵還是在管理，看在堅持尤努斯先生理念的基礎上，是否根據中國國情進行了本土化地改良；看是否找到了真正適合中國農村的精準扶貧模式，是否實現了可持續發展。這與尤努斯教授對於格萊珉模式目前在中國發展現狀的看法不謀而合。

　　此前，尤努斯教授在接受國內媒體採訪時曾説：“格萊珉模式在中國發展的瓶頸，當中當然有中國現有法律、體制帶來障礙的原因，比如金融政策沒有放開、融資杠桿受限制等，但是，在中國嘗試引進格萊珉模式的人往往未能真正掌握格萊珉模式的核心，也是一個不容忽視的原因。他們拿來教材，自學一通之後，就開始照搬它的一些粗略框架，但其實並不知道要怎麼做。他們需要更多深入理解。”

　　據悉，中和農信的小額信貸模式就脫胎于尤努斯創建的格萊珉銀行模式，且兩者早在2005年就開始了合作。當年，在格萊珉信託5萬美元的種子資金捐贈支援下，尚未轉型的中和農信(前身中國扶貧基金會小額信貸部)在遼寧省康平縣成立了中和農信真正意義上的第一家直屬分支機構。加上康平，那時的中和農信在全國也僅有5家分支機構。截止2016年4月底，中和農信的小額信貸已經覆蓋全國18個省，178個貧困縣，累計放款140萬筆，放款總量超過148億元，有效客戶達到34萬戶，貸款餘額為35億元。

　　2008年，剛剛成立的中和農信與格萊珉信託有了第二次攜手，中和農信在國務院扶貧辦的支援下，憑藉達能集團提供的2000萬元無息貸款和格萊珉信託提供的技術支援，在河北、四川和內蒙的6個縣拓展了在金融扶貧和災後重建領域的小額信貸嘗試。

　　有了十年的合作基礎，格萊珉商都與中和農信本次的第三次攜手，顯然更近了一步。通過合作，格萊珉商都將全權委託給中和農信進行管理，但所有權仍然屬於格萊珉信託，以更好地借助中和農信的本土化管理優勢和支援網路，實現格萊珉商都的可持續發展。格萊珉信託則負責外部監測與監督，保證格萊珉商都的使命與目標不偏離。