信用卡風控管理新規出臺未經授權不得徵收超限費
- 發佈時間：2014-10-18 00:31:22 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
□銀率網 于建穎
近日，中國支付清算協會發佈了《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》（下稱《指引》），對於信用卡的使用和發佈做了新的規定，銀率網分析師結合自身的信用卡平臺數據，對《指引》中的關鍵資訊進行解析。
《指引》第四十四條規定：信用卡未經持卡人申請並開通超授信額度用卡服務，不得以任何形式扣收超限費。持卡人可以採用口頭（客戶服務電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務。
所謂信用卡超限費，指持卡人在一個帳單週期內，累計使用的信用額度在帳單日當天超過該卡核準的信用額度時，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。根據央行規定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%。也就是説，雖然銀行給予你的信用卡授信額度是1萬元，但是實際上，對於不少銀行信用卡來説，持卡人可以刷卡消費1.1萬元，那麼多出來的這1000元，就是超限金額，持卡人如果動用了這1000元，就會被收取超限費。
目前部分銀行已經不再給予信用卡超限的功能，信用卡申請人在辦卡時要看清楚自己簽名的信用卡申請表介紹中，是否寫明瞭自己持有的信用卡可以超限，以防在不知道的情況下使用了超限額度，被收取費用。
《指引》第四十九條規定：發卡銀行應建立信用卡激活操作規程，激活前應對信用卡持卡人身份資訊進行核對。不得激活領用合同（協議）未經申請人簽名確認、未經激活程式確認持卡人身份的信用卡。對新發信用卡、挂失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活後才能為持卡人開通使用。信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和發卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用，以及換卡時已形成的債權債務關係除外。
很多人都知道“信用卡不激活不收費”，但是需要注意的是，一些特殊的信用卡，如夜光卡、部分白金卡等卡種，在信用卡領用合同上就標注了不開卡也會收取年費。因此，申請人一定要看清楚自己申請的卡種對於開卡收費的規定再簽字。
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