□本報記者 高改芳

　　浦發銀行日前推出“浦商贏”電子商務平臺金融服務方案。該方案將為電商平臺客戶提供信用增級、資金監管、交易場景、支付體系、賬戶管理、會員服務、融資貿易等七大服務。銀行方面表示支援電商平臺的業務創新，在電商平臺、第三方支付公司等看來，卻是銀行與電商在網際網路金融上的較量再度升級。

　　“浦商贏的實質是銀行從電子商務的支付業務出發，希望借助第三方平臺，獲取更多的客戶和行業數據，創建更多的金融服務場景。這是銀行在電商等新興網際網路金融蠶食了大量的客戶、存款等資源後所做的反擊。”某第三方支付公司相關人士評價道。

　　擁抱網際網路

　　“浦商贏”發佈當天，浦發銀行還與中移動電商、蘇寧雲商、聯邦快遞、唯品會、北京百付寶、中國交通網、易煤網、浙江鋼鐵網、生意寶、聚貿網等國內知名電商企業正式建立業務合作關係。

　　A平臺是一家全國性第三方IT綜合服務平臺，提供鋼鐵行業大數據、鋼鐵線上交易、金融服務平臺、移動商務平臺等服務。其用戶市場覆蓋整個鋼鐵交易中的各類用戶，具體包括鋼廠、鋼貿商、採購商、從業人員和鋼鐵終端用戶。目前平臺註冊用戶數超過20萬家，月均訂單筆數達3萬多筆，月均成交總額70多億元。但是平臺缺乏支付結算體系，無法滿足用戶的線上支付需求，無法獲取用戶資金流及交易數據。買賣雙方通過A平臺發佈的産品資訊形成初步交易意向後，實際支付均通過線下方式（電匯、銀行承兌匯票、商業承兌匯票等）完成。其次，平臺會員遍佈全國，新會員註冊時提交的企業身份資訊較難核實，且平臺沒有會員單位賬戶管理體系。平臺也無法對訂單實施有效管理，無法通過訂單實現貿易融資。

　　浦發銀行為該平臺提供電子商務金融服務方案，主要提供線上支付體系。會員通過A平臺與浦發銀行已實現連接的支付介面，可支援買方通過本行及他行銀行賬戶進行線上支付。A平臺在浦發銀行開立資金託管賬戶，保證資金封閉運作。A平臺及會員可實時獲取會員賬戶餘額、交易明細。同時，支援電商平臺線上開立會員，在浦發銀行實時登記會員資訊。針對A平臺會員，浦發銀行保留載入自助式線上融資支援的功能。上線後，將支援平臺及會員在電子票據、應收賬款、存貨質押等各方面實現線上融資服務。

　　面臨挑戰

　　但銀行提供的網際網路金融解決方案在網際網路金融公司看來，只是美好的願望，並不容易實現。

　　某投資公司負責人介紹，銀行目前著力發展網際網路金融業務，也是希望通過在為電商平臺服務的過程中獲得更多客戶和數據，為銀行將來獨立開展類似電商的業務積累經驗。

　　“像阿里巴巴、京東、騰訊等都開始提供完備的金融服務了，這種情況導致銀行的存款和客戶流失。如果再不想辦法通過佔領網際網路金融的地盤，未來銀行的業務會被蠶食更多。”該人士認為，銀行通過為電商平臺提供支付服務等是否就能獲得行業的核心數據，並最終自建類似的平臺，現實並不那麼樂觀。

　　與阿里巴巴最早合作的某大型國有銀行，與阿里巴巴“鬧掰”之後，自建網上商城，但至今交易不活躍。該銀行相關人士承認，銀行網上商城的優勢在於商品品質保證，客戶資金安全。可電商低價銷售假冒商品、不惜重金打廣告的行銷策略，的確讓銀行的網上商城毫無優勢可言。

　　“銀行做電商業務，在發掘優質客戶方面有優勢。但在核心能力方面，包括物流、運營和上游商家的關係等都面臨挑戰。從我了解的情況來看，銀行做的電商平臺，背後都是靠大的電商做支撐的。”某第三方支付公司相關人士評價道。

　　但電商在開展金融服務方面倒是比銀行做電商“順溜”得多。據公開的數據，螞蟻“花唄”上線20天用戶數即突破1000萬；京東“白條”2015年6月份的交易額同比翻了6倍；蘇寧消費金融也有蘇寧1600多家線下門店及蘇寧雲商的億級用戶做支撐。