□本報記者 李超

　　隨著非法集資案件風險的暴露，監管層加大力度聯動治理。目前，非法集資風險總體可控，但金融犯罪案件已涉及到包括保險在內的多個領域，並呈現出向新産品、新業務拓展的趨勢，保險詐騙犯罪數在局部地區出現上升。

　　非法集資隱患

　　泛鑫案件後，非法集資案件的風險進一步暴露。2014年，按照處置非法集資部際聯席會議的統一部署，保監會在防範打擊非法集資工作方面開展一系列工作。去年至今，保監會與相關部門及公安司法機關合作依法處置案件風險，一度組織36家保監局、65家人身保險公司排查非法集資案件風險，基本摸清了保險業非法集資案件風險狀況，以防範打擊不法分子假借壽險業務從事非法集資活動。

　　與之相配合，保監會開展了廣告資訊資訊的清理工作。2014年，保監會重點分析了保險機構代銷第三方理財産品以及保險專業仲介機構與關聯公司交叉銷售中存在的問題與風險，出臺《關於嚴格規範非保險金融産品銷售的通知》，約束保險從業人員代銷第三方理財産品的行為。總體來看，2014年保險業案件數量與2013年持平，均為16起，涉案金額下降85%，非法集資風險總體可控。

　　與此同時，涉及保險的案件呈現新趨勢。上海市檢察院近日發佈的《2014年度上海金融檢察白皮書》顯示，2014年當地金融犯罪案件總量較2013年上升超四成。在罪名分佈上，保險詐騙等6項大幅上升，合計佔比由2013年的4.4%升至9.3%。2014年的金融犯罪案件涉及銀行、證券、保險、信託、基金等金融行業的各個金融領域，並呈現出向金融新産品、新業務拓展的趨勢。

　　聯動防範

　　近日，央行、證監會、保監會聯合召開處置非法集資部際聯席會議防範打擊非法集資活動。保監會擬於2015年採取多方措施防範打擊非法集資。在專項工作排查風險的同時，選取全國非法集資情況嚴重的地區及2014年保險業非法集資發案數排名居前的地區，研究制定聯動排查方案，聯動排查“精英”行銷員群體參與非法集資風險，並集中宣傳教育，穩妥處置個案，優化工作機制。

　　非法集資活動除體現在民間借貸領域中，在網際網路金融業務中也有所反映。4月，保監會發佈風險提示，對P2P平颱風險和“籌建相互保險公司”等方面的隱患作出警示。近期，發現少數P2P平臺大量招募原屬保險公司個險渠道的保險從業人員採用非法手段套取處於正常期的保單資金，手段包括冒充保險公司工作人員銷售P2P産品、承諾P2P産品高收益、誘導保險消費者進行保單質押等。保監會提示消費者警惕此類手段，承諾高額回報是非法集資的常見手段，為了騙取更多的人參與集資，籌資初期往往可以按時足額兌現本息，待集資額達成一定規模後，再秘密轉移資金。

　　4月末，保監會發現有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，試圖通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，隨後作出提醒。相互保險組織是指投保人以互相幫助、共攤風險為目的，為自己辦理保險而合作成立的法人組織，主要是為社會公眾提供風險保障，而不是提供高額投資回報。相互保險組織與股份制保險公司在資本構成方面有所不同，不存在股權溢價和上市收益，目前也無需向社會公眾公開募集籌建資金。