近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市採取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。

　　非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。

　　非法集資活動的頻繁發生和蔓延勢頭，嚴重影響了社會經濟和金融秩序，侵害了廣大人民群眾的利益。然而，非法集資活動帶有哪些特徵，怎樣識別防範，仍需廣大投資者注意，本報蒐集整理了最近幾年來國內各地發生的幾起典型非法集資案例，希望讀者能通過這些案例得到警示，避免自己掉入披著不同外衣的非法集資陷阱。

　　1、年息15%投資生態農業？實則是龐氏騙局

　　寧波百餘老人養老錢打水漂

　　2012年，寧波百餘名老人陷入了遼寧鼎旭生態農業發展有限公司一手策劃的疑似“龐氏騙局”（借新債還舊債）中。

　　寧波G女士60多歲，退休後最大的願望就是身體健康、生活開心。2012年2月7日，剛過完春節，她在一個買保健品認識的朋友介紹下，參加了鼎旭公司的投資介紹會。據G女士描述：“當時在會場一名四五十歲的中年男子先介紹了鼎旭公司的情況。他説該公司是遼寧省農業龍頭企業，經營食用菌深加工，産品出口到世界各地，而且還有美國公司合作，不久就準備上市”，“當時他把鼎旭公司吹得天花亂墜，説錢投進去，年利息高達15%，一月一結，我被他説得動了心，而且介紹我過去的朋友告訴我，她也投了不少錢，於是我當場就拿出了5萬元，簽了投資協議”。

　　2012年年中，接群眾舉報後，遼寧省鞍山市臺安縣局聯手盤錦市局經偵支隊，一舉破獲了遼寧鼎旭生態農業發展有限公司特大非法集資案件。2014年5月，該公司寧波分公司的2名負責人也因涉嫌非法吸收公眾存款罪，在寧波海曙法院受審。最終，海曙法院以非法吸收公眾存款罪，判決劉某有期徒刑7年，並處罰金20萬元；判決王某有期徒刑6年，並處罰金20萬元。

　　2、以借款投資“安娜蘇”為幌子 其實是非法吸收公眾存款

　　煙臺非法集資涉案資金4.5億

　　煙臺市芝罘區居民範文峰于2012年3月16日註冊成立煙臺小軍投資有限公司，辦公地點設在煙臺市芝罘區華達大廈22樓。

　　該公司以經營香港陟峰有限公司、香港好合宜餐飲有限公司、國際奢侈品牌安娜蘇等産業為旗號，以簽訂借款協議為手段，向社會不特定公眾大肆非法集資。

　　小軍投資公司以三個月或六個月為一個投資週期，簽訂協議收益為月息6%，吸引眾多群眾將大量資金投入該公司。

　　案發後，煙臺市公安局芝罘分局共接到750名群眾報案，涉案金額達4.5億余元。公安機關查詢了範文峰在煙臺21家銀行的資金情況，凍結了範文峰的銀行賬戶資金718.9萬元；凍結了範文峰的廣發證券股票賬戶資金568萬元，現累計凍結資金1280余萬元。另外，還追繳港幣10萬元、黃金2600克，銀條10公斤、悍馬車1輛、勞力士手錶1塊、彩金項鍊2條。

　　3、運營租賃體驗店聲稱投資回報高達47.5%

　　廣東邦家非法集資案

　　蔣洪偉于2002年12月至2010年8月間，在廣州註冊成立廣東邦家公司等四家公司，並相繼在全國16個省、直轄市設立64家分公司及24家子公司。這些公司表面上做的是汽車等實物租賃、保健品和有機食品銷售等業務，實際上根本未取得政府部門融資行政許可。蔣洪偉等人集資詐騙的方式有三種：一是兜售公司會員卡，聲稱每季度可獲得年利率16%至30%的固定回報，合同期滿便可收回本金；二是謊稱區域合作，運營“邦家租賃體驗店”，或者代出租被害人出資購買的汽車，標榜可以獲得相當於本金25%至47.5%的投資回報，並保證一定期限內返還本金；三是以年利率30%的條件，與被害人簽訂“人民幣資金借款合同”，吸引被害人投資。

　　廣州中院一審判決蔣洪偉犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，並處沒收個人全部財産，其餘23人被以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪判處有期徒刑3年緩刑4年至有期徒刑14年不等，並處相應的罰金。

　　案件警示

　　通過以上案例，相信讀者能初步了解到非法集資活動的特徵，可是，如何準確區分民間借貸與非法集資，很多讀者仍然不清楚。為此，記者通過這一領域相關規定和定義了解到，民間借貸是指在國家批准的金融機構金融業務之外的借貸行為，與正規金融機構開展的金融業務是相對而言的； 而非法集資是違反國家金融法律的有關規定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特徵要件：分別是非法性、公開性、利誘性和社會性。其中，社會性就是向社會不特定人員吸收資金。“民間借貸是有特定對象的，而非法集資是不特定的。利誘性是指公開承諾給你回報多少，而公開性指的就是非法集資在集資過程中對社會公眾進行的公開宣傳。”一位金融行業人士指出。他説，民間借貸在法律上沒有禁止，非法集資則是國家法律法規所明令禁止的。“民間借貸是有可能演變為非法集資的，比如一個小微企業主，他在創業初期為了解決資本金的需要，會通過地緣、人緣、血緣關係來籌集資金，説白了就是找親朋好友借錢，也就是我們常説的民間借貸。隨著企業經營規模的擴大，資金需求的擴張，在經濟形勢發生變化的情況下，由於正規渠道的資金無法滿足需求，他有可能鋌而走險尋求其他渠道來募集資金，民間借貸在這個時候就演變成了非法集資。”

　　以老年人為主要詐騙對像是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，不法分子看中老年人風險意識不強，容易受到慫恿鼓動的弱點，以高回報為誘餌，以投資、保健、旅遊、環保等名義，以貼身關懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動，然後卷款而逃，讓老年人多年的積蓄化為烏有。因此，中老年人在面對這些高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資之前要和子女或朋友商議，讓子女或朋友幫助分析、辨別，要聽取他們理智的建議，千萬不要盲目從眾。本刊記者張璐綜合整理