“互助資金”成為鄉村金融活水

　　本報記者劉婉婷

　　5月3日，安徽省六安市裕安區順河鎮的閆興鐲把她的微信名改成了“圓夢”，“因為那天我從市供銷資金互助社拿到了8萬元貸款，湊足了買車錢，我們家有了希望。”

　　六安市供銷資金互助社成立於2015年11月24日，是由六安市供銷社牽頭成立的，在六安市供銷農業專業合作社內部開展資金互助業務的經濟組織，按照“不對外吸儲放貸”的原則，專門為當地農民提供金融服務，一方面讓閒散資金升值，另一方面便捷發放借款，致力於成為服務農民的金融“及時雨”。

　　這場“及時雨”幫了閆興鐲大忙。

　　雪中送炭小額借款無抵押

　　見到閆興鐲時，她剛停好買來的計程車，興奮地侃侃而談。

　　去年，一場車禍讓跑運輸的丈夫失去了勞動能力，並留下嚴重的後遺症。兩個孩子還小，沒有工作的閆興鐲必須扛起整個家。“沒有學歷，我先在羽絨服廠找了一份工作，但工資並不夠維持丈夫的治療費和孩子的生活。”閆興鐲想到了開計程車，只要自己肯吃苦，幹得時間長一些，收入能達到工廠的3倍。聯繫好了計程車公司，在費用面前卻犯了難。“家裏所有親戚都借過了，還差8萬元。”每天琢磨怎麼能湊齊錢的她，在網上看到六安市有一家互助社可以為農民提供無抵押借款，據説快捷方便。

　　“第二天我就找到互助社，確實從提交貸款申請到批准只用了3天。”閆興鐲説.。

　　蔣新桃是互助社副總經理，每一份借款申請他都要仔細把關：“當初閆興鐲來借款時，因為她沒有具備穩定工作的擔保人，她找到我，態度十分迫切真誠。隨後我們調查發現，她身邊人都認為她吃苦耐勞，為人善良，所以我們結合實際情況討論後，同意借款。”

　　事實證明，團隊的判斷是正確的，不到一個月時間，閆興鐲已經還了3.6萬元。“互助社隨時還款，我賺一點就還一點。最困難的時候，是他們幫助了我，改微信名字就是提醒自己要感恩。”閆興鐲説。

　　“互助社，顧名思義就是用農民的錢幫助農民，相互扶持。”互助社執行理事長張本奎説，“我們把當地農民的閒散資金集中起來、保值增值，使社員增收創收；社員繳存的互助金借給創業的農民和涉農小企業，讓雙方都受益。而且所在區域的社員繳存的互助金主要用於本區域社員使用，資金不外流的封閉運營方式，保障了社員資金的安全可靠。”

　　頂層規劃供銷社當大股東

　　6月6日，是六安市資金互助社三十鋪鎮分社正式營業的日子，天下著小雨，但營業廳裏還是有很多前來諮詢的農民，工作人員為他們遞上熱水，大家看著墻上的展板仔細研究了起來。

　　展板上寫道，活期互助金預期惠農補貼率為2%-2.1%，定期互助金年惠農補貼率按照時間從1個月到5年分別是3.0%-7.92%不等，不過都在中國人民銀行公佈的同期存款基準利率的3-4倍左右。“收益確實要高一些，但我更看重的是它的供銷社背景。”準備辦理入社的張大媽拿出眼鏡仔細研究了好幾遍後説。

　　“只要繳納10元錢即可成為社員，社員存儲互助金，可以享受互助金惠農補貼，也具備了在互助社借款的資格。我們規定，農村戶籍的社員必須超過社員總數的八成。”工作人員介紹。“那對我們農民也太合適了。”聽到大家的議論，六安市供銷社主任袁俊説：“這就是響應國家政策，創新解決農民融資難問題。”

　　“中共中央國務院《關於深化供銷合作社綜合改革的決定》文件一齣臺，安徽省很快也制定了相關文件，六安市也積極響應，其中都重點提到了要穩步開展農村合作金融服務。”袁俊説。

　　“六安市供銷社是互助社的控股股東，我們常年派駐兩名工作人員對該社的業務開展情況進行監督和管理。”袁俊介紹，但互助社仍採取市場運作的方式，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，打造一個為農服務的資金互助信用平臺。

　　在霍邱縣長集鎮養殖土特産麻黃雞的韓濤，正是通過這個平臺解了燃眉之急。“公司一直與農戶合作飼養土雞，今年為了響應精準扶貧政策，合作的農戶量增加，育苗量也增加了六成，資金十分緊張。再湊不到錢，小雞就要斷糧。”因為是涉農企業，三天時間他們就順利從互助社借款70萬元，“可以説使我們絕處逢生了。”韓濤説。

　　“互助社貸款月利1分錢，手續比銀行方便，利率比民間借貸優惠，正是我們涉農企業最需要的金融服務。”韓濤感慨道。專注三農金融服務平等共用

　　站在金安區施橋鎮栗樹村衛平陽900多畝晚稻田邊，雖然也是一片嫩綠，但稻苗的“個頭”明顯沒有別人家高，不過衛平陽也已經很滿意了，因為他今年差點荒了地。一直做農機生意的衛平陽發現規模化種植有利潤，去年嘗試流轉了900畝地，因為沒有經驗，想不到規模上來後，開銷也跟著成倍漲。眼看著晚稻要插秧了，還有10萬元的資金缺口。

　　耽誤了農時，流轉的租金也都要賠進去。但沒有抵押物，從銀行難以借到錢。衛平陽眼看著別人家忙乎，越想越心急。村支書看到衛平陽發愁的樣子，給他出了主意，“去互助社貸款吧，我給你做擔保人。”

　　讓資金進村幫助最基層的農民，秉持這種理念，短短半年時間，互助社就組建了市、縣（區）、鄉（鎮）、村四個不同層級的互助社網點。今年還將再擴展到十余個主要鄉村。

　　“尤其在村級互助社裏，我們採用了‘互助社+理事會+村支書+農戶’的模式，充分發揮了基層黨組織的作用。因為村支書對本村的情況最為了解，作為當地互助社的理事長，對社員借款進行第一道關的審核，小額互助金的借用只要村支書籤字確認就能直接放款，節約了社員的融資時間，也很大程度上規避了風險，確保資金運轉模式接地氣。”張本奎説。

　　越到基層越需要專業的金融平臺，農民也應該享受專業的金融服務。胡繼紅是霍邱縣互助社理事長，他曾經在一家國有銀行的基層網點工作近20年，“我們當時也有針對農戶的金融産品，但很難滿足他們的實際需求。”

　　胡繼紅説：“按照我當時工作的銀行規定，借款至少要實地調查3次，這樣人力、物力成本就增加，而農戶借貸一般在10萬元以內，對銀行來説收益與成本不匹配，吸引力不大。”

　　“而且農民也很難説是‘享受’金融服務。農村金融機構網點覆蓋率低，很多農民走很遠的路，還可能因為材料不全白跑一趟；排半天隊，因為填表格不會寫字，還可能被冷眼相待，很不容易。”胡繼紅説，最後大部分農民存入的錢，又被輸送到城市發展中去，沒有支援當地農村經濟發展。

　　抱著“很想為農民做點事兒”的心態，他中年離職，決定加入互助社。因為在他眼中農民很樸實，為農民“雪中送炭”很值得。

　　確實如此，有點羞澀的衛平陽一邊用腳尖踢著地，一邊低頭説，等將來稻子收穫賺錢了，就把錢存到互助社，讓其他農民需要幫助的時候也能受益。

　　截至目前，六安市供銷資金互助社入社社員2633人，合計吸收互助金3764.97萬元、投放互助金3237.60萬元。“問渠那得清如許，為有源頭活水來。”互助社的實踐探索讓錢流起來，讓農民跟著富起來。