如何為貧困人口買保障？——江蘇省泗洪縣“網際網路+保險+公益”精準扶貧新模式探訪

　　7月13日，家住江蘇省泗洪縣上塘鎮谷墩村的李紅宇家中因電線老化，發生火災，燒燬了房屋和家中的傢具電器。今年35歲的李紅宇，上有老下有小，又突遭意外，一時間愁眉不展。就在這時，他突然想起村裏一個多月前宣傳過給每戶貧困戶免費上了一份保險，他趕緊找出保單，撥打了理賠電話，沒想到，14號下午，他就通過支付寶收到了9214元理賠款。他激動地説：“政府給我免費上了保險，著火了還能這麼快就拿到錢蓋房子，真是沒想到！”

　　李紅宇口中的“免費保險”，實際上是泗洪縣在今年6月份推出的精準扶貧新舉措——“扶貧100”保險計劃。泗洪縣縣委副書記朱長途介紹説，“扶貧100”計劃是通過泗洪縣政府與當地中國人壽、中國人保兩家商業保險公司，以及螞蟻金融網際網路平臺合作，通過政府出資以及向社會募集資金等方式，為全縣13.26萬貧困人口每人提供一份100元保費的保險，實現了全縣貧困人口全覆蓋。近日，記者深入泗洪縣，對“扶貧100”保險計劃進行了探訪。

　　用商業化手段化解扶貧難題

　　談及“扶貧100”計劃的提出，朱長途説：“泗洪縣共有13.26萬貧困人口，我們做過一項調查，這其中有76.68%是因病、因傷、因學、因災而致貧返貧，保險恰恰可以對症下藥，如果這近八成的致貧原因可以通過保險得到緩解，這對於泗洪的扶貧攻堅戰將有很大作用，同時，借助商業保險公司完善勘查、定損、理賠體系，也能在很大程度上提高扶貧效率。”

　　“扶貧100”保險的保障範圍包括健康、意外、教育、財産四個方面，有了這份保險，初次患相關重大疾病（按相關比例報銷與補償）、意外傷害（最高賠付2萬元）、房屋受損（最高賠付1萬元）都可獲得理賠，孩子考上高中和大學還可分別獲2000元和3000元的教育補助金。

　　全縣13.26萬貧困人口，每人100元，總計1326萬元保費。如何解決保費來源，成為了棘手難題。“我們當時考慮過政府全部兜底，但想在模式上進行一些創新，於是我們想到了公益籌款。”朱長途介紹説，“我們主要通過線上和線下兩種方式進行籌款，線上依靠螞蟻金服的支付寶公益平臺進行，線下由縣慈善總會組織募捐，目前募捐總額超過了220萬元，其餘資金則全部由政府兜底。”

　　據介紹，自6月份“扶貧100”計劃實施以來，兩家保險公司已經理賠了282例，75.8萬餘元，其中教育補助金265例，66.8萬元；疾病保險賠付2例，2萬元；意外傷害保險賠付11例，5.7萬元，有效緩解了當地貧困人口因意外帶來的重大家庭支出壓力。

　　用人性化理念破解理賠難題

　　人們常説“投保容易理賠難”，“扶貧100”計劃又是針對貧困人口，他們往往住在偏遠地區，交通不便，不會用ATM機、手機等設備，存在保險理賠難的問題。“我們考慮到要讓保險扶貧更好地保障貧困戶，必須從人性化角度出發，最大限度方便村民理賠。”泗洪縣扶貧辦主任朱殿華説。

　　今年，泗洪縣穆墩島上的“95後”女生蔣倩考上了大學，獲得了“扶貧100”計劃的補助金，整個補助過程非常簡單：她拿著大學錄取通知書到島上的阿里巴巴“村淘點”進行拍照，“村淘點”負責人田千春上傳給保險公司，保險公司沒多久就把3000元打到了蔣倩的支付寶賬戶。

　　不難發現，阿里巴巴的“村淘點”起到了仲介作用，據中國人保泗洪分公司總經理武士軍介紹，保險公司針對“扶貧100”計劃成立了10-15人的專門服務團隊，設立專門服務窗口，每個鄉鎮有2-3個人作為片區負責人，同時，政府在每個鄉鎮安排的扶貧幹部、每個村的支書和會計以及村淘點負責人，都作為聯繫人，村民可以找到這些“身邊人”，迅速得到理賠。

　　在保險協議的約定上，也處處體現著為貧困戶著想的理念。據中國人壽泗洪分公司總經理王曉芳介紹，以健康險為例，“新農合”大病保險範圍覆蓋20多種疾病，而“扶貧100”覆蓋了40種重大疾病。“一旦首次確診，我們立刻賠付1萬元，讓他們能在醫院住下來，後續還有最高1萬元的賠付。”王曉芳説，“我們測算了一下，要花費10萬元的大病，農民最後大約只需要自付1萬元左右。”

　　用網際網路技術提高扶貧效率

　　在穆墩島“村淘點”的墻上貼著“政策體民情，扶貧‘100’，手持支付寶，理賠快又好”的宣傳單，在泗洪縣“扶貧100”計劃中，阿里巴巴螞蟻金服的支付寶平臺，發揮了重要作用。

　　據螞蟻金服農村金融事業部總監黃丹楓介紹，螞蟻金融和泗洪縣一直以來有著良好的合作關係，之前在電子政務、金融等方面已經有合作，這次為貧困戶精準扶貧，兩者一拍即合，由螞蟻金融為“扶貧100”計劃提供網路技術平臺支撐。

　　網際網路平臺可以極大地提高“扶貧100”計劃的實施效率，朱殿華對此深有體會。他向記者介紹，“扶貧100”計劃在支付寶平臺開闢了專門的公益募捐渠道，可以向社會各界公開募集捐款，電子捐款結算省去了很多人工物力，而且更加透明，目前已經募集了將近63萬元。同時，這次“扶貧100”計劃的理賠款全部通過支付寶渠道，省去了農戶“跑銀行、排長隊、填單子”等很多中間環節，給他們提供了很大便利。

　　除了通過支付寶上的公益平臺募集保費，螞蟻金服這次還與保險公司合作，為泗洪縣所有有支付寶的低收入戶，生成了電子保單。用戶打開支付寶內的保單管理器，就可以查詢到電子保單，以避免因紙質保單丟失導致的理賠問題。

　　保險扶貧的“泗洪模式”切切實實給泗洪縣的貧困人口帶來了一份保障。“‘扶貧100’計劃融合了網際網路技術、公益項目、商業保險和政府四方的力量，是一項綜合性的制度創新。”朱長途説，“泗洪的保險扶貧最終受益者還是貧困戶，也希望這一可複製的模式能夠被廣泛推廣，為奪取扶貧攻堅最後勝利貢獻一份力量。”

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