近日，中國人民銀行支付結算司下發《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》特急文件，規定支付機構應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。

　　啥意思？這事兒很容易懂——

　　你去網上“剁手”，一般是要預先支付貨款的。這些預付款不在商家手裏，而是在支付寶等支付機構手裏，這就是“備付金”。之前，大量備付金集中在支付機構手裏，利息所得，他們默默收了。

　　但機智如你，也一定會有疑問，就算我是土豪不在乎那點利息，如果本金被挪用了咋辦？誰管？

　　這可不是説著玩的。多個機構曾發生過備付金被挪用的事件，涉及到的風險資金上億元。

　　於是，就有了監管機構對支付機構備付金的管理。對此，我們熱烈歡迎！

　　1

　　對消費者而言

　　利好是肯定的

　　一、資金更安全了

　　錢存在央媽口袋裏，除了發出支付命令，支付機構不可能挪用任何一筆資金。雖然我們自己還是拿不到利息，但再也不擔心我的本錢拿不回來了！

　　二、提高手續費可能性很小

　　支付機構賺不到利息，會不會把成本轉嫁給用戶？

　　有支付機構人士表示，支付機構的備付金收益，過去衝抵了運營成本，這部分收益沒有後，抬升的成本未來會不會轉嫁給用戶，目前還不明確。

　　不過，也有專家表示，可能性很小。因為市場上支付機構眾多，競爭很激烈，轉嫁給消費者，提高支付手續費，根本沒有競爭力。

　　如果真有支付機構敢不提服務只提價，別忘了，消費者是可以用腳投票的。

　　2

　　對支付機構而言

　　還玩沉澱資金？賬戶都沒了

　　今年6月29日，央行發佈《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，宣佈自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

　　而撤銷備付金賬戶的通知，就是對今年6月通知的繼續跟進。

　　根據撤銷備付金賬戶的通知，支付機構能夠依託銀聯和網聯清算平臺實現收、付款等相關業務的，應于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規定可以保留的賬戶除外。

　　備付金全部上交後，賬戶就有名無實了，撤銷也是自然的。

　　對於那些不想放棄這塊肥肉的支付機構，也只是無能為力了。央行表示，對於無故拖延銷戶時間的，應加大對相關支付機構以及相關備付金銀行的檢查、督導力度。

　　3

　　支付機構很難過

　　這是肯定的

　　這一招下來，最難受的還是支付機構，畢竟躺著吃利息的時代結束了。所以，還是要回歸支付服務本源。

　　支付機構的賬戶就像個水池子，儘管資金有進有出，但是總能保持一定水位。別小看這些資金，有分析師估計，當前規模超過1萬億元！這部分資金在銀行賬戶裏産生的利息，就能佔到支付機構總收入的11%。將這部分錢統一交存至指定賬戶後，不僅挪用佔用不了，央行也不會給利息，這部分利潤貢獻肯定是沒了。

　　此外，一位不願透露姓名的支付公司人士指出，沒有了備付金存款，銀行配合度下降，第三方支付機構與銀行合作的議價能力也會降低，有可能導致成本增加。

　　不過，除了客戶備付金利息收入，第三方支付平臺收入還有另外兩大來源，一是服務手續費收入，二是平臺衍生收入或增值服務收入。

　　説一千道一萬，支付機構應該回歸支付服務業務本源，發展自己的商業模式，提升服務客戶的能力，在轉型創新中尋找更多營利點，在回歸本源中求得長遠健康發展。

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