未來五年將是我國“新常態”持續期、全面深化改革攻堅期、全面建成小康社會決勝期。商業銀行既擁有良好的發展機遇，也面臨前所未有的嚴峻挑戰。面對複雜嚴峻、動蕩多變、機遇與挑戰並存的外部環境，我國商業銀行將以服務實體經濟為根本導向，主動對接國家戰略，加快推進改革轉型，實施創新驅動發展。商業銀行將逐步確立創新型、市場化、內涵式、協調化、共用型的五大全新發展理念，全面深入推進五個方面的改革轉型，即形成綜合金融服務提供商的功能定位，建立多元化、表外化、輕資本的業務模式，顯著提升跨境跨業跨市場經營能力，借助“網際網路+”實現理念、模式、機制創新，全面提升精細化、專業化、協同化的管理效能。

　　今後我國商業銀行管理機制創新的三個重點是事業部制改革深化、資産負債管理體系轉型和管理資産（AUM）管理體系運用。事業部制改革是商業銀行管理轉型的重點領域。國內商業銀行借鑒國際先進銀行的管理經驗，進行了一系列事業部或具有事業部特徵的改革探索，改革的路徑和策略各有不同。改革成效已經初顯，但與國際先進銀行較為成熟的事業部制模式相比，我國商業銀行的事業部制管理還存在一些問題，有待通過持續改革加以完善，形成適合自身情況的架構流程和改革路徑，完善配套的資金定價、雙邊記賬、收入分成、績效考核機制，提升專業化、集約化、市場化的經營管理能力。商業銀行將以資本和流動性為約束，建設綜合、平衡、動態、前瞻、精細的資産負債管理體系。逐步從“存款立行”轉向“資産驅動”，從“以存定貸”向“以資本定資産、以資産定負債”轉變，從表內管理為主向“大資産、全負債”的全表管理轉變；立足市場建立統一的FTP曲線，大數據將更多的運用到資産負債管理全過程。財富和資産管理已成為商業銀行轉型發展的重要領域。探索AUM管理體系的有效運用。AUM指標體系作為資産管理的重要考核指標，是最能夠體現銀行資産配置方案價值的考核指標，在西方商業銀行中得到了廣泛的應用。我國商業銀行也正在探索建設以AUM為基礎的客戶發展體系、資源配置體系和績效管理體系，逐步替代以存貸款為基礎的傳統模式，為建設綜合型財富管理機構提供科學標準。

　　“十三五”時期，多層次、廣覆蓋、差異化的銀行業機構體系將進一步發展和完善。儘管面臨不小的挑戰，但在加快推進改革和轉型並取得明顯成效的推動下，我國商業銀行儘管在規劃初期將經歷盈利增速放緩、個別銀行甚至負增長，規劃中後期則可能逐漸向好，改革轉型對盈利的推動開始顯現。總體來看，未來五年我國商業銀行有望保持平穩健康發展，預計年均凈利潤增速可達5%左右。

　　（本文節選自交通銀行金融研究中心的有關課題。課題負責人：連平；統稿：仇高擎、鄂永健、武雯；執筆：武雯、許文兵、趙亞蕊、劉健、陳冀、李瑩、馬靜、方燕兒、鄧志超、黃艷斐、王迪昀、夏丹、鄂永健）