刷卡收費費率降低為借記卡不超過交易金額的0.35%，貸記卡不超過0.45%；將銀行卡收單、發卡機構的網路服務費費率水準降低為不超過交易金額的0.065%。

　　記者 淩怡

　　近日，央行發佈的一則通知，引發了各界對於銀行卡刷卡手續費的高度關注。

　　根據這一則《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》）內容，自今年9月6日起，銀行卡刷卡手續費不再區分商戶類別，費率降低後，每年將讓利各類商戶總計74億元。如此“減負”後，市場對此作何反應？商戶是否更願意接受銀行卡刷卡交易？

　　此外，當支付寶、微信一統山河，Apple Pay來勢洶洶之時，傳統金融機構的業務已被蠶食。此次央行降低手續費費率能否成為“神助攻”，幫其打響“刷卡”保衛戰？

　　帶著疑問，記者近日走訪了杭州主城區幾家沿街商鋪，以及環北等批發交易市場進行調查。不少商戶表示對於《通知》尚不知情，面對小額金額交易則更傾向於消費者使用支付寶、微信等第三方支付方式，甚至不惜違規“套碼”來降低手續費成本。

　　商家成本最多降63%，消費者小店刷卡能否更順暢？

　　昨天，記者在屏風街、中山北路沿街商鋪及環北批發市場進行走訪調查後發現，不少商戶在交易過程中都會先詢問顧客的支付方式，有的甚至會直接告知消費者要達到一定消費金額時才允許刷卡支付。

　　“購買超過30元才可以刷卡支付。”記者在屏風街一家水果連鎖店消費時被店員提醒，“每筆刷卡交易我們都要支付銀聯一定手續費，本來就小本生意，這些手續費積少成多也有不少呢。”

　　記者在中山北路一家理髮店也被告知需要消費超過100元才能刷卡支付，而很多小飯店都表示沒有POS機刷卡，只接受支付寶、微信等第三方支付方式。

　　此次央行下調銀行卡刷卡手續費費率，直接降低了商戶的經營成本。那麼，新政實施後，消費者刷銀行卡被拒這樣的尷尬現象是否能得到緩解？

　　據了解，此次調整將刷卡收費費率降低為借記卡不超過交易金額的0.35%，貸記卡不超過0.45%；將銀行卡收單、發卡機構的網路服務費費率水準降低為不超過交易金額的0.065%。

　　按測算，餐飲等行業商戶刷卡手續費成本最高可降低63%，百貨等行業商戶最高降低39%。

　　“以前一桌客人消費了1000元，按1.25%的刷卡費率計算，我們要交12.5元的手續費。調整後，借記卡刷卡手續費為3.5，省了9元，貸記卡刷卡手續費為4.5元，省了8元。”中山北路上某日本料理店老闆表示。“降低收費標準對商家來説肯定是大利好。對於那些還沒用POS機的商戶，肯定也會考慮安裝了，畢竟方便顧客支付。”

　　商戶“套碼”降低手續費成本，取消行業分類現象能否得到改善？

　　值得注意的是，此次央行發佈《通知》除了降低刷卡手續費費率水準外，另一大特徵是實行不區分商戶類別，採取政府指導價、上限管理的模式，並對借記卡、貸記卡交易做了不同的定價安排。

　　究其原因，是商戶違規安裝POS機“套碼”亂象嚴重。

　　近日，家住屏風街附近的李小姐收到了上個月的信用卡帳單。讓她驚訝的是，自己在西湖邊某西餐店的一筆消費卻顯示成了某超市……你遇到過上述離奇消費事情嗎？先不要驚慌，因為這不一定是你的銀行卡被盜刷了，更有可能的是你碰上了POS機“套碼”交易。

　　由於不同行業刷卡手續費相差較大，費率較高的商戶容易套用費率低商戶的POS機，從而減少自己所交的手續費。

　　“通常是餐飲娛樂等高費率行業商戶，套用超市等低費率行業商戶的。”招行收付易業務部相關負責人告訴記者。“按照之前的標準，餐娛類的費率是交易額的1.25%；一般類的商戶主要是百貨旅遊類為0.78%；民生類，如超市水電煤氣的費率是0.38%。”

　　“一些小餐館比較可能出現‘套碼’的現象，像我們批發市場手續費費率0.78%，封頂一筆也就26元。因為每次交易量大、金額多，也就無所謂了，而且有些銀行到月底還會返還手續費。”環北批發市場一位商戶表示。

　　浙江銀聯相關負責人表示，取消行業分類，不區分商戶，並實施借貸分離一定程度上可以防止“套碼”亂象的出現，長期來看可促進行業發展。

　　每年讓利74億元對抗第三方支付，銀行會做虧本買賣？

　　按照目前標準，銀行卡刷卡手續費主要是由發卡機構、收單機構和銀行卡清算機構三方來收取，三者按照7：2：1分配。

　　比如，招行卡到工行POS機上刷卡，産生10元手續費，那麼招行拿7元，工行拿2元，銀聯拿1元。

　　此次新規一旦實行，也就意味著銀行、銀聯等中間業務收益會受損。根據央行計算，銀行卡刷卡費率下降，每年將讓利各類商戶合計74億元。

　　那麼，傳統金融機構會做這筆看似虧本的買賣嗎？

　　對此，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，新規發佈對銀行等傳統金融機構其實是一種利好。“隨著商戶負擔的減輕和用卡環境的改善，選擇銀行卡作為支付方式的商戶將會增加，願意使用銀行卡進行消費支付的持卡人將會增多，刷卡消費的交易金額將得到提升。”

　　畢竟，目前銀行卡消費業務早已被以支付寶、微信等為代表的第三方支付不斷蠶食。

　　相比銀行體系的刷卡手續費率，第三方支付收單方的費用相對低廉。據了解，去年11月，支付寶將大部分小微商戶的收單手續費最低調至0.6%，對線下商戶還有首年返還等優惠，這對餐飲等手續費定價較高的行業無疑更具吸引力。

　　另外，董希淼還認為，新規自今年9月6日起實施，並設定了兩年的過渡期，在過渡期保持刷卡費率水準總體穩定。“所以我認為銀行中間業務收入並不會因此受太大影響。”