10萬元存銀行 一年虧多少

　　■在石家莊存國有大行凈虧245元 股份制銀行虧45元

　　■負利率時代錢該放哪兒 理財專家為您支支招

　　最近，關於負利率時代的話題持續熱門，有媒體以全國CPI漲幅預估2.3%為例算出《10萬元存銀行一年凈虧537元的》。那麼在石家莊，10萬元存銀行到底能虧多少呢？本報記者以當地1-4月CPI和銀行現行利率給您細算算：存國有大行凈虧245元，存股份制銀行虧45元，存城商行尚有盈餘，但也大為縮水。

　　□本報記者 劉文靜

　　石家莊1-4月份CPI漲幅2%

　　CPI即居民消費價格指數，可用來衡量某個地區的通貨膨脹水準。

　　確切地説，石家莊的CPI在去年還處於低位，2015年四季度，石市居民消費價格總水準（CPI）步入上行通道。2016年1月，受寒冷天氣和春節效應等因素影響，CPI同比漲幅達2.5%，創下19個月來的新高。2月份春節過後價格回落，整月 CPI同比上漲1.9%。3月份菜價衝高，藥價上調，共同帶動CPI漲幅上行至2.0%。總體來看，2016年一季度，石家莊市居民消費價格總水準同比上漲2.1%。

　　今年4月，石家莊市居民消費價格總水準漲幅再次回落，同比上漲1.6%。1-4月累計，居民消費價格同比上漲2.0%。

　　國有大行一年定存利率1.75%

　　在CPI節節上漲的同時，銀行利率卻是每況愈下。伴隨去年多次降息，各家銀行的存貸款利率都已跌到歷史低點。

　　記者昨日再次統計銀行存款利率發現，“三大梯隊”區分明顯。第一梯隊是向來以實惠著稱的城市商業銀行，如河北銀行、邯鄲銀行一年期定存利率均為2.25%；第二梯隊是經營靈活的股份制銀行，如中信、興業、民生等一年期定存利率都是1.95%；第三梯隊則是實力雄厚的國有五大行，如工行、建行、交行的一年期定存利率都是1.75%。

　　10萬元存一年 不同銀行盈虧不同

　　根據普遍的認知，當一個地區一段時期內的CPI指數高於一年期存款利率的時候，該地區該時期內居民存款的實際利率為負，即負利率時代。

　　那麼石家莊地區到底算不算負利率呢？從今年1-4月的數據對比來看，幾家國有大行的存款利率低於CPI，可確定為負利率。10萬元存一年虧多少？一算即知。國有大行一年期存款利率1.75%，10萬元存款到期本息合計為101750元；1-4月CPI為2%，如果現行CPI水準維持一年不變，一年後101750元的實際購買力應為101750÷1.02約為99755元，100000-99755=245元。也就是説，10萬元存一年縮水了245元。

　　股份制銀行的現行利率1.95%同樣低於同時期CPI2%，也是負利率。按同樣的計算方式，10萬元在股份制銀行存一年後，其實際購買力約為99951元，仍然虧了49元。

　　只有城市商業銀行的利率高於同時期CPI，還是正利率。但是因CPI的衝擊，其實際收益也大為縮水。比如10萬元存進城商行，按2.25%的利率，一年後本息合計102250；但是折算CPI後其實際購買力只有100245元，即實際盈利僅245元。

　　石家莊住戶4月存款少了57億

　　負利率對百姓的影響已經表現在了存款上，越來越多的居民不再甘於把錢存在銀行。人行石家莊中心支行發佈的2016年4月份金融數據顯示，4月石家莊市住戶存款就減少了57億元。

　　人行統計數據顯示，2016年4月末，石家莊市金融機構本外幣各項存款餘額10396億元，同比增長8.9%。人民幣各項存款餘額10291億元，同比增長8.6%，當月人民幣存款減少8億元，其中：住戶存款減少57億元，非金融企業存款減少9億元，財政性存款增加74億元，非銀行業金融機構存款增加54億元。

　　而從河北銀監局提供的一季度存款數據也能看出，存款的活期化趨勢日漸明顯，越來越多的儲戶不再為利息辦理定期存款，而是更願意短期存放，以便隨時用於投資理財。

　　普通家庭多配置保本理財産品

　　1-4月存款的虧盈基於同時期銀行利率與CPI的對比。以後的利率是否為負，仍然要看銀行利率與CPI的對比。據業內人士預測，銀行利率已進入下行通道，降息仍存可能；而CPI則是上升通道， 國家統計局石家莊調查隊的綜合判斷是：若經濟增速保持平穩，各類突發因素等影響在可控範圍內，預計上半年居民消費價格或將呈持續溫和上漲態勢。也就是説，銀行利率很可能會繼續被CPI甩在後面。

　　負利率時代如何存款？如何理財？省會多家銀行理財師的共同建議都是：存款要比價，普遍家庭可配置保本理財産品。

　　當前銀行利率已明顯分檔，國有大行、股份制銀行、城市商業銀行給出了不同的收益線，對儲戶來説，如果仍然願意存款，存款前要多比多看，儘量選擇利率較高的銀行，以賺取較多收益。

　　如果家庭存款較多，就要考慮將部分存款用於投資理財了。至於投資理財的方向要看家庭可承受風險程度，對於不想承擔風險又無專業理財渠道的普通家庭來説，配置保本型理財産品最為適宜，比如保本型銀行理財、國債等，風險很低，收益卻比存款的利率要高出很多。對於風險承受能力較強的家庭，則可以進行一些其他投資，如股票、創業型項目等。

　　算一算