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校園分期金融添新軍

  • 發佈時間:2015-03-14 00:43:26  來源:中國證券報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

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  理財支招

  □ 本報記者 殷鵬

  小試牛刀後的校園白條,終於開始發力校園。“我們發現大學生是一個特定人群,是一個很大的市場。我們希望能讓上百萬學生獲得京東白條的信用服務。”京東集團董事長兼CEO劉強東此前強調。

  目前,校園白條的信用額度最高可達8000元,擁有30天免息,並可選擇最高24期的分期還款,學生可通過移動端還款,可通過關注校園白條微信服務號,完成線上申請審批,隨後到所在學校的校園金融服務站開通校園白條。

  對於還不能辦信用卡的大學生來説,白條是一種不錯的體驗。在選擇方式方面,白條用戶可選擇最長30天延期付款,或者3期、6期和12期和24期的分期付款。如果不分期,30天延期付款,不會産生費率;如果選擇分期,每期手續費率是1%。

  據記者了解,目前高校大學生申請銀行信用卡較難,申請週期較長,步驟相對複雜,而且額度一般在500元至3000元。這種情況為大學生分期市場發展提供了良好條件。因此,校園金融市場成了網際網路企業的天下。目前,很多網際網路企業推出了分期金融産品,例如趣分期、愛學貸、分期樂、喵貸等。由於缺少來自銀行的競爭,校園金融的分期産品利息普遍比信用卡分期高。有調查稱,面向大學生的分期平臺,其綜合費率一般在20%左右,扣除12%左右的P2P通道費用後,分期平臺能夠獲得約8%的利差收入。

  然而,與其他校園金融産品相比,校園白條更看中通過這種支付手段讓大學生便捷享受電商服務,而不是單純賺取分期利息。基於電商平臺,校園白條可以為大學生提供書籍、食品、服飾等低單價、高頻次的日常消費品。

  有觀點擔心校園金融風控問題——宣傳時不對大學生説明利息和違約金,只渲染iPhone 6立即拿回家,所謂的風控最終成了家長埋單。“大學生分期的風控制度需要不斷完善,分期平臺是連接電商和學生消費者的重要樞紐,如果風險控制不力,容易造成資金鏈斷裂。”一位業內人士説。

  京東金融方面表示,已利用大數據風控將風險前置。為了降低壞賬率,會利用用戶的消費記錄、配送資訊、退貨記錄、購物評價等數據進行風險控制;同時,配合校園服務站點現場認證學生身份,並對授信額度做合理控制。

  業內人士指出,電商場景天然能與消費金融相結合,確保真實消費,了解學生真實的消費需求,與其他只是提供貸款的校園金融産品相比,校園白條風險可控。

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