日前，一份尚未公開發佈的《央行關於銀行卡收單外包業務抽查情況的通報》（下稱《通報》）流出。《通報》顯示，在央行抽查的57家開展相關業務的金融機構中，包括 浦發銀行 在內的4家銀行機構遭點名，現代金融控股（成都）有限公司（下稱“現代金控”）、快錢支付清算信息有限公司（下稱“快錢支付”）等多家支付機構被通報。

　　值得注意的是，央行此番整頓毫不手軟，將存在嚴重違規行為的現代金控、快錢支付等4家支付機構列入重點監控對象，並要求現代金控等5家機構自《通報》發佈之日起一年內有序停止相關地區銀行卡收單業務。

　　對此，經濟導報記者採訪多家相關機構獲悉，上述《通報》確實已下發涉事機構。其中，一家遭點名的支付機構相關負責人告訴導報記者，該機構涉及的違規商戶已被關閉，此外還開展了一系列的自查工作。

　　不乏大鱷

　　據了解，央行此次抽查工作從2015年12月至2016年1月曆時兩個月，抽查對象涵蓋57家開展銀行卡收單業務的銀行機構和支付機構，其中銀行24家，支付機構33家。

　　《通報》抽查結果顯示，部分收單機構存在未按規定設置刷卡手續費、未按規定設置收單銀行結算賬戶等違規行為。央行同時表示，抽查還發現銀行卡收單外包業務方面存在一些嚴重違規問題，突出表現在部分收單機構未落實特約商戶實名制、違規開放交易介面與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業務層層轉包等方面。

　　導報記者注意到，在央行點名的金融機構中，不乏大鱷。以浦發銀行為代表的銀行機構，以及快錢支付，拉卡拉支付有限公司（下稱“拉卡拉”）等支付機構陣營悉數亮相。

　　其中，浦發銀行呼和浩特分行等3家銀行機構因“違規為其他機構開放交易介面”遭央行點名通報，並被處以相應的行政處罰。快錢支付在資金結算、外包商合作管理兩個方面存在嚴重違規行為，被央行責令全面整改，並列入重點監控對象。

　　此外，《通報》抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，佔比28.79%。央行表示，一些被查單位未落實特約商戶實名制，導致虛假商戶入網。這其中就包括拉卡拉寧波分公司，央行責令拉卡拉停止寧波市銀行卡收單業務。

　　“寧波是我們浙江分公司下面的二級分公司，業務體量很小，違規商戶在查出的當時就已被關閉。”22日，拉卡拉相關人士在接受導報記者採訪時表示，在商戶入網環節，拉卡拉借助各種驗證渠道，正不斷加強商戶真實性審查。

　　 監管收緊

　　在《通報》中，一家名為“現代金控”的支付機構在央行列出的五項“存在的主要問題”中均有被點名，引起業界關注。

　　據抽查結果顯示，在未落實特約商戶實名制的問題上，有9家單位虛假商戶比例高於65%，商戶真實性審核存在嚴重問題。而現代金控佔據兩個席位，分別是其長春分公司和青島分公司。

　　其中，現代金控青島分公司還存在收單業務層層轉包，以及由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。其違規為其他機構開放交易介面也被監管機構發現。

　　另外，在資金結算不合規的問題上，央行指出，現代金控總公司及青島分公司未直接將結算資金劃轉至商戶的銀行結算賬戶，存在資金二次清算行為。

　　針對上述問題，央行將現代金控列入重點監控對象，並嚴格審核主要出資人變動、高管人員變更等變更事項申請，審慎考慮業務續展。同時，央行勒令現代金控一年內停止吉林、青島2省（市）銀行卡收單業務。

　　22日上午，導報記者就此事致電涉事的現代金控華北運營中心，但電話一直無人接聽。

　　據導報記者粗略統計，從2015年下半年到2016年年初，央行相繼吊銷了3家預付費卡支付公司牌照和一家支付公司的“網際網路支付”牌照，同時取消全國收單業務。包括浙江易士企業管理服務有限公司、廣東益民旅遊休閒服務有限公司、上海暢購企業服務有限公司在內的3家支付牌照被依法吊銷。

　　今年1月份，央行登出了中匯電子支付有限公司網際網路支付許可，並停止黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個省（區、市）的銀行卡收單業務。

　　2月6日，央行再次發佈《關於銀行卡收單業務的風險提示》公告，對部分地區發生的多起銀行卡特約商戶因與無銀行卡收單業務資質的機構合作，導致刷卡消費結算資金未到賬的事件做出了風險提示。一位支付機構業內人士表示，各項舉措彰顯了央行整頓支付行業的決心，支付亂象有望得到進一步遏制。