來源：中國經營網 作者：杜鵑

　　新常態下的金融環境正在發生巨變，特別是資本市場開放對全球資産配置的催化作用，已經激發更多的私人銀行深耕這塊洼地。

　　在經濟增速回落、原油和商品價格疲軟的大背景下，社會分工專業化、精細化的要求，為財富管理行業創造了歷史性的發展機遇。作為中國第一家真正意義上的民營銀行，民生銀行私人銀行（以下簡稱“民生私行”）堅持事業部經營體制，整合行內外最優秀的專家顧問及産品資源，為客戶提供綜合金融服務，滿足客戶生財、理財、護財、傳財及用財方面的需求。數據顯示，2014年民生私人銀行全年資産配置1833億，較上年增長38%。

　　民生私行相關負責人表示，一直以來，私人銀行和理財市場的業務存在交叉經營的情況，過去三年銀行理財市場規模平均增速超過50%，未來十年將是財富管理市場的爆發期，對私人銀行來説，機遇和挑戰並存。

　　回歸本源

　　一直以來，私人銀行對個人財富配置起著舉足輕重的作用。

　　2014年底銀監會曾發佈統計數據顯示，截至2014年5月，國內18家主要商業銀行的私人銀行所管理的私人銀行客戶資産達3.8萬億元，約佔中國私人財富總額的2%，發展空間巨大。

　　所謂私人銀行業務，是指專門面向高凈值人群、即富有階層，為其提供個人財産投資與管理的服務；一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資産才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設此類服務。

　　銀監會相關領導曾這樣概括中國私人銀行的功能：發展私人銀行業務，是協助社會主要財富擁有者實現財富穩定，穩固社會發展基石的重要力量，同時，對於促進商業銀行品牌建設，推動中間業務發展，推動戰略轉型，具有十分重要的意義。

　　基於這樣的考慮，民生私行從成立之初在戰略上就堅持回歸本源的思路。

　　目前該行在業務上主要以家族基金、家族信託、委託資産管理服務“三把金鑰匙”為核心內容，全面涵蓋客戶個人及其家族企業的投融資規劃、資産管理、財富傳承等需求。

　　“繼續深入挖掘客戶需求，通過構建撮合業務平臺、高端個人授信通道、海外信託業務及委託資産管理服務平臺，進一步拓寬客戶融資渠道，緊密鎖定超高凈值客戶，滿足客戶綜合服務需求，這是私人銀行業務的本源。”民生私行相關人士説。

　　在實際中，通過完善業務流程，指導制定行銷指引、行銷標準話術，該行明確了家族基金的內涵和外延，延伸細化産業擴張、市值管理、撮合併購及財富傳承四種類型家族基金。截至目前，民生私人銀行在家族財富管理服務上實現了有效整合，有效推動拓展52戶家族企業客戶開展相關家族財富管理業務，協助部份客戶做好頂層設計，搭建家族企業的金融平臺，成功落地家族信託7單，完成委託資産管理業務167億元。

　　值得注意的是，隨著資産規模的增加，客戶對風險的把控也在細分，如同不能把雞蛋放在一個籃子裏，對於高凈值客群來説，銀行的資源整合能力與風險管控能力是其衡量私人銀行業務創新的根本。

　　對此，民生私行人士也坦言，為了鎖定更多的高凈值人群，實現風險管理能力的提升，目前該行打造了私人銀行海外與新興市場中心、資産管理中心等“特種兵團隊”。同時結合總部在家族基金等綜合金融服務的優勢，整合行內外服務聯盟，打造家族辦公室綜合服務平臺，強化專業化服務能力，共同拓展維護提升家族財富管理業務。

　　數據顯示，2014年民生私行全年資産配置1833億，較上年增長38%，至年末達標客戶數較年初增幅16.35%，管理達標客戶金融資産較上年末數增幅20%，繼續保持高速增長態勢。

　　模式突圍

　　不可忽略的事實是，中國正處於從舊常態到新常態的轉變，這給私人銀行的業務發展帶來了很多不確定性。

　　上述民生私行相關人士表示，隨著房地産市場的調整以及國家關於地方政府性債務的清理整頓，經濟去地産化的過程逐漸釋放出大量資金，這部分資金正在尋找新的投資方向。“不僅如此，通過這二三十年經濟快速的增長所創造第一代財富擁有者急需新的投資方向或財富管理的手段，這給私人銀行帶來了很多機遇，但是也帶來了挑戰。”

　　在他看來，目前盛行的非標産品將日趨消減，隨之單一産品銷售的服務模式也無法滿足客戶的需要。記者了解到，相較于國外私人銀行上百年的深厚底蘊，數萬種的公開産品貨架，獨特的離岸業務優勢，以及成熟的市場環境，中國私人銀行起步較晚，業務模式尚未成型，發展較為艱難，“賣産品”淪為私人銀行的代名詞。未來如何創新服務模式，搭建涵蓋信用市場、資本市場及海外市場投資類産品貨架，併為客戶提供深度金融服務，是私人銀行在競爭中搶佔市場的重要砝碼。

　　基於這樣的思考，民生私行從産業鏈上進行了創新，目前形成了“産供銷一體化”的服務平臺。這種設置模式，既可以獨立發行産品，也可以整合民生銀行其他條線的資源，甚至是通過採購其他銀行、其他金融機構的産品，為客戶提供所有投融資服務方案。

　　不僅如此，相較于其他商業銀行將私人銀行部設立在零售業務條線下，在機構設置上，民生私行是一個獨立的事業部，設立了規劃與客戶管理、資産管理、産品設計、理財業務、策略研究和風險監控等部門，專業分工負責客戶服務、産品設計、資産配置和風險管控等工作。

　　上述民生私行人士説，依託全功能金融平臺的支援，民生私行主要為客戶提供涵蓋現金管理、類固定收益、權益投資和另類投資的資産配置管理和長期財富規劃，這有別於其他銀行的財富管理業務。

　　據悉，目前，境內各家商業銀行致力於搭建私人銀行産品和服務體系，就所提供的私人銀行産品而言，主要包括銷售銀行理財産品，以及為滿足高凈值客戶多元化投資需求而“採購”的第三方機構産品兩類。

　　未來，私人銀行的主要業務也要結合網際網路思維，這點和民生銀行2015年的發展戰略不謀而合。

　　2月初，在民生銀行2015年第一次投資人會議上，民生銀行表示，2014年5月公司啟動了“應對利率市場化能力提升計劃”，簡稱“鳳凰計劃”。其中一個內容就是推進以客戶為中心，科學化、專業化、精細化的管理。“從2015年開始，力爭在3~5年內實現能力提升，在同業競爭中取得領先身位。目前，計劃總綱已經完成，各業務條線正在細化，根據諮詢公司提供的組織健康度調研結果，公司在國內可比公司中處於領先，達到了國際同行在轉型初期的水準”。

　　在此背景下，作為財富管理的關鍵部門，私人銀行的作用舉足輕重。據悉，目前民生銀行在全國有36家分行開展了私人銀行業務，民生私行總部成立服務家族企業客戶的專業化團隊；同時，通過整合、共用、拓寬來打造家族企業顧問聯盟的綜合服務平臺，形成家族企業財富管理服務的優勢與核心競爭力，最終順利推進“家族辦公室”型的綜合服務。