2012年5月，人行批准麗水啟動全國首個農村金融改革試點。至今，麗水農村金融改革已走過四個年頭。四年來，從創新“三權”抵押貸款模式到建立農村信用體系，從搭建農村金融服務站到豐富多渠道金融服務，麗水農村金融綻放普惠之花。作為農村金融服務的生力軍——郵儲銀行浙江省分行，近年來乘著金融改革政策的東風，主動融入，精耕細作，積極探索發展農村金融新途徑和新模式，走出了一條獨具特色的普惠金融新路子。
特色路徑一：
傾力打造農村金融
服務3.0版本
郵儲銀行以農村小商店為根據地建立村級金融服務點，構建和完善了農村支付和結算體系，打通了農村金融服務的“最後一公里”。村級金融服務站的設立，使農戶足不出村就能享受到存取和轉賬等金融服務。近年來，又在傳統金融服務的基礎上疊加了電子商務等功能，進一步深化農村普惠金融服務。
嶺口村地處縉雲縣舒洪鎮東面，2011年，郵儲銀行縉雲縣支行在人行的指導下，在嶺口村開設了銀行卡助農取款服務點，為村民提供存取款與賬戶查詢等業務。2013年，服務點功能向全方位金融服務轉變。2014年12月12日，為深入推進縉雲縣政府“電商換市”項目，同步引入電子商務平臺，整合供銷社等多項資源，一方面，形成“活動推動+金融服務站代購+目錄行銷+投遞配送”的工業品下鄉模式；另一方面，嘗試“農戶+金融服務站+郵樂網”的農産品進城模式，期間共組織“村郵網購”現場體驗活動5場，真正實現了“工業品下鄉（代購）、農産品進城（代賣）、農村青年創業”三大農村電商目標。
目前，嶺口村金融服務站月均取款筆數達400筆，取款額達3萬元；月均電力繳費筆數達200筆，交易金額約1萬元；移動充值筆數約250筆，交易金額達1.2萬元。郵儲銀行向嶺口村村民累計發放貸款筆數達150筆，累計金額1058萬元，結余31筆，金額248萬元。村郵網購筆數達256筆，金額7668元。
嶺口村的變化無疑是郵儲銀行農村金融服務從1.0升級到3.0版本的一個生動縮影。
據了解，近年來，郵儲銀行麗水市分行根據麗水農村金改相關政策及省行相關工作要求，結合麗水農村市場的需求情況，積極探索“郵銀合作”、“銀電合作”等方式，不斷優化和創新農村金融渠道建設，提升農村金融服務水準，滿足農戶多層次的金融需求。
今年1月，遂昌各鄉鎮出現冬筍滯銷，郵儲銀行與郵政聯合行動，主動對接遂昌縣林業局等部門，將遂昌龍藏貢筍擺上“郵樂網”銷售平臺，短短幾天，成功銷售3000余公斤冬筍，因為沒有中間環節，農戶不僅將滯銷冬筍清空，還賺了個盆滿缽滿。
截至目前，麗水市分行全轄共開辦“助農取款服務點”916個，建成農村金融服務站725個，累計為農村居民辦理了4.67萬筆取款業務，取款金額達0.28億元，辦理代理轉賬4.72萬筆，代理轉賬金額0.70億元，辦理電子商務1.87萬筆，滿足了50余萬農民的支付需求。
同時，首創“離行式自助銀行”建設新模式和創建農村電子銀行普及新模式，成效顯著。截至今年5月，郵銀雙方累計發放社保卡67.86萬張，激活率74%，電子銀行加辦近四成。
郵儲銀行浙江省分行有關負責人説：“我們將金融服務站通過與農村電子商務結合，一是在滿足農戶多樣化金融需求的同時實現了商店店主服務多元化；二是拓寬了農戶産品銷售渠道和商品購買渠道；三是完善了農村電商的配套環境，電子商務的發展環境不斷改善，促進了農村電子商務的發展，支援整個村落依託網路創業脫貧致富；四是實現了金融服務與實體經濟的對接，有效地支援了農民利用網際網路創業致富。”
特色路徑二：
推進“三權”抵押試點助力山村“綠富美”
郵儲銀行浙江省分行通過開展林權抵押、農民住房財産權抵押和農村土地經營權抵押等貸款業務，將農戶手中的土地和林地資源化為可抵押資産，實現了農村資源資産化、資産資本化，緩解了規模化生産農戶的信貸需求相對較高、有效抵質押擔保物不足的尷尬境地，適應了農業現代化發展和適度規模經營的現實需要，有效提高了農戶的信貸可獲得性。
麗水市在推進農村金改試點過程中，大力推進農村産權融資創新，積極推進農村産權確權發證工作，搭建了農村産權交易平臺，出臺了相關管理辦法。郵儲銀行麗水市分行抓住機遇，大力發展“三權抵押貸款”。今年新增“三權抵押貸款”4797萬元，結余金額10.78億元，同時鼓勵轄內縣（市）支行結合地方特色、針對特定客戶群體開展業務創新，支援地方政府重點工作，不斷豐富信貸産品種類，有力提升服務支援“三農”發展的能力。
沈明，一直在縉雲縣沈宅村經營茭白種植，2013年因茭白行情較差，他種植的25畝茭白産值一般，使茭白的繼續種植出現了資金短缺。正在他一籌莫展之際，郵儲銀行的信貸員登門拜訪，向他介紹可以通過林權抵押獲得貸款緩解資金籌措之急。在拿到郵儲銀行的10萬元貸款後，他的茭白種植得以順利進行。2014年茭白産量高，市場銷量較好，他將茭白種植面積擴大至50畝，還為家中添置了小車，為新房進行了裝修。談到自己現在的紅火日子，沈明對郵儲銀行充滿了感激之情。據悉，截至目前，沈宅村“林貸通”項目貸款結余40筆，金額389萬元。
“林貸通”是郵儲銀行縉雲縣支行創新推出的一款産品，以村集體林權作抵押，為村民提供小額貸款，該産品執行優惠的貸款利率和政策，其貸款最高可以放大到4倍。目前，縉雲縣支行已與丹址村、馬石橋村、沈宅村等17個村開展了合作，截至今年5月底，累計發放貸款1.35億元，貸款結余798萬元。
郵儲銀行松陽縣支行以“茶園證”作抵押，開辦“茶貸通”小額貸款業務，有效盤活了茶園資産，覆蓋18個鄉鎮，惠及農戶1810戶。截至今年5月底，累計發放貸款1.63億元，貸款結余2931萬元。
郵儲銀行慶元縣和龍泉市支行與當地香菇市場合作，加大對家庭農場等新型經營主體的支援力度，現已發放家庭農場貸款1.57億元，為商戶提供資金結算1.96億元。
山路彎彎，郵儲情深。如今，麗水的村村落落正日益變得“綠富美”。
特色路徑三：
變“輸血”為“造血”
銀政合作精準幫扶農戶
金融扶貧是實現精準化扶貧、脫貧不返貧的重要模式，是“造血式”扶貧的重要手段。郵儲銀行浙江省分行通過與景寧縣政府開展“銀政保”扶貧項目，構建了政府、保險和銀行三方風險共擔的模式，提升了政府資金的使用效率，在發揮政府輔助作用的同時，降低了自身在扶貧貸款發放時的風險，實現了金融機構服務的可持續。
為幫助低收入農戶增收致富，景寧縣政府推出了“銀政保”項目，即通過“銀行貸款、政府貼息、保險投保”模式，對低收入農戶發展生産進行融資幫扶。郵儲銀行麗水市分行以此為契機，在政府的統一部署下，為13個鄉鎮約1萬戶低收入農戶開展幫扶活動，總授信額度達8000萬元。截至今年5月，累計發放貸款1.4億元，貸款結余6515萬元。
李祥南一家住在景寧縣鄭坑鄉張坑下村山垟自然村，以前以種田和養牛為生。自2013年起連續三年，李祥南每年獲得郵儲銀行的低收入農戶扶貧貸款5萬元，逐年擴大了養牛規模，現已達28頭，每年光養牛的收入就達4萬元至5萬元。去年，隨著家庭經濟情況的好轉，多年在外的妻子也重新回到了他身邊，家裏重新充滿了歡聲笑語。
“銀政保”項目的推廣真正實現了扶貧工作從“輸血”向“造血”轉變，撬動了扶貧資金杠桿，放大了資金倍數，擴大了覆蓋面，引發良好的社會反響。
授人以魚不如授人以漁，“銀政保”項目的推行，讓景寧縣3萬名低收入農戶群體都可以通過這一政策獲得貸款，早日走上脫貧致富的道路。為了更好地服務這些低收入群體，郵儲銀行進一步簡化流程，通過下派審查審批人員等措施，提升批量受理、集中放款業務處理能力和工作效率，獲得了百姓的稱讚、政府的肯定。
據悉，在“銀政保”項目成功推廣後，近期，郵儲銀行與人保財險公司就特定商戶開展“保證保險”合作，與麗水市移民辦進一步洽談，計劃全轄推廣低收入移民保證保險貸款，將惠及全轄用戶1萬餘戶。
(責任編輯：羅伯特)
