今年的政府工作報告提出，規範發展網際網路金融。在規範發展之年，網際網路金融要過幾道坎？

　　風險教育：“高大上”的理財産品宜回避

　　“最高年化利率達16.2%”、“國資背景、保本保息”……在一些城市的街頭和社區，類似的宣傳近兩年並不鮮見。

　　談到網際網路金融風險防範，銀監會主席尚福林認為投資者要做好“三看”：看對象，是不是面向社會不特定對象在籌集資金。看回報，是不是承諾超常的高利回報。看行銷，是否以公開宣傳的形式募集資金。

　　“網際網路金融的本質應該是普惠金融。”全國人大代表、上海金融學院副院長陳晶瑩説，當前一些“偽網際網路金融”平臺，違背這一本質，喜歡做大做高，投資者必須提高警惕。

　　在代表委員看來，“偽平臺”的“高大上”特徵往往體現如下：

　　理財産品超高收益率。隨著經濟大環境的變化，目前優質信託理財産品的年化收益率不過8%左右，而一些P2P平臺卻動輒給出12%以上的預期收益率。這是很難實現的，有非法集資之嫌。“貪圖高收益率的結果，很可能是你要人家利息，人家要你本金。”全國政協委員、華東師範大學國際金融研究所所長黃澤民説。

　　大範圍融資，對資金需求無節制。正常的融資是為項目融資，有項目才需要資金，因而一個理財産品的發行是有額度的。如果一個網際網路金融平臺對資金永遠饑渴，極大的可能是需要源源不斷的後來者為前者買單，即典型的龐氏騙局。

　　高調行銷、高價租樓，顯得“上檔次”。為了取得投資者信任，一些網際網路金融平臺在行銷時往往不計成本，不少娛樂明星也被拉來“站臺”。為了證明自己“有實力”，這些機構還選擇在高檔寫字樓辦公。殊不知，上述行銷和辦公費用很可能意味著挪用客戶資金。

　　行業準入：不是拉一根網線就可以搞金融

　　根據“網貸之家”統計，截至去年12月底，全國有2595家網貸運營平臺，其中896家平臺出現問題，是2014年的3.26倍。

　　“這麼多網貸平臺，本身就説明瞭一個問題，即行業準入門檻太低。”有全國政協委員告訴記者。

　　行業準入門檻低到什麼程度？上海市政協常委屠海鳴之前做過調查：“開設一家P2P公司（網貸平臺），不需要申請任何牌照，只需辦理一般的工商登記手續，花十多萬元購買一套網上交易系統，就可以在網際網路上接受公眾的投資。”

　　“很多網際網路金融從業者，只是拉了一根網線就把金融搬到網上，缺乏對金融風險的認知。”螞蟻金服總裁井賢棟表示。

　　全國政協委員、交銀施羅德基金副總經理謝衛認為：“未來，我國需要提高網際網路金融的準入門檻。對於想要進入金融行業的網際網路公司，要求其配備與傳統金融機構同樣水準的金融人才、設備和風控措施。”

　　在加強準入管理的同時，行業自律也已提上日程。央行行長周小川近期表示，未來我國將成立網際網路金融協會，加強自律管理。“要堅決清理害群之馬，真正讓市場回歸理性、實現良幣驅逐劣幣。”井賢棟説。

　　政府監管：加強立法從管機構到管行為

　　對於網際網路金融的監管問題，應該採取哪些措施？

　　“首要的當然是立法。雖然央行等部門先後頒布過規範網際網路金融發展的指導意見和暫行辦法，但單獨的行政規章畢竟力道不足。要通過立法修法，制定適用於不同類型市場主體的市場規則，明確平臺必須承擔提示網路借貸風險和禁止性行為的義務。”陳晶瑩表示。

　　此外，陳晶瑩指出，考慮到網際網路金融業務靈活多變，建議採用雲計算、大數據等先進技術，建立實時動態監測體系。

　　網際網路金融的飛速發展對我國金融監管體制提出了新課題。全國人大代表、華融資産管理公司董事長賴小民説，傳統的金融監管以機構監管為主，這導致一些吸收存款、發放貸款的金融機構，由於不叫銀行，也不申請銀行牌照，所以沒人按照銀行來監管。

　　“未來，無論是傳統金融機構還是網際網路金融機構，只要從事的是需要被監管的業務或行為，都適用於相應的法律法規、被置於相同的監管框架內。”賴小民表示。