佛山禪城區法院一審以犯信用卡詐騙罪判處其有期徒刑五年

　　劉月（化名）曾經是廣東一家知名高校的教授，擁有讓人羨慕的職業和收入。不過，因為沉迷于股市，她不但虧掉了自己的四套房産，同時還欠下小額貸款公司及其他親友近200萬元。

　　為了在股市中“翻身”，從2012年6月到2013年7月，劉月分別在中國銀行、交通銀行、民生銀行（600016）等8家銀行辦理了信用卡，欲用“以卡養卡”的方式籌錢補倉。至2013年年底，劉月透支套現各銀行信用卡60余萬元。

　　佛山市禪城區法院昨日通報，近日該院對此案作出一審宣判，認定其惡意透支的款項為24萬元，並以犯信用卡詐騙罪，判處劉月有期徒刑五年，並處罰金。目前，劉月已提出上訴。

　　賣房配資 女博士股海“血本無歸”

　　今年51歲的劉月，是一名中文系女博士，2005年後開始在廣東某知名高校任教授。至今，在不少網站上仍能查詢到她關於專業方面的不少論文。

　　劉月擁有讓人羨慕的職業和收入，曾經在南海擁有四套房産。然而，這一切都在她進入了股票市場後投資失利而發生了改變。

　　2009年，因為在股票市場投資失利，劉月將自己位於南海俊雅花園和大瀝大浩湖購買的兩套房産賣掉，並將賣掉的大浩湖房産的全部款項以及俊雅花園房産的其中10萬元投入了股票市場。但因為對股票市場沒有充分了解，她在股票市場虧得一塌糊塗。

　　另外，劉月在和基花園還有一套房子，因為欠中國郵政儲蓄銀行90萬元貸款，後來無力償還便賣掉了。據劉月口供，她的四套房産全部因股市虧掉，但還有一套房産是怎麼賣掉的，她並沒有提及。

　　雖然房子全虧了，但劉月並沒有因此而對股票市場死心，反而是加大了投資的金額，希望在賺的時候增加收益，彌補此前的虧損。

　　2012年8月，劉月在深圳的一家配資公司申請配資。根據合同約定，劉月只要投入50萬元，配資公司就會將資金增加到200萬元，劉月每月付給配資公司3%的利息。如果劉月這筆資金虧損近20萬元時，配資公司將強行平倉止損。

　　不幸的是，劉月投入的這50萬元很快打了水漂。以她自己向公安機關交代的話來説，她買的幾隻股票全都“血本無歸”了。

　　惡意透支 一審被判五年

　　劉月非常不甘心，為了將此前的損失賺回，劉月通過自己之前申請的廣發銀行和平安銀行（000001）的信用卡透支套現資金，再次申請配資。據其供認，其惡意透支廣發銀行和平安銀行的款項各為10萬元。同時，她名下還有另外5張信用卡，透支款項總共超過20萬元。

　　2013年2月，民生銀行佛山分行的職員來到劉月的辦公室推銷辦卡業務，並告訴她最高能申請到15萬元信用額度。劉月於是萌生出再申請一張民生銀行信用卡，來“以卡養卡”。

　　2013年3月，劉月在拿到民生銀行的信用卡後，就找到可以通過POS機套現的人，分兩次套現99900元以及50050元，而商家收取了她本金的1.2%作為手續費。之後，她就開始每個月還最低還款額到這張信用卡裏，然後又用相同的方法將還的錢再套現出來。

　　就這樣，劉月一方面通過透支套現來還此前的欠款，另一方面繼續將錢投入股票市場補倉。直到2013年6月，股票市場暴跌，劉月一下子損失了40余萬元，這成了壓垮她的最後一根稻草。

　　2013年10月，劉月所持有的8張信用卡均已透支信用額度。此時，劉月還欠小額貸款公司及親友近200萬元，他們都一齊向劉月討債。劉月自知自己無法償還，索性明確告知銀行無法還清。

　　2014年9月，劉月因惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪被依法刑拘。在訊問中，劉月表示十分懊悔，主動交代了自己的犯罪事實。

　　近日，禪城法院判決劉月以非法佔有為目的，惡意透支信用卡約24萬元（部分透支款項未認定為惡意透支），其行為已構成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，並處罰金人民幣5萬元。

　　劉月認為法院判決量刑過重，目前已向法院提起上訴。

　　焦點：

　　POS機如何進行套現交易？

　　在案件中，有一個值得注意的問題：劉月是怎樣找到違規通過POS機幫她套現的商戶的，這些商戶又是如何處理的？

　　據劉月交代，她是在網上查詢到可提供POS機套現的廣告，通過電話聯繫商家。商家稱其POS機是流動的，約劉月到其灰色小轎車上進行刷卡交易。經查， 與劉月交易的帳單雖然顯示是在佛山市某食品批發行中消費産生的，但該批發行負責人羅某在接受調查時稱，並沒有與劉月産生任何交易並收取套現手續費，且該涉 案POS機早在2011年12月已經向興業銀行（601166）申請取消。

　　其實，因為違規使用POS機幫他人套現的商家被判刑的案件並不少見。比如在2013年的一起案件中，李某原是電腦維修店的店主，為貪小便宜，非法幫助 客戶羅某套現32.5萬元，收取手續費4000元。沒想到，套現後不久羅某便去世，留下將近40萬元的本金和利息無法歸還銀行。隨後，多家銀行報案。李某 為他人套現被法院以非法經營罪判處有期徒刑8個月，並處罰金5000元，同時判決李某對羅某的信用卡債務負連帶賠償責任。

　　禪城區法院提醒，根據兩院相關的法律解釋，“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持 卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據《刑法》第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”法官強調，POS機申領者應合法使用POS機，切勿為了賺取 “小額”手續費而以身試法。

　　女教授：

　　炒股太入迷了

　　為何劉月在收到銀行的催繳電話後，仍舊不還錢？她曾表示，因為當時自己還欠其他銀行透支款、小額貸款公司、親戚朋友共200萬元左右。如果還了錢，她就連生活費都沒有了。“反正我當時還錢進去，之後也無法再套現出來，於是我就不還了。”

　　劉月表示，她因為沉迷炒股，之前已經虧了自己的四套房子，所以非常“不服氣”，非要將自己之前虧的錢在股票市場裏賺回來，所以才申請這麼多銀行卡透 支。她承認，自己知道惡意透支的行為是犯法的，當時透支的時候根本沒有考慮到自己的還款能力。“當時我在投資股市的時候，太過入迷了，沒有考慮過這方面的 問題。”

　　由於將自己的所有房子都賣掉了，劉月説，她後來都只能靠租房子來生活。（劉藝明 劉宇靖）