一季度我省銀行業凈利潤下滑5.7%

　　湖北日報訊 （記者林建偉、實習生劉哲）銀行高盈利、高增長光環正在消退。一季度，我省銀行業實現凈利潤178億元，同比下降5.7%。

　　2013年，我省銀行業實現凈利潤587億元，同比增長26.3%。然而去年，實現凈利潤為568億元，同比下滑5.5%，凈利潤增速下滑顯現。業內人士認為，銀行利潤增速放緩已成趨勢，未來利潤見頂，甚至可能出現負增長。

　　在經濟增速放緩、利率市場化穩步推進的背景下，銀行業利潤受到多方面衝擊。從全國範圍看，中國銀監會公佈的數據顯示，截至今年一季度末，全國商業銀行累計實現凈利潤4716億元，同比增長6.32%，與2010年同期38.2%的增幅不可同日而語。

　　分析顯示，銀行業凈利潤增速趨緩的原因包括利差收窄、地方債置換、收費項目減免、風險資産上升導致撥備增加等因素，其中地方債大量置換對我省銀行業凈利潤影響較大。

　　財政部發佈通知，今年地方政府債務置換將不限于到期債務，未到期債務也可定向置換。目前，銀行發放給地方投融資企業的貸款，利率多在5%以上，如果將未到期的貸款置換成地方政府債，債券收益率為3%左右，銀行將減少利息收入。今年我省置換額度為2088億元，預計影響銀行利息收入40億至50億元，約佔去年全省銀行業凈利潤的7%至9%。

　　在收費項目減免方面，省內銀行平均自主規範和停止了26項收費項目。省內某大型銀行，一季度中間業務收入同比減少3.2億元。

　　應對利潤增速放緩，銀行智慧化謀轉型，加速網路銀行、手機銀行推廣，利用智慧機器人代替部分人工，部分銀行進行了裁員。2015年年報顯示，建行、交行和民生3家銀行的國內員工總數均較上年下降，合計裁員7759人。

　　業內人士表示，目前國內銀行平均不良貸款率不到2%，仍處於國際良好水準。與實體行業比較，銀行賺錢能力仍然較強。

　　省社科院經濟研究所所長葉學平指出，面臨經濟下行壓力加大、網際網路金融等諸多挑戰，銀行利潤高速增長時代已經過去。但總體來看，國內銀行業資産品質較好，風險可控。存款保險制度已經實施，老百姓沒必要擔心存款安全。

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　　誰動了銀行的奶酪

　　記者林建偉 實習生劉哲

　　“躺在存貸利差上睡大覺”遭詬病

　　存貸利差是銀行利潤的主要來源，佔比一度超過七成。銀行經營曾被詬病為“躺在存貸利差上睡大覺”，近年來，這一盈利模式受到挑戰。

　　去年以來，央行先後5次累計下調存貸款基準利率各1.25個百分點。省內某大型銀行貸款收息率同比下降200個基點，比存款付息率多降85個基點。存貸利差的收窄，對該行凈利潤造成不小影響。

　　人行武漢分行提供的數據顯示，截至去年末，全省企業貸款加權平均利率為5.14%，同比下降96個基點。

　　而對於存款利率，雖然基準利率同比下滑，但央行取消了利率浮動上限。應對同業競爭及網際網路金融的衝擊，銀行紛紛提升上浮幅度高息攬儲。目前，一年期定期存款基準利率為1.5%，武漢多家銀行一年期存款在基準利率基礎上上浮30%以上，部分本土法人銀行機構上浮幅度達50%。

　　收費水準下降11.4%，不規範收費減少

　　近年來，監管部門加大銀行業不規範經營整頓力度，減免了部分收費項目，這在一定程度上導致銀行中間收入增長緩慢。

　　以借記卡年費和小額賬戶管理費為例，銀監會規定，持卡人在同一家銀行有多個借記卡，可向銀行申請免除其中一個賬戶的年費和管理費。

　　去年12月，央行發佈《關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，要求商業銀行進一步改進銀行賬戶服務，應針對不同的業務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務。

　　響應監管層號召，應對網際網路衝擊，有銀行自主規範和停止收費。2月底，工農中建交五大國有銀行宣佈，通過手機銀行辦理境內人民幣轉賬匯款，免收手續費；5000元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款，免收手續費。此前，招商銀行、中信銀行已實施網上轉賬（包括手機銀行和網上銀行）全免費。

　　數據顯示，我省銀行機構收費項目，從清理前的行均258項，減少到行均203項，收費水準下降11.4%。

　　不良貸款攀升，撥備額增加

　　受經濟下行壓力加大及産業結構調整影響，銀行風險資産上升，導致撥備額增加，這在一定程度上擠佔了利潤空間。

　　3月末，全省不良貸款餘額538億元，比年初增加38億元；不良貸款率1.69%，與年初持平。

　　省內某大型銀行一季度累計新發生不良貸款13億元，同比增加3.4億元，貸款風險釋放明顯加快，資産品質控制形勢較為嚴峻。

　　為應對不良貸款上升，省內一家銀行資産減值損失計提5.04億元，同比增加4.19億元，增幅83%。

　　針對銀行不良貸款額和不良貸款率上升態勢，省社科院經濟研究所所長葉學平建議，銀行要重點防控“去産能”和處置僵屍企業過程中出現的不良資産上升問題，做好不良資産剝離核銷工作。

　　同時，銀行業發展也需走差異化道路，積極為存款客戶設計更靈活、針對性更強的定制化産品；在資産端要更貼近借款人的需求；擁抱網際網路科技，提高金融服務效率。