校園分期金融添新軍
- 發佈時間：2015-03-14 00:43:26 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
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理財支招
□ 本報記者 殷鵬
小試牛刀後的校園白條，終於開始發力校園。“我們發現大學生是一個特定人群，是一個很大的市場。我們希望能讓上百萬學生獲得京東白條的信用服務。”京東集團董事長兼CEO劉強東此前強調。
目前，校園白條的信用額度最高可達8000元，擁有30天免息，並可選擇最高24期的分期還款，學生可通過移動端還款，可通過關注校園白條微信服務號，完成線上申請審批，隨後到所在學校的校園金融服務站開通校園白條。
對於還不能辦信用卡的大學生來説，白條是一種不錯的體驗。在選擇方式方面，白條用戶可選擇最長30天延期付款，或者3期、6期和12期和24期的分期付款。如果不分期，30天延期付款，不會産生費率；如果選擇分期，每期手續費率是1%。
據記者了解，目前高校大學生申請銀行信用卡較難，申請週期較長，步驟相對複雜，而且額度一般在500元至3000元。這種情況為大學生分期市場發展提供了良好條件。因此，校園金融市場成了網際網路企業的天下。目前，很多網際網路企業推出了分期金融産品，例如趣分期、愛學貸、分期樂、喵貸等。由於缺少來自銀行的競爭，校園金融的分期産品利息普遍比信用卡分期高。有調查稱，面向大學生的分期平臺，其綜合費率一般在20%左右，扣除12%左右的P2P通道費用後，分期平臺能夠獲得約8%的利差收入。
然而，與其他校園金融産品相比，校園白條更看中通過這種支付手段讓大學生便捷享受電商服務，而不是單純賺取分期利息。基於電商平臺，校園白條可以為大學生提供書籍、食品、服飾等低單價、高頻次的日常消費品。
有觀點擔心校園金融風控問題——宣傳時不對大學生説明利息和違約金，只渲染iPhone 6立即拿回家，所謂的風控最終成了家長埋單。“大學生分期的風控制度需要不斷完善，分期平臺是連接電商和學生消費者的重要樞紐，如果風險控制不力，容易造成資金鏈斷裂。”一位業內人士説。
京東金融方面表示，已利用大數據風控將風險前置。為了降低壞賬率，會利用用戶的消費記錄、配送資訊、退貨記錄、購物評價等數據進行風險控制；同時，配合校園服務站點現場認證學生身份，並對授信額度做合理控制。
業內人士指出，電商場景天然能與消費金融相結合，確保真實消費，了解學生真實的消費需求，與其他只是提供貸款的校園金融産品相比，校園白條風險可控。
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