□本報記者 任曉

　　8月1日，第三屆“金牛財富管理論壇”暨2014年度“金牛理財産品”頒獎典禮隆重舉行。民生銀行、廣發銀行、中國銀行、渤海銀行、寧波銀行五家銀行獲得“年度金牛理財銀行獎”，中信證券、光證資管、興證資管、申萬宏源證券四家券商獲得“三年期金牛券商集合資産管理人獎”。

　　金牛助力財富管理業健康發展

　　在過去幾年中，國內理財市場發展迅速，2014年銀行理財市場繼續擴張，理財規模平穩增長，為投資者帶來豐厚回報。銀行理財規模在各類資産管理業務中已經位居首位；券商資管産品在由審批制轉為備案制後，開始步入發展快速期，産品數量及管理規模呈現爆發性增長。

　　在本次“金牛理財産品”評選中，銀行理財産品的定量評價指標主要包括銀行理財産品收益、發行能力、産品透明度、産品服務等；券商資管評選的定量指標主要包括風險調整後收益、波動率、下行風險等。在定量評價的基礎上，由各界專家組成的評審組進行定性分析，選出了優秀的理財産品與銀行、券商資産管理人。

　　中國社科院金融研究所黨委書記何德旭在論壇上表示，“金牛理財産品”對銀行理財、券商資管中的好産品、好服務進行集中評選和展示，對於提高投資者信心，引導投資者的理性投資行為，特別是促進財富管理行業持續健康發展，具有十分重要的意義。

　　打造理財行業升級版

　　在“金牛財富管理論壇”上，各界專家對於理財市場未來發展充滿期望與信心。連續第三屆參加“金牛財富管理論壇”的中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，應當從八方面打造銀行業理財2.0版。他表示，應該實現間接融資與直接融資的組合、金融資産與實體資産的配置、國內與國際的統一，更加注重個性化。

　　中國人民銀行金融研究所所長姚余棟表示，未來理財産品發展的一個重要特點是從單品銷售向平臺型理財超市的轉變。當前産品銷售的主流是分業的銀證保産品的各自銷售，而未來平臺效益會越來越突出。相應的，理財産品上的服務也會從單品服務向一籃子財富管理方案轉變。

　　專家指出，財富管理行業也存在諸多問題。何德旭表示，目前對財富管理行業的頂層設計十分薄弱。雖然多數金融機構對財富管理行業抱有極高熱情，都在開展相關業務，但總體還是處於分散、自發的狀態，缺少整體戰略規劃，需要重點研究。他希望，正在制定的國家“十三五”金融業的改革和發展規劃，能在財富管理領域有所突破和創新。要解決該問題，需要各個方面共同努力。希望金融監管部門能加快改革步伐，推出更多支援、鼓勵行業發展的政策；財富管理機構也須不斷提高自我創新、自我規範、自我發展的能力。

　　浙商銀行資産管理部總經理朱永利表示，資管業務能有效推動銀行收入結構、客戶結構、資産結構轉變和戰略轉型，無論是外部需求，監管引導和銀行自身發展需要，銀行理財和資管業務未來的重要性會提高，發展會更加高速和健康。

　　普惠金融風險機遇並存

　　針對網貸行業迅速成長，本次論壇也就此進行了專題討論。中國社科院金融法律與金融監管研究基地秘書長尹振濤表示，網際網路金融業務很多跟普惠金融概念相近，普惠金融在服務實體經濟，服務中小企業和大眾創業上都做了大量工作，同時創造出新的産品，能讓更多人獲得低成本、便捷的金融服務。

　　業內人士也對普惠金融的前景進行了充分討論。玖富首席戰略官林彥軍表示，希望能創造新的産品和工具，把所有的人利益都滿足，建立不同的場景，幫助客戶創造價值。正在推動的移動金融+，使金融可以嵌入到每個産品中去，創造出原來沒有的需求。

　　金信網首席運營官安丹方表示，近期推出的監管意見鼓勵網際網路金融企業和傳統行業對接。目前，網貸企業已經在規劃探討和尋求合作夥伴，包括進入網際網路證券、網際網路信託等，這些業態在架構和運營策略上與網貸有較多類似之處，網貸企業如果能和傳統金融相結合，在這些方面會有較強競爭力。

　　本活動由中國證券報·金牛理財網主辦，中國社會科學院金融法律與金融監管研究基地提供學術支援，新華網、新華社金融資訊交易所和《參考消息》報社協辦。自2012年開始，中國證券報·金牛理財網建立了針對銀行理財與券商集合資管産品的評獎體系，並成功舉辦了兩屆“金牛財富論壇”暨“金牛理財産品”評選活動，已經成為業內著名的銀行理財和券商資管評獎品牌。在未來時機成熟後，計劃還將網際網路理財等新興理財方式納入評選。