12家險企獲稅優健康險經營資格

　　今年初，我國啟動稅優健康險試點，成都成為全國31個試點城市之一。

　　繼首批獲得稅優健康保險經營資格後，3月3日，人保健康、陽光人壽和泰康養老3家險企，各有兩款産品獲得保監會批復。3月8日，保監會批准了第二批中國人壽等9家險企稅優型健康險的經營資格。

　　截至目前，陽光人壽在蓉接到多份投保申請，其中4份已成功承保。對比已經面世的6款稅優健康險産品，除了執行稅收減免政策外，都將保證續保、帶病投保等納入了保險責任範圍。不過，不同産品的保障服務仍有所差異。

　　□本報記者 盧薇

　　帶病投保成為現實

　　根據保監會網站公佈首批獲准銷售的稅優健康險産品目錄名單，此次獲批産品分別是：泰康康樂保稅優健康險A款和B款、人保健康稅優型健康險A款和愛健康稅優健康險A款、陽光人壽歲康保稅優健康險A款和D款。目前，6款産品均已正式上線，在成都、重慶等全國31個試點城市開賣。

　　記者梳理髮現，已推出的稅優健康險在保障責任上，涵蓋住院和特定門診，並且保障高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見的慢性病。除此之外，稅優健康險不得因被保險人既往病史等原因拒保，並保證續保。

　　不過，帶病投保與健康人群投保的保障額度相比，卻明顯下調，這也體現了費率計算與風險相匹配的原則。例如，6款産品都明列，非既往病症人員住院及住院前後門急診醫療費用的年度保險金額為25萬元，而既往病症人員的保險金額則為4萬元。

　　值得一提的是，稅優健康險與此前的普通健康險還有一大區別是單設立了個人萬能險賬戶，方便被保險人繳納保費、看病支出。目前來看，3家險企在萬能險賬戶最低保證利率方面略有不同，如人保健康、陽光設立的稅優健康險萬能險賬戶的最低保證利率為2.5%，而泰康兩款産品則為3%。

　　賠付範圍不同費率差別大

　　在保障細節上，不同公司産品仍存在差異化。

　　如泰康人壽兩款産品都強調了被保險人有無補充醫療，如果有補充醫療，除費率不同外，賠付比例也會做出相應調整。陽光人壽與人保健康則統一按一定比例進行賠付。

　　同時，由於在賠付範圍上不完全相同，導致各家産品費率差別大。

　　比較6款産品的費率可以發現，泰康人壽的康樂保B款最為便宜，以B款為例，投保年齡為16-25歲時，投保時未參加補充醫療保險者年繳保費為122元，已投補充醫療保險者繳費則為76元；人保健康的産品費率最高，其中愛健康A款産品，在被保險人16-25歲投保時需年繳保費864元。人保健康相關人士對此解釋：“費率與責任對等，産品費率相較高一些，是因為保障範圍和服務範圍較為寬泛，加之目前設定的是基礎風險費率，具體承保時要看核保情況來靈活調整。”

　　此外，陽光人壽推出了無理賠優惠，如非既往病症的被保險人前兩年沒有發生任何醫療費用，從第三年起部分保障範圍將上調保額至120%，終身保額也由80萬元上調至100萬元。

　　目前，在成都，因涉及報稅問題，3家險企均主要面向單位承保。保險專家建議；“稅優健康險保障範圍較廣，跟市場上商業保險的保障範圍有所重合，企業為員工投保時應仔細閱讀保單條款，避免重復購買。”