■ 見習記者 楊藝華

　　“一刀切”的萬分之五信用卡取現日利率即將成為歷史，銀行信用卡透支利率有可能在此基礎上享受7折優惠；而信用卡“滯納金”也將退出舞臺，轉而被“違約金”取代；更大的改變是，你可以用信用卡為支付寶和微信充值了……

　　近日，央行發佈《關於信用卡業務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確放開免息還款期和最低還款額待遇等限制，並優化信用卡預借現金服務，該《通知》將於2017年1月1日正式實施。新規將給銀行和信用卡客戶帶來什麼影響？消費者將從中收穫哪些“利好”？海南日報記者日前走訪了海南各大銀行、業內人士和消費者。

　　銀行

　　競爭“白熱化”、服務“差異化”

　　《通知》要求，現行統一規定的信用卡透支利率標准將被取消。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。《通知》還規定，各大銀行還可以根據持卡人的風險等級，與持卡人協商確定免息還款期和最低還款額。

　　一方面，這意味著發卡銀行可以更加靈活地組合收費標準，為持卡人提供個性化、差異化服務。另一方面，持卡人在體驗提升的同時，或將使發卡行爭取到更多關聯客戶。如此看來，新政實施後銀行之間圍繞信用卡的競爭格局將不可避免。

　　“隨著信用卡持卡人用卡需求日益增長，央行發佈新規，將促使銀行從産品和服務方面提高客戶的依存度。”農行海南分行相關負責人表示，新規的出臺將有利於改善各家銀行信用卡業務“同質化”嚴重的現象，銀行將獲得更多的定價自主權，量身定制符合實際的經營戰略。

　　客戶

　　有更多“話語權”貨比三家

　　海口市民龐先生是信用卡“資深”客戶，儘管已擁有多家銀行“白金”信用卡，但談及現行的滯納金收費標準時，他也感到頗為無奈。

　　“目前信用卡最低還款額未還部分，一旦發生逾期，持卡人需要承擔逾期的高昂費用，且沒有任何商量的餘地。”

　　新規確定，透支利率上限為現行透支利率標準日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎上下浮30%，也就是説新規實施後信用卡透支利率最低可以達到0.035%。

　　與此同時，新規還取消滯納金改為違約金，持卡人可與銀行協議約定違約金的收取標準和方式，這意味著持卡人在享受用卡服務的同時擁有了更多的話語權，也就是與銀行進行議價的自主權，改變了現有定價機制過於固化的缺陷。

　　新規還要求，要合理平衡持卡人提現需求和風險防範需要，將持卡人通過ATM辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

　　“對於持卡人來説這項限制的取消將更加方便向信用卡‘借錢’，持卡人通過ATM辦理信用卡現金提取的限額提高了，更大程度滿足其臨時或緊急用現需求。”招商銀行海口分行相關負責人表示。

　　該負責人認為，在商業銀行的良性競爭中，信用卡的服務體系會日臻完善，持卡人有了更多的選擇權。

　　市場

　　“鬆綁”信用卡意在拉動消費

　　“央行對信用卡的透支利率實行上下限管理，意味著銀行可以根據市場需求、資金的供給情況調整市場利率，通過降低信用卡利率來刺激消費，這符合國家擴大內需、轉換經濟增長動力的要求。”海南大學經管學院副教授張應武認為。

　　隨著“螞蟻借唄”、“京東白條”等網際網路消費金融的崛起，在現行信用卡相關規定下，發卡機構的發展受到了挑戰。《通知》的出臺，信用卡市場將被激發出更大活力，新的服務模式和業務形態或將出現。

　　對於消費需求旺盛的年輕一代而言，現金充值是“新規”拋出的又一重大利好。當持卡人沒有充足資金時，可用信用卡為其微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，而這在新規之前，是不允許的。

　　對於持卡人來説，取現額度的提升以及現金充值限制的取消，無疑在更大程度上滿足了持卡人的現金消費需求。

　　“在這種政策刺激下，新一代的年輕人由於消費觀念更加前衛，在收入穩定的情況下或將選擇超前消費，如此必然會刺激消費的增長。”張應武分析認為。

　　業內人士表示，新規將為發卡機構提供更大的自主權，進一步豐富持卡人選擇，對信用卡市場健康、持續發展具有重要意義。與此同時，勢必對推動信用卡産業以及個人消費信貸的發展起到十分積極的作用。