工行“搶跑”首推二維碼支付産品 機構加快佈局

　　兩年前，央行下發緊急文件叫停條碼（二維碼）支付。近日，央行已發文確認二維碼支付的市場地位，定位於傳統線下銀行卡支付業務的補充，同時中國支付清算協會也召集專題會議，推動二維碼技術標準和安全標準。

　　工商銀行上週五也正式宣佈推出二維碼支付産品，成為國內首家擁有二維碼支付産品的商業銀行，也意味著二維碼支付重新開閘。

　　目前各方已經磨刀霍霍，隨著監管放開二維碼支付和出臺相關標準，移動支付領域新一輪競爭或重新掀起。

　　市場走訪

　　叫停後二維碼支付仍在廣為使用

　　2014年3月13日，央行下發緊急文件叫停了二維碼支付等面對面支付服務，理由是線下二維碼支付存在一定支付風險隱患。可近兩年，二維碼支付並未真正銷聲匿跡。

　　新快報記者近日走訪發現，一些小店舖都可直接採用個人二維碼收款，很少去付手續費申請商戶二維碼。商家普遍反映，大部分人還是願意接受掃碼支付這種方式，對商家和消費者雙方都便於找零，在一定程度上也能夠減少假幣的出現。

　　商戶反映，也會有公司到府推銷二維碼，比如樂惠、錢方好近、收錢吧等，一開始並不收取費用，但目前已經逐漸開始收取手續費。商戶使用二維碼支付雖然要付 費，但也有不少好處，比如公司方會提供收款工具方便商家查看每日、每月帳單。有超市負責人表示，連鎖超市一般都使用掃碼支付平臺上的商戶二維碼，申請這種 二維碼需要營業執照。收費情況是按營業額/天的百分比扣除，剩餘的會按天結算自動打到個人賬戶上。

　　記者走訪也發現，消費者所處年齡段不同，支付方式也不同，40歲以上群體更傾向於現金支付。

　　事實上，業內並沒有放棄二維碼支付，2014年年底，就已經有銀行和第三方支付機構著手研究二維碼支付。支付寶和微信支付積極佈局線下二維碼“被掃”模式，由商戶掃客戶二維碼進行支付，取得了快速增長。

　　1 監管放開 工行“進軍”二維碼支付

　　7月15日，工商銀行正式宣佈，在行內推出二維碼支付産品，成為國內首傢具備二維碼支付産品的商業銀行。

　　事實上，支付寶、財付通等第三方支付機構憑藉掃碼支付已搶佔了不少線下收單市場，與此同時，包括郵儲銀行、中國銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行也已支援二維碼轉賬。

　　據介紹，工行此次行內推出的工銀二維碼支付，是通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，支援用戶主掃和被掃，不僅具備當前市場主流掃碼産品的全部功能，而且採用國際清算組織的令牌技術對卡號進行變異處理，為客戶資金和資訊安全提供銀行級的保護。

　　目前此二維碼支付産品僅支援工行卡，日後將逐漸支援其他商業銀行的銀行卡。

　　最近隨著央行發文確認二維碼支付市場地位，關於二維碼支付的限制目前也有了鬆動的跡象。央行將其定位為傳統線下銀行卡支付業務補充，肯定了線下條碼支付優勢，包括進入門檻低、便捷等特點，並要求支付清算協會負責制定行業標準和技術標準。

　　據悉，支付清算協會已召集包括支付寶、財付通以及部分銀行開會，要求重點對條碼支付資訊業務資訊報備、交易限額資訊保護等風險管理手段進行前期資料準備。

　　2 技術門檻 安全標準通過後或將開閘

　　從監管層的表態看，安全性是二維碼支付能否順利發展的關鍵。二維碼支付這種全新支付模式，沒有統一技術安全標準，也沒有具有相關檢測設備和技術能力的第三 方機構。另一方面，二維碼沒有防偽功能，不法之徒會將木馬病毒等惡意程式通過二維碼植入消費者手機，借機盜取銀行卡號、驗證碼等資訊。

　　中國支付清算協會常務副會長兼秘書長蔡洪波曾表示，當前二維碼的技術安全標準缺失，在支付流程中如何保證二維碼的唯一性和交易的不可抵賴性都不完善。二維碼有一定的安全性，但是否達到金融支付的標準，還沒有統一的要求，這也成為叫停二維碼支付的主要原因。

　　央行也在回應暫停二維碼支付時表示，希望相關各方在技術規則、技術標準，特別是安全防控標準方面，能夠儘快形成一個統一的標準，在這個標準下，逐步穩妥地去推廣。

　　在央行近日下發的開放二維碼支付的文件中也要求支付清算協會在前期相關工作基礎上，按照要求，會同銀行卡清算機構、主要商業銀行和支付機構出臺條碼支付行業技術標準和業務規範，並在個人資訊保護、資金安全、加密措施、敏感資訊存儲等方面提出明確要求。

　　文件指出，支付機構開展條碼支付所涉及的系統、客戶端等相關産品應通過支付清算協會組織的檢測認證。

　　據了解，清算協會已于上周召集部分機構開會，要求彙報條碼支付業務開展情況説明，推動二維碼技術標準和安全標準，預計相應的技術方案在討論正式通過後二維碼將正式開閘。

　　3 市場爆發 機構加快佈局二維碼支付

　　央行或將重啟二維碼支付以及支付標準和安全標準的出臺，足以令支付市場暗流涌動。有支付機構人士預測，央行此舉將刺激各方加快進入二維碼支付的步伐，二維碼支付將迎來進一步的爆發。

　　除工行外，中國銀聯對記者表示，當前市場上二維碼支付已經逐漸普及，銀聯的成員機構對開展相關業務也有一定的需求，基於此，最新版的銀聯錢包已經增加了掃 碼的功能，並且開始進行業務試點。中國銀聯也曾向媒體表示，正積極推進相關工作，擬把二維碼這一種交互方式充實到“雲閃付”産品系列中，作為非接支付的補充。

　　支付寶方面則對記者表示，支付寶在支付層面和行銷層面都將推出相應舉措，會引入更多的商家，同時相應地給予用戶激勵和積分權益，讓商家引導用戶使用支付寶付款。

　　“作為一種低成本、操作簡單的媒介，通過掃描二維碼能夠直接快捷地完成資訊交互。”訊聯研究中心研究員寇向濤認為，經過進一步優化後，作為一種支付方式，掃碼支付方式總體上看發展還是相當迅速的。

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