百行進萬企系列報道之十七：銀行業聚焦“六穩”“六保”，全面提升小微企業金融服務質效

　　為深入貫徹黨中央、國務院關於統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的重要決策部署，做好“六穩”工作，落實“六保”任務，進一步緩解企業融資難融資貴問題，中國銀行業協會在監管部門領導下，聯動地方銀行業協會積極發揮宣傳、組織、推動、督促作用，推進“百行進萬企”活動，綜合施策扶持小微企業，取得積極成效。

　　一、國有大型銀行：積極拓展“首貸戶”信貸支援，主動為小微企業降本減負，多種形式提升銀企對接實效

　　中國工商銀行：酒泉市分行紮實推進“百行進萬企”融資對接，支援地方小微企業發展。一是加強金融服務，建立綠色通道，全力支援受疫情影響企業復工復産和春耕備耕，疫情期間累計為83戶小微企業發放貸款8167萬元。二是提前通過展期、續貸、再融資等方式做好融資接續安排，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。三是按照“百行進萬企”融資對接工作部署，推出“專屬服務+綠色通道+優惠政策”，積極緩解小微企業融資難融資貴問題。四是推進存量貸款LPR轉換開展進度，降低企業融資成本。目前新發放貸款LPR運用平均佔比達到100%。五是推進信貸審批機制改革，簡化業務流程，全力支援受疫情影響企業復工復産。對受疫情影響嚴重的旅遊、餐飲等企業，通過下調貸款利率、減免貸款相關費用，加大金融支援力度。

　　中國農業銀行：雲南省分行圍繞復工復産，根據疫情防控特點及小微企業融資需求情況，推出“復工貸”産品組合貸，配套製作了H5宣傳手冊，通過微信、電話等方式向當地小微企業客戶推介，目前已為243戶小微企業法人客戶提供了2億元的融資支援，有效幫助小微企業渡過難關。普洱某商貿公司受疫情影響，本應到賬的貨款遲遲沒有回流，急需資金從上游供應商進貨。該行主動對接了解企業情況後，第一時間向企業推介“復工貸”産品組合中的“納稅e貸”産品，幫助企業在1天時間完成納稅授權和貸款簽約，成功提款100萬元，同時享受普惠型小微企業貸款優惠利率政策。

　　中國銀行：山東省分行首創省內“百場千戶”銀企對接活動，安排審批人與企業家“面對面”溝通交流，從專業角度為中小企業融資答疑解惑，最大限度消除資訊不對稱。6月份，該行在德州、威海、棗莊舉辦三場活動，近100家企業參與，並“一對一”與審批人開展現場業務交流，意向授信金額5.1億元，切實提高了中小企業融資可得性、及時性，拓寬了中小企業融資渠道。

　　中國建設銀行：四川省分行紮實落實“百行進萬企”融資對接工作。一是建立長效跟蹤督促機制，專項部署專人負責。定期召開專題工作會，彙報對接進度、推廣經驗成效、分析難點堵點，通過案例分享、話術設計、産品講解、派駐專人指導等方式，為客戶經理理清工作思路，提升對接成功率。二是依託金融科技優勢，重點産品重拳出擊，滿足小微企業融資需求。該行以“雲稅貸”“雲義貸”“抵押快貸”等小微快貸産品為抓手，推介企業主使用全線上、7x24小時自助申貸服務，極大地提升了融資體驗。

　　交通銀行：陜西省分行積極響應“百行進萬企”活動倡議，全面落實金融保市場主體、保居民就業政策要求，多措並舉全力拓展“首貸戶”。一是改變行銷方式，對“百行進萬企”清單客戶上下游産業鏈及關聯公司進行拓展，擴展客戶觸角，擴大行銷收效。二是加大考核激勵力度，首次將“首貸戶”納入省分行經營單位綜合考核，引導基層機構努力擴大信貸投放覆蓋面，重點關注信貸“白戶”拓展機會。三是加強資源配套，開展“首貸戶”專項提升勞動競賽，激勵基層機構下沉服務重心，通過線上線下各類融資産品提升首貸佔比。如西安某網路科技公司受疫情影響，下游教育類客戶復工復産整體較晚，企業回款受到影響，流動資金緊張。了解情況後，交通銀行陜西省分行及時以優惠利率為其發放了科技金融貸款500萬元，成為該客戶的首家貸款銀行。

　　中國郵政儲蓄銀行：廣西區分行加大名單企業的利率優惠和資源傾斜，通過對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息等政策，助力“六穩六保”。對符合條件的企業無需歸還到期貸款本金即可獲得續貸，極大地減輕企業資金週轉的壓力，降低企業續貸利率，進一步為企業“減負”，支援企業復工復産。截至目前，郵儲銀行廣西區分行已累計為區內1900多戶企業及個人辦理延展期服務，涉及金額37億元；累計為區內1.2萬戶復工復産企業和個體工商戶提供金融支援，授信總額407億元、累計發放貸款 156 億元。

　　二、股份制銀行：加強銀政合作，通過多元化金融産品滿足小微企業融資需求，助力保障供應鏈産業鏈穩定

　　中信銀行：深圳分行高度重視“百行進萬企”融資對接工作，著力緩解小微企業融資難、融資貴問題。一是第一時間對“百行進萬企”融資對接工作進行全面部署。成立以行領導為組長，相關部門負責人為組員的工作小組，調動全行力量，制定專項工作方案。開展銀企對接、工作宣傳、成果轉換及總結通報。二是組織建立通報及檢查機制。行內建立“百行進萬企”工作微信群，分享優秀案例，每週通過多種形式、多種角度在群內對各家支行完成情況進行通報。定期開展對支行的抽檢工作，對於未按照“百行進萬企”相關要求完成的支行及人員，將通知其限期整改，整改未見成效的將由分行領導對其責任人進行約談。三是依託全市42家網點及全行員工開展各類宣傳工作，包括網點LED燈、電子屏、宣傳折頁、微信公眾號等內部渠道，以及深圳晚報、南方都市報等外部媒體進行多方位、立體化的宣傳推廣，成效顯著。

　　平安銀行：天津分行多措並舉，積極踐行百行進萬企工作主旨。一是聯合當地機場海關、空港海關、海關協會等機構舉辦多場銀企對接會，了解企業金融需求，匹配金融産品，給予企業支援。二是加強與各區政府機構的合作，通過宣講會、企業走訪等多種方式，主動提供金融服務對接，現場與小微企業主、法人、財務負責人進行交流，服務産業園區內中小微企業。三是與當地發改委等部門合作，利用政府平臺，加強線上政策宣傳，打破銀企資訊不對稱。四是與政策性擔保中心建立合作，重點支援科技型、製造類小微企業發展，通過總對總批量合作擔保方式，降低客戶的貸款操作成本與時間成本，進一步提升普惠金融的服務效率。

　　民生銀行：濟南分行加大對小微企業金融服務創新探索。一是通過深入調研産業園區、密切對接政府部門、積極走訪等方式及時發掘小微企業批量授信需求，以創新的産品模式服務有多樣化需求的中小企業。二是面向高成長科技創新型中小企業推出“螢火計劃”，積極幫助初創期中小科創企業解決融資難的問題。目前該行已與50余家科創企業簽署了合作協議，計劃以投貸聯動方式打造對中小企業的“雙翼金融服務模式”。三是根據市場需求設計業務模式，滿足小微客群多元化需求。如：以核心廠商為主導的産業鏈金融模式“世紀緣”項目；引入政府、擔保公司增信的“濟高科貸”項目；特定産業園內擔保方式創新的“藥谷産業園”項目等。

　　恒豐銀行：煙臺分行積極推進百行進萬企工作，第一時間成立由分行行領導挂帥的專項工作領導小組，下發《百行進萬企工作實施方案》，要求各部門全力配合、全員參與。將名單內企業逐一分解責任到人，實現全面覆蓋。該行按照“産品經理+風險經理+客戶經理”三位一體模式加快實地走訪，打破傳統服務思維，回歸銀行的交易本質，依託核心企業，切實服務供應鏈條中上下游企業客群，圍繞原料貿易、生産加工、物流運輸、商品銷售的各個環節，提供應收賬款池、票據池、商票融資等産品，通過多元化現管産品深化各産業鏈條上的資金管理，服務各個行業上下游貿易鏈條，推動企業順利復産復工，多維度、全方位地滿足企業金融服務需求。

　　三、城市商業銀行：加大金融科技運用，簡化業務流程，拓寬科創類、輕資産小微企業融資渠道

　　南京銀行：一是針對小微企業輕資産、弱擔保的情況，在原專利權質押貸款、軟體著作權質押貸款、註冊商標權質押貸款基礎上進行了産品升級優化，推出“鑫知貸”産品，縮短業務辦理流程，幫助盤活企業智慧財産權等輕資産，增加企業融資渠道。二是針對名單內輕資産、高增長的初創及成長型高科技企業，以企業真實訂單為基礎，推出專屬産品“信鑫貸”，打破傳統信貸模式，開闢綠色審批通道，多種擔保方式靈活組合，額度最高可達3000萬元，有效滿足科技型企業資金需求。

　　江蘇銀行：為助力穩企業保就業，該行升級並加快推動無還本續貸業務，優化續貸業務的服務模式、決策模式和辦理模式，為小微客戶提供更加優質、智慧、便捷的金融服務。一是在服務模式方面主動出擊，從“被動服務”轉向“主動行銷”。除滿足客戶需求做到應延盡延外，該行還篩選出合作關係良好、歷史還款正常、就業崗位穩定的客戶，主動發起續貸邀請，以便捷的金融服務幫助客戶省時省力解決資金週轉問題，將更多精力投入到生産經營當中。二是在決策模式方面加大金融科技運用，從“人工判斷”轉向“系統決策”。該行充分借助大數據、人工智慧等金融科技手段，對客戶的用款行為、第三方資訊進行數據分析並實現自動決策，提高審批效率和判斷精準性。三是在辦理模式方面刪繁就簡，從“手續繁瑣”轉向“簡便快捷”。該行根據不同的業務品種提供線上、線下多種無還本續貸方式，大大簡化辦理流程，提升辦理效率。客戶可根據實際需要，在電子渠道上“一鍵即轉”，實時完成續貸。

　　長安銀行：渭南分行積極貫徹落實“百行進萬企”融資對接工作要求，在6月末已全部完成問卷一填寫，為名單企業投放貸款2.29億元；7月份，該行組織轄內機構對名單企業進行“回頭看”二次對接，及時掌握企業最新的融資需求變化。在二次走訪過程中，該行了解到前期沒有融資需求的某電氣公司企業出現資金週轉困難，第一時間到府了解情況收集相關材料，通過支援企業復工復産綠色通道，匹配優惠利率，5個工作日內完成了1000萬元流動資金貸款發放，及時緩解了企業資金壓力，並進一步降低了企業融資成本。

　　寧波通商銀行：深化“百行進萬企”工作，立足為科創企業提供從初創到上市的全週期服務，打造“逐夢通行”科創産品體系。該行以“雙核驅動，投貸引導”的産品發展思路為主導，逐步打造形成了以“融才通”“助創通”産品為核心，以“投貸通”作為産品引導支撐的科創專屬産品體系。對科創企業雖然具備高成長性但處於産業化初期、營業收入較低的情況量身定制專屬融資解決方案，成功解決該類企業的融資痛點與難點，助力科技科創小微企業復工復産。

　　四、農村銀行機構：結合區域實際，加強對受疫情、洪澇災害影響企業的信貸支援力度，助力企業穩工穩産

　　臨安農商銀行：在當地銀行業協會組織下，積極推進“百行進萬企”融資對接工作，綜合施策扶持小微企業，成效顯著。一是創新服務，提升融資對接效率。疫情期間，該行將“百行進萬企”融資對接工作與“黨建引領，訪企業連心送溫暖”活動結合，成立“挺小微、全員合力戰疫情”活動工作領導小組，通過客戶經理“雲上工作室”和“線下實走訪”相結合，大力推廣線上“零距離”金融服務，提升“百行進萬企”融資對接效率。二是精細服務，助力小微企業復工復産。該行持續做好企業資訊建檔工作，“邊調研、邊梳理、邊解決”，對前期已對接無融資意向以及無貸戶加強“回頭看”，出臺一系列惠企政策支援小微、服務小微、為小微企業復工復産、穩産保供提供金融支援。三是溫暖服務，深入一線對接企業。結合“三服務”深入轄區小微企業和個體工商戶，尤其是“農合聯會員”“新農人”等小微群體，組織客戶經理靠前服務、優化貸款政策、簡化貸款流程，積極為小微復工達産、民生保障提供精準、高效、溫暖的金融支援。

　　貴州修文農商銀行：結合企業復工復産情況，匹配金融産品與服務，綜合運用無還本續貸、降低利率、調整還款方式等多種措施，保障小微企業生産資金需求。該行高度重視客戶服務體驗，通過電話、微信、郵件等非現場方式完成調查預審工作，提升信貸審批效率；對住院治療或隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業等，及時提醒並幫助調整還款安排，實施增信保護措施。

　　獨山農商銀行：積極對接企業融資需求，為企業量身定制差異化金融服務方案，有效解決受疫情影響企業的資金困難，助力小微企業發展。一是明確活動主要任務和工作要求，第一時間制定“百行進萬企”工作實施方案，成立由董事長任組長，行長、副行長等相關負責人擔任成員的工作小組。二是強化對穩企業的金融支援，迅速出臺全力支援小微企業有序復工復産辦法，創新推出“抗疫復工貸”系列6款信貸産品，對受疫情影響、歸還本金有困難的小微企業給予貸款展期、續貸、調整還款計劃；對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期；增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面，並明顯降低費率。三是合理讓利，與企業共生共榮。結合轄內實際情況，圍繞重點領域、重點産品、重點企業，按照“特事特辦、急事急辦”的原則，快速響應，積極主動對接，提高中小微企業貸款可獲得性，降低企業綜合融資成本。

　　定遠民豐村鎮銀行：7月以來，連續強降雨造成我國長江、淮河流域大部分地區洪澇災害嚴重，部分農業企業遭受損失。該行結合區域實際，第一時間安排轄內網點定點對接鄉鎮，迅速摸排因洪澇而受損的企業和農業種養殖合作社，通過電話、微信等方式與企業負責人取得了聯繫，並對受災情況進行了詳細了解。對於有需求的企業，該行及時到府對接，盡可能為受災企業提供信貸支援，助力企業穩工穩産。