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內地人購買香港保險應綜合考量

2016年07月12日06:32 長江日報

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　　近年來內地居民前往香港購買保險的熱情不斷攀升。最新數據顯示，一季度內地消費者投保的新造保單保費132億港元，在整個香港新造保單保費中佔比上漲，至34.2%。

　　保險業內專家表示這一數據的漲幅其實與保險行業的整體增速有關。中意人壽湖北省分公司個險業務總監張宏寶昨日表示，今年一季度，內地壽險公司保險保費收入同比增長52.50%。因此，內地消費者投保佔比上漲，並不意味著香港保險更值得內地消費者投保。相反內地居民投保香港保單更應綜合考量其風險點。張宏寶介紹，香港由於國際金融中心的歷史地位，保險業發展環境寬鬆，以往在産品價格、設計及服務上較內地保險有明顯優勢。加上可作為海外資産配置的一種途徑，因此受到內地中高端人群的青睞。

　　但近年來，隨著內地保險費率改革、網際網路保險興起，內地許多經營、投資能力良好的保險公司也推出了不遜於香港保險的産品。張宏寶舉例，中意人壽的“一生保”重疾險，與原有同類産品相比，該産品的費率更低，交納同樣的保費，被保險人可多獲20%—30%的保障，其費率直逼香港同類保險。

　　一方面香港保險的優勢在縮小，另一方面其風險也不斷顯現。張宏寶介紹，因為保單是一份長期持有的資産，內地消費者購買香港保險，匯率風險首當其衝。即使香港保險投資收益有一定優勢，也可能被匯差消解。

　　其次，目前內地消費者購買香港保險的合法途徑較少，地下保單不受法律保護。此外，萬一發生保險糾紛，香港保險監理處不接受非香港居民的投訴，只可走法律訴訟途徑解決。而香港法律屬英美法係，訴訟週期長，維權成本高。至於繳費、變更資訊、理賠這樣的後續服務，基於各家公司的要求不同，都有可能需要投保人親自前往香港辦理，其成本也必須考慮在內。

　　同時，一些保險公司僅在香港經營，註冊地並非香港，存在公司長期存續風險。而國內的保險公司受到中國保監會的監管，其監管體系非常嚴格。

　　張宏寶建議，武漢人如果想投保香港保險，首先一定要考慮安全性，是否存在地下保單等法律風險。其次，保單要考慮自身購買力和未來作用，把保障功能放在首位，不建議僅因為高收益高分紅而去購買保險。已經投保香港保險的客戶，如果是合法保單，可繼續持有，不建議輕易退保。最後建議：購買香港保單應同時考慮匯率、法律合規、維權等綜合風險，僅作為家庭資産配置的一部分。如長期在內地工作生活，終身壽險、重疾類型産品可以重點比對國內外資公司優質産品。如果有移民規劃需求，可考慮到目的國家購買消費型醫療類産品。（記者胡楠通訊員鄭麗）

(責任編輯：羅伯特)

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