商業銀行發力“綠色”金融

　　當前，我國經濟結構調整和轉型升級不斷推進，綠色産業發展和傳統産業綠色改造有著強勁的金融需求。國家針對綠色産業發展出臺了多項扶持政策，綠色金融前景廣闊，發展綠色金融業務成為商業銀行實現可持續發展的內在動力之一

　　推進“綠色”金融已成為商業銀行發展的新趨勢。日前，中國進出口銀行披露，截至2015年末，節能環保項目與服務貸款餘額766.02億元，較年初增加236.83億元，同比增長44.75%，高出同期全部貸款餘額增速24個百分點。銀監會年報數據顯示，截至2015年末，全國21家主要銀行業金融機構綠色信貸餘額達7.01萬億元，較年初增長16.42%。

　　綠色信貸方興未艾

　　西安高新區內的西安銀能科技發展有限責任公司是一家科技型環保企業，其生産的高倍天然水果香料達到國際領先水準，但其發展一直受到資金短缺的掣肘。通過恒豐銀行的高新環保數據貸，西安銀能獲得了50萬元的純信用貸款，資金困境得到一定緩解。

　　近年來，各家商業銀行積極調整信貸結構，在綠色金融領域開展産品創新，如能效項目轉貸款、排污權抵押貸款、合同能源管理融資等。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼説，商業銀行綠色信貸投放一是側重支援節能環保産業，信貸資源逐步向有品牌、有優勢、有市場、主業突出的企業傾斜，支援符合國家産業政策和行業標準的能效項目，促進節能環保行業的發展；二是支援“兩高一剩”行業的綠色轉型，對産能過剩行業的兼併重組、轉型轉産、技術改造等環節予以信貸支援。

　　比如，浦發銀行投資銀行及大客戶部總經理楊斌介紹，浦發銀行在總行分行均組建了專職的綠色信貸團隊，依靠專業化運作、垂直化管理，形成了良好的總行—分行—支行聯動，較好地支撐了綠色信貸業務的快速發展。浙商銀行對環境保護專用設備製造、節能型産品開發、廢水廢氣廢料綜合利用等領域給予信貸傾斜，並嚴控“兩高一剩”行業授信風險，調整“兩高”行業在信用等級、資産規模、技術、環保、能耗指標等方面的準入條件。

　　監管層也不斷加強綠色信貸的引導。中國銀監會陸續出臺了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，並推出了綠色信貸統計標準、綠色信貸實施情況關鍵評價指標等行業標準，優化了銀行業綠色信貸業務的體制機制。

　　“國際機構的參與也帶動了合作商業銀行在綠色金融業務方面的創新能力建設。”楊斌説，浦發銀行與國際金融公司、法國開發署、亞洲開發銀行等國際機構開展綠色信貸合作，通過由外方提供損失分擔機制、技術援助方式等，共同進行綠色金融産品的創新和實踐。截至目前，浦發銀行與國際金融公司、法國開發署等合作已為國內74個綠色信貸項目提供超過40億元貸款。

　　建立長效發展機制

　　“目前，綠色信貸發展仍存在一些問題，如商業銀行對企業環保資訊的判斷能力差異較大；銀行業機構協同性不強，未形成統一認識和統一行動；綠色信貸流程管理有待完善，貸後缺乏有效監督等。”楊斌説。

　　據了解，為加快發展綠色金融，銀監會今年引導銀行業建立綠色信貸長效機制，加大對産能過剩行業兼併重組、轉型轉産、技術改造的信貸支援力度，嚴控對産能過剩的新增項目、違規在建項目和環境違法企業的新增授信。董希淼説，綠色信貸有著投資大、回報週期長的特點，建立綠色信貸長效機制是做好綠色信貸的重要保障。

　　“建立綠色信貸長效機制包括制定整體的綠色信貸投放政策；對綠色信貸實施的前、中、後期建立一套完整的準入、評估、反饋機制；建立更有針對性的綠色信貸考核機制等。”楊斌説，為進一步推動綠色信貸長效機制建設，商業銀行需逐步建立健全綠色信貸管理、風險防範、考核問責等工作機制，完善綠色信貸全流程管理，建立起可操作的環境信用評級標準，創新綠色金融産品和服務，培育專業技術人才，同時加強同業合作與國際交流，以助力國內綠色金融體系建設。

　　恒豐銀行研究院研究員李蕾説，商業銀行要強化行業信貸政策中的環保要求，對授信企業嚴格準入標準，不僅要滿足國家産業標準，還須滿足節能環保要求，形成符合綠色信貸理念的信貸管理機制。

　　據浙商銀行相關負責人介紹，浙商銀行一直積極推進綠色信貸長效機制的建設。比如，將綠色信貸納入銀行發展戰略，構建考核體系；組建跨部門綠色信貸評價團隊；定期開展綠色信貸全面評估等。

　　推進多元化服務

　　“商業銀行可開展多元化的綠色金融服務，除傳統貸款之外，還可為企業提供綠色債券、綠色資産支援證券、結構性融資等金融服務。”李蕾説。楊斌也認為，商業銀行應繼續加大綠色領域的資金投放力度，充分利用資本市場，在綠色信貸基礎上，大力發展與綠色項目相匹配的綠色債券、綠色基金等金融工具。

　　去年12月中國人民銀行發佈了綠色金融債券有關事宜的公告。據了解，今年，浦發銀行、興業銀行、青島銀行等陸續發行了綠色金融債券，通過公開市場獲得了低成本融資，直接支援了一大批綠色産業項目。

　　董希淼説，綠色債券發行人的數量、類型、發行金額有望進一步提高，不過也要看到我國綠色債券市場尚處於發展初期，缺乏有效的激勵和增信措施，對投資人吸引力有限，還需完善綠色金融體系建設，培育專業的綠色金融領域投資者。

　　與此同時，楊斌認為，以碳排放為標的的金融創新潛力大。“碳資産抵質押、碳遠期交易以及碳資産證券化等新興領域將迎來發展機遇，商業銀行應抓住機遇研究、佈局。目前，浦發銀行已推出碳排放權抵押融資業務，實施了碳債券的發行、碳配額抵押融資等多項創新。”