□ 高佩卿

　　與現時的理財産品收益率相比，中秋專屬産品預期年化收益率高出0.3個百分點左右，其中不乏6字頭的收益率，在目前理財産品整體收益下行的背景下，節日産品很抓眼球。不過理財師提醒投資者，挑選理財産品不要只看收益率高低，還要仔細選擇最適合自己的理財産品。一般銀行的理財産品都會在年中年末和中秋節等節慶時期出現收益率上漲的現象。現在如果購買3個月左右期限的産品，那麼會在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財産品，做到讓自己手中的資金最大程度升值。

　　雖説大家都喜愛高收益率理財産品，可對於追求資金安全的投資者來説，固定收益率的低風險銀行理財産品才是他們的最愛。具體操作上，可以從以下幾個方面著眼。首先，通常一些小型銀行的理財産品預期收益要比大型銀行高。從往年的年收益來看，銀行理財産品預期收益與銀行規模成反比。其次，每逢節假日，銀行理財産品往往會搞“促銷”。因此，不妨多關注一些“愛過節”的銀行，可能找到一些高收益率“節日專屬”理財産品。最後，往往越臨近月末、季尾、年底，銀行理財産品的預期收益率越高。此外，網上銀行與手機銀行的專屬産品也是不能忽略的好産品。

　　銀行在銷售理財産品時，在理財産品介紹表或是廣告欄中都會標示預期收益率，而我們往往就會誤認為真的能拿到這麼高的收益率。事實上，預期收益率並不是我們想像的真實收益率，最終我們所購買産品的真正收益有可能達不到預期收益。很多理財産品在説明書中會模糊收益率和年化收益率的區別，雖然看起來差不多，但是錢數差很多。收益率指合同到期後，本金的收益水準；而年化收益率指一年（365天）到期後的收益。

　　除了傳統的理財産品，中秋節只有短短三天，遇到這種情況，市民會尋找各種讓錢不休假的方式。例如，銀行的1天通知存款。隨著金融市場化的改革，多家銀行推出了各式各樣的凈值型産品——名稱不同，實質差不多。“T+0産品是銀行理財産品的趨勢所在。沒有募集期和封閉期，當天把錢放進去，當天就産生收益，隨時可以贖回。這也是網際網路‘寶寶’對我們的啟發。所以，在中秋節這樣的小長假，市民完全可以選擇這類平常就有的凈值型産品。流動性好，收益率遠高於1天通知存款。”銀行工作人員説。

　　據金融界金融産品研究中心統計，本週銀行理財産品預期周均收益率微漲。7天和12個月兩種期限理財産品的周均收益率有所降低，其他各期限理財産品的周均收益率均有不同程度提升。從收益率分佈來看，各期限預期收益率最高産品均屬股份制銀行和城商行，其中杭州銀行的一款理財産品以6.3%的預期收益率奪得3個月期限第一的位置，南京銀行的一款6個月非保本浮動收益産品以15.5%的預期收益率居同期限産品首位。