羊城晚報記者 吳海飛

　　實習生 郭雅星

　　隨著去年下半年以來一系列鼓勵措施出臺，消費金融成為新的“風口”行業，而在“網際網路+”大背景下，創新玩法更是層出不窮。BAT及京東等新興巨頭利用線上優勢捷足先登，早早推出諸如“白條”“花唄”等消費金融産品，而傳統行業巨頭國美、海爾等也不甘落後，紛紛推出自己的“網際網路+消費金融”産品。業內人士指出，目前國內消費金融業務徵信體系仍待完善，風險控制是消費金融發展的最大難點。

　　消費金融産品也玩O2O

　　去年下半年，國務院常務會議決定降低消費金融市場準入，將消費金融公司試點擴至全國，消費金融站上政策風口。BAT及京東等新興巨頭早早佈局，如螞蟻金服推出“花唄”，京東推出京東“白條”等，産品線覆蓋購物、租房、旅遊、裝修、教育等各式消費場景。

　　傳統行業巨頭利用線下優勢，也紛紛開始發力。3月11日，國美電器在廣州門店全線推出“0元購”，打出“投資有賺，電器白拿”口號。所謂“0元購”，是一款創新的消費金融理財産品，由國美控股旗下華人金融提供，與傳統的固定期限理財産品不同，消費者在購買0元購理財産品時，既可獲得投資收益，又能獲得“免費”電器。華人金融常務副總裁張翰清接受記者採訪時表示，“0元購”對於消費者來説，就是不用把自己計劃內一筆開支實際用出去，而只需要把他原有的存款或閒散資金投到一些優質理財項目上，把收益前置換得電器同時又能獲得銀行同期利息。

　　此前，海爾也成立了消費金融公司，推出了海爾家電“零首付、零利息、零手續費”的消費金融新模式。整個2015年，海爾消費金融都不斷進行跨産業戰略合作，擴展消費場景，將分期業務全面覆蓋了家電、家裝、家居、教育、健康、旅遊、數位3C等領域。

　　而2月29日，國內知名品牌男裝、上市公司卡奴迪路旗下的網際網路平臺協眾金融上線，並接入其去年底上線的輕奢電商平臺，主打消費分期業務。“協眾金融”運營總監黃勝佳對記者表示，新平臺致力於將時尚産業與網際網路金融結合，平臺將根據客戶的資質給予3000-30000元的額度，實現消費領域與金融領域，線上與線下的結合。

　　風控成消費金融最大難題

　　網貸之家高級研究員張葉霞接受羊城晚報記者採訪時指出，國美、海爾這些傳統企業因與消費者直接接觸，佈局消費金融可以説順理成章，同時像國美擁有大量線下門店，可以形成很好的場景消費，使購物消費與金融消費相互促進。

　　消費金融在釋放巨大消費潛力的同時，也面臨新的挑戰。有業內人士指出，做好消費金融，最大的難點就在於如何有效控制貸款的風險，隨著市場的不斷擴大，這種風險也會積聚。

　　張葉霞也指出，“消費金融的風控是個難題”。張葉霞稱，目前諸如P2P消費金融借貸、分期購物、車貸和裝修貸等消費金融業務的徵信體系都處於初級階段，沒有大範圍接入官方或者民間的徵信系統，主要審查點集中在申請人的身份核實、工作核實和資産核實的階段，沒有涉及申請人過往的信用歷史、行為偏好和社交關係等深層次個人信用模型的構造。