發力供給側 創新去杠桿

　　如何幫助企業去杠桿、降風險？是經濟新常態下襬在我國商業銀行面前的一道難題。近日，央視新聞頻道“新聞直播間”欄目在《發力供給側·去杠桿 降風險 浙江壓縮企業過度融資》的報道中，介紹了工行紹興分行配合市銀監分局試點推出“擔保圈繪製系統”這一新型工具，將全市有貸款記錄的2萬多家企業全部納入其中，各方共同“著手制定一個瘦身計劃，逐步壓縮原來過度融資、過度擔保的杠桿，使杠桿率回復到一個合理的水準”的先進經驗。

　　今年以來，在當地政府的大力支援和銀監分局的專業指導下，工行紹興分行敏銳把握和適應供給側改革孕育的新機會，結合區域經濟結構調整和産業佈局特點，研究制定各項政策措施，加快創新金融産品和服務供給，在重大項目建設、産業升級改造、企業去産能降成本、解圈斷鏈去杠桿等方面加大金融創新力度，努力實現金融支援供給側改革與工行全面轉型發展良性互動。

　　尋亮點：補短板增強

　　轉型發展新動能

　　今天的信貸投入，決定了明天的資産品質。今年以來，工行紹興分行改革信貸經營的頂層設計，緊緊圍繞全市“三區融合”發展規劃及綜合交通、能源保障、水利設施、高速資訊“四大網路工程”建設，強化對區域信貸需求的摸排分析，加大優質信貸市場拓展力度，將新增信貸資源投放到實體經濟的關鍵領域。

　　該行積極為政府基礎設施建設、城市公共事業、城市軌道交通、産業集聚區、新農村（小城鎮）、水利管理等重點領域提供信貸支援，上半年累計發放項目貸款23億元，同比翻了一番多。積極探索投行業務和信貸業務聯動發展新模式，充分挖掘紹興43家上市公司、近4400億市值的大市場，支援上市公司定向增發、股權投資等，配合上市公司開展重組整合和跨界跨境並購，為企業轉型發展提供組合式、所有金融服務，取得了較好成果。

　　上半年，該行累計承銷發行債券18億元，繼續保持當地四行第一，新批在批債券承銷額超80億元，儲備了較為豐富的業務資源。

　　聚焦點：去産能推進

　　信貸結構新調整

　　工行紹興分行抓住“去産能”的有利契機，積極推進信貸結構調整，一方面加大對“綠色企業”的支援力度，積極將信貸資金投向綠色經濟領域，重點加大對先進設備製造、綠色化工、生命健康、文化旅遊、資訊科技等八大産業的金融支援，全力配合“中國製造2025”紹興行動計劃和“網際網路＋”行動計劃，確保産業升級領域資金要素投入，助推紹興市工業新業態、新技術加快形成，目前該行戰略新興産業貸款餘額已達121億元。

　　另一方面，本著“區別對待、有保有壓”原則，加大對問題企業的信貸約束力度，穩步壓縮部分産能嚴重過剩行業的融資，嚴禁向高污染、高排放以及環境違法企業提供融資，騰退信貸空間，保障優質客戶信貸需求。今年以來，該行嚴格執行信貸名單制流量管理，著力推進信貸結構調整，上半年已累計退出劣質信貸企業200余戶。

　　在去産能過程中，工行紹興分行又將“僵屍企業”的清理退出，作為一項重點工作來抓，對進入國家産業政策指導目錄中淘汰類、限制類的企業開展了細化的大排查，並分類制定融資壓縮計劃，分步壓縮甚至收回全部融資。

　　克難點：去杠桿實現

　　風險化解新突破

　　為進一步認清擔保圈風險錯綜複雜的狀況，工行紹興分行高度重視對擔保圈風險形成與化解機制的研究，今年配合紹興銀監分局試點推出了“擔保圈繪製系統”這一新型工具，將全市有貸款記錄的2萬多家企業全部納入其中，實現對企業擔保圈風險的有效識別、預警和防控。這一經驗做法引起了央視的關注並予以採訪報道。

　　同時，該行在保持貸款總量的前提下，採取加快擔保方式創新、降低非關聯擔保的舉措，以控制擔保圈風險蔓延。特別是積極探索以新的擔保方式解圈斷鏈，如追加抵押物余值覆蓋、抵押物余值項下信用貸款等方式，緩釋擔保風險；同時探索排污權抵押的擔保方式，對優化擔保結構、化解擔保風險起到了積極作用。

　　新增保證關係也是信用風險傳染蔓延的重要途徑。該行持續推進保證貸款專項治理工程，有效降低了保證貸款比例。一方面，加強保證人的準入管理，嚴格控制保證方式融資的增加；另一方面，加快保證貸款風險化解和緩釋，組織對轄內法人客戶保證貸款風險進行全面摸底排查，多方核實各種形式的隱性關聯關係，採取針對性措施，防範信用風險蔓延擴散，堅決守住不發生區域性風險的底線。

　　抓重點：降成本踐行

　　社會責任新內容

　　困難企業幫扶是工行紹興分行支援經濟轉型、推動供給側改革的一項重要抓手。該行積極落實銀監紹興分局以“救急、幫困、止損、惠企”為基調的企業幫扶工作“六步曲”，通過創新融資方式、完善利率定價機制、降低小微企業融資成本、加快已批在建項目投放等方式，幫助企業降成本、控風險、提效率。

　　比如，作為紹興市銀行業協會信貸專業委員會主任單位，工行紹興分行牽頭起草了《紹興市銀行業臨時解除司法查封公約》等制度辦法，並協調各家銀行落地執行，幫扶受困企業繼續週轉貸款；積極推動債權銀行會商制度建設，提出“一企一方案”幫扶措施，積極為客戶出謀劃策，幫助企業調整資産結構、優化融資結構、實現自救。

　　同時，為促進社會誠信體系建設，該行積極發揮大銀行的引領作用，竭力推動《紹興市銀行業聯合懲戒逃廢債行為公約》的落地執行，揭露企業隱匿及轉移資産、抽逃資本等違法行為，協助政府打擊惡意逃廢債現象，為深化社會誠信體系建設、營造良好的區域經濟金融環境作出了積極貢獻。

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