網際網路時代的到來，給生活帶來翻天覆地的變化。理財行為正加速向網際網路遷移，但當前網際網路理財市場存在嚴重的同質化，對個人投資者而言，專業服務資源稀缺，金融需求得不到滿足。業內認為，中國個人理財即將進入網際網路大資管時代，以用戶需求為導向的綜合性理財將成為新趨勢。

　　■ 深圳特區報記者 鄒媛

　　理財市場矛盾凸出

　　據零壹研究院發佈的《中國個人理財市場研究報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2015年底，我國個人理財基本規模在40萬億-50萬億元之間，其中網際網路理財市場規模接近2萬億元，用戶達2億-3億人。

　　而目前金融行業最大的痛點在於，大多數人的金融需求並沒有被滿足。傳統金融機構在服務既有人群，尤其是高凈值人群優勢明顯，但對普通大眾的金融服務則遠遠不夠。其一是因為中國投資顧問行業起步較晚，目前尚不足3萬人，遠不能滿足近5億中産階級的服務需求。其二，則是投資顧問行業魚龍混雜。因此，中國的投資者長期面臨“投資無門、投資無序”的窘境。

　　記者梳理《報告》發現，由於大部分理財産品為符合監管要求還無法網際網路化，導致規模僅佔全部理財規模4%左右。而2015年網際網路綜合性理財的規模在千億元量級，規模尚小。但隨著85後、90後乃至95後人群理財能力的高速成長，網際網路綜合性理財存在廣闊的發展空間，預計近年內增速將超過200%。

　　機器人投資顧問成趨勢

　　從2013年開始，個人理財市場在進入大資管時代的同時，也步入網際網路理財時代，但二者一直是割裂的。如今，大資管正在向網際網路服務靠攏，網際網路理財也啟動了綜合性理財的步伐，二者結合成為必然趨勢。以用戶需求為導向，強調用戶參與金融産品的設計和研發是未來網際網路綜合理財平臺的趨勢。

　　“在中國，不僅普通百姓對金融知之甚少，很多高級知識分子對資産配置也缺乏認知。”綜合性理財平臺聚愛財CEO任衡表示，理財産品豐富之後，要提供個性化的理財服務，就需要引入智慧化演算法，自動刻畫用戶特點和産品特點。因此，可以説智慧化是個性化理財的技術基礎，也是網際網路資管的必然趨勢。

　　“機器人投資顧問是基於風險概率評估體系研發的虛擬機器人，僅需一分鐘，就能根據分析和預判將理財建議送達用戶。” 任衡表示，機器人投資顧問就是通過網際網路方式，在大數據基礎上通過量化投資的演算法，為用戶提供全自動化的、以演算法為基礎的投資組合管理建議，給出投資方案。

　　機器人投顧最大的優勢在於，它能夠根據投資者對收益預期、理財期限及風險承受能力三個維度計算判斷，根據用戶的不同需求，制定專業化、個性化的定制服務，充分尊重用戶的知情權，讓用戶清楚地知道資産分配比重、風險性、收率以及資金流向等，理性地為用戶提供自主的選擇和決策空間。

　　相關 連結

　　網際網路大資管時代的 個人理財建議

　　1、及早進行理財規劃、實施理財行動

　　2、充分享受網際網路理財的紅利

　　3、切記理性規劃、理性投資

　　4、應注重對理財服務機構的鑒別

　　5、應注重均衡配置、分散風險、量力而行

　　6、可適當關注初創企業、成長型企業的股權投資

　　7、可適當關注海外保險、海外投資類産品