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北京全面清查首付貸 變相首付貸産品或仍存在

  • 發佈時間:2016-04-20 08:32:25  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  繼上海、廣東等地之後,北京也開始採取行動清理“首付貸”。北京商報記者了解到,北京市網貸行業協會要求協會各會員、觀察員機構自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業務。值得一提的是,近期以消費貸為名義的變相“首付貸”依舊藏于樓市交易中,在樓市持續火熱的背景下,這類變相“首付貸”又該何去何從?

  全面清查

  昨日有消息稱,北京市網貸行業協會在4月18日發佈《關於清理“首付貸”類業務的通知》(以下簡稱《通知》),要求協會各會員、觀察員機構自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業務,存量業務妥善消化和處置。北京商報記者也從一位接近網貸協會人士處證實了這個消息。

  《通知》稱,協會各會員、觀察員機構在五個工作日內將 “首付貸”類業務交易額、存量、投資人數量等業務情況和自查自糾情況反饋協會秘書處,協會將適時組織開展專項檢查。《通知》下發後,對於依然開展或者變相開展“首付貸”類業務的機構,一經發現將依據協會章程和行業自律公約,將相關線索移交監管部門處置。

  此前,上海、廣州、深圳、江蘇、廊坊等地也在積極行動清查“首付貸”業務。事實上,在今年3月,央行曾明確禁止網貸行業從事“首付貸”業務。因此,不少地産仲介和P2P平臺暫停了“首付貸”,不過依舊有一些平臺暗箱操作。

  盈燦諮詢3月14日針對20家主要對接“首付貸”資産的P2P平臺進行調查,結果顯示:17家平臺已停止“首付貸”相關業務,有一家平臺仍在發放“首付貸”相關標的,兩家借款端仍然有相關業務展示。金融工場董事長魏薇表示,“首付貸”興起實際上源於近期樓市的火熱,不少借款人屬於短期的投機套利者而非真正的剛需購房大眾,開展“首付貸”業務容易被其利用,增加風險,擾亂市場秩序。

  易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,近期房價持續上漲使得地方政府加大了對此類“首付貸”等網際網路金融産品的監管,對於各類創新類産品採取了非常嚴厲的打擊,這主要是為了防範各類炒房的資金進入樓市。在當前一線城市庫存不足、供應量不足的情況下,確實有必要進行這樣一個管控,目的是為了穩定市場預期,為後續增加供應提供緩衝期。該政策最大的利空效應會在此類創新平臺公司上發生作用,進而壓縮相應業務,甚至出現倒逼潮現象。

   變身潛伏

  值得一提的是,近期以信用卡套現、消費貸名義的變相“首付貸”産品依在。

  北京商報記者調查發現,在房産仲介以及網貸平臺暫停“首付貸”業務後,各類變相的“首付貸”産品依舊存在。近期,有不少擔保公司、貸款仲介開始採用電話行銷方式推薦信用貸款、抵押消費貸款業務。在貸款用途上,這些公司均表示可以用於支付首付。

  嚴躍進稱,在北京等收入水準較高的一線城市,“首付貸”會以消費貸、信用卡套現等隱蔽的方式重新出現。

  同策諮詢研究部總監張宏偉表示,只要房價處於上漲通道中,類似“首付貸”的産品,不管是何種形式,還是會存在。如果國家持續調控政策,使房價處於平穩狀態,這類變相“首付貸”産品會減少。對於消費貸而言,資金用在哪兒存在不確定性,原則上,資金用途也是由消費者自己決定的。

  專家建議對此類産品應加大監管。“需要警惕各類打擦邊球的做法,定期對相關業務進行監測和摸底,這是後續房地産市場健康發展的必要環節,否則看似打壓,反而會激化各類新型的‘首付貸’産品,進而繼續干擾房地産市場。” 嚴躍進説道。

  亞豪機構市場總監郭毅認為,對於消費貸類産品,銀行應該加大資金流向的管控,防止貸款被挪用到首付上。

  樓市杠桿

  在“首付貸”被暫停的同時,各類樓市杠桿産品引發各界關注,並備受市場質疑。到底哪類樓市杠桿有合理存在的空間?

  嚴躍進表示,從樓市杠桿的角度看,首付層面的杠桿操作比較困難,沒有太多的政策優惠。但對於首套房抵押業務,違約的風險不會太大,後續或許會有創新空間。

  另外,也有一種以墊資形式為購房者提供首付資金的業務,這類墊資業務與“首付貸”有一定的相似之處。據悉,目前不少房企以及房産仲介都提供墊資服務。

  “墊資主要是對首付不夠的購房者進行款項補充,但其實類似購房尾款等都有墊資的需求,所以墊資的範圍更寬泛,審批也相對隨意。”嚴躍進説道,比如墊資這種類型,購房者想先將原來的房子抵押進行貸款,然後再購置新房,但抵押貸款可能不足以支付新房首付,或者抵押貸款下發的比較慢,因此房産仲介或者開發商向其提供短時間墊資業務。

  嚴躍進表示,應該説房企自身墊資問題不大,而一些金融平臺的墊資則有較大風險。郭毅則認為,墊資類業務相當於分期付款的形式,只是購房者延期交付首付而已,首付在批貸之前付清都是合規的。

  另外,“對於合理的墊資業務應該保留,特別是對於有換房需求的人群”。一位資深房地産業內人士指出。(記者 岳品瑜)

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