今年一季度，中國工商銀行四川省分行利用工行外部欺詐風險資訊系統，成功堵截通訊詐騙498起，避免客戶資金損失972.33萬元。

　　自動提示風險

　　1300萬條資訊提防詐騙賬戶

　　日前，一位老人來到中國工商銀行成都草市小南街支行辦理定期支取及轉賬業務。櫃員耐心向老人詢問相關資訊，老人稱對方是他的親戚，之前借了款現需要還給對方。櫃員便將其定期存款16萬餘元支取出來，按照老人要求在系統錄入收款方賬號時，觸發了工行外部欺詐風險資訊系統，提示收款賬號涉嫌詐騙。工作人員立即聯繫老人家屬溝通核實，確認這是一起典型的電信詐騙案件，停止匯款操作，老人的錢款得以保護。

　　四川工行有關負責人表示，工行自主研發的外部欺詐風險資訊系統，從銀行、公安等系統收集的詐騙賬戶“黑名單”有1300萬條，其中成都地區的有1.5萬條。系統可對詐騙涉案賬戶全渠道布控，對所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易即時篩查，對通訊詐騙犯罪實時自動預警和風險提示。客戶到工行網點匯款，收款人賬號會通過前臺系統自動與外部欺詐風險資訊系統數據庫連接篩查碰撞，如果該賬號為已收錄的詐騙涉案賬戶，前臺業務處理系統就會自動彈出風險提示。在自助機具上，客戶也會在所用界面得到風險提示。

　　只靠設備不夠

　　在銀行員工心中設“愛心軟體”

　　3月23日上午11時許，工行雙流航空港支行網點負責人在巡查時發現一老年客戶一邊打電話一邊在機具上操作，湊近一看，正好是剛在網點辦理開卡並存入1500元的張姓老人。此時，ATM機螢幕上已作出提醒，對方可能是一詐騙賬號。該負責人馬上勸阻，但張某執意繼續按照電話提示操作，這位負責人強行按下了退卡鍵，並將張姓客戶引至網點理財區耐心詢問。之後110警官明確告訴張姓老人這是典型的電信詐騙，老人才恍然大悟。

　　四川工行有關負責人認為，“設置了外部欺詐風險資訊系統，銀行還應將‘愛心軟體’置於員工之心。首先，通過培訓，讓員工了解各種詐騙案件的手法、特點及易受騙人群表像，掌握預防詐騙的本領。其次，增加客戶防範意識、掌握預防詐騙的要領。最後，與客戶、各家銀行共建防範長城。”

　　防詐騙須冷靜

　　工行人員還提醒，騙子們大多利用消費者購車、購房、購物等交易過程中留下的碎片化資訊，還原為整體資訊的“資源”，所以客戶首先要保護好自己的身份證、銀行卡、密碼、驗證碼等資訊。如遇銀行客服電話、網站發來的短信讓按此操作匯錢的，可通過向客服電話號碼打回電話的方式求證，不能直接回短信詢問或操作。客戶與銀行溝通最安全的是銀行自己的APP，推薦客戶使用工行的“工銀融e聯”等相關APP。