昨日，保監會網站公佈，首批經營個人稅收優惠型健康保險的人保健康、陽光人壽、泰康養老拿到保監會的産品批復，6款個人稅優健康險産品即將上市。一位保險公司負責人表示，各公司正在調試系統為新産品上線做準備。因涉及個人所得稅抵扣等問題，首批簽約的將是單位團體客戶，接下來會接受個人購買産品。

　　昨天，個人稅收優惠型健康保險産品正式獲得保監會批復，首批名單中僅人保健康、泰康養老、陽光人壽3家公司的6款産品獲批經營。該類産品定位為用於補償基本醫保、補充醫療保險補償後自負的醫療費用的個人商業健康險。

　　6款個人稅優健康險有望正式銷售

　　北京青年報記者從保監會獲悉，首批獲准銷售的稅優健康險産品目錄名單中，陽光保險、人保健康和泰康人壽各有2款産品獲批，分別是：陽光人壽歲康保個人稅收優惠型健康保險A款（萬能型）、陽光人壽歲康保個人稅收優惠型健康保險D款（萬能型）、中國人民健康保險股份有限公司個人稅收優惠型健康保險（萬能型）A款、中國人民健康保險股份有限公司愛健康個人稅收優惠型健康保險（萬能型）A款、泰康康樂保個人稅收優惠型健康保險A款（萬能型）和泰康康樂保個人稅收優惠型健康保險B款（萬能型）。

　　保監會還披露了各款産品的保險條款和保險費率。保監會要求保險公司按照規劃合理地開展業務，加強現金流監測和償付能力管理，防範經營風險。

　　 用於基本醫保報銷後自負費用補償

　　2015年8月，保監會發佈《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》，明確將該類産品定位為用於補償基本醫保、補充醫療保險補償後自負的醫療費用的個人商業健康險。當時確定的試點地區包括北京、上海、天津和重慶四個直轄市，以及各省、自治區分別選擇一個試點城市。

　　北青報記者看到，首次獲批的6款産品的賠償條款均有相關表述，被保險人享有公費醫療、基本醫療保險、補充醫療保險或者其他商業醫療保險計劃的，則必須優先從上述全部已有的醫療保險途徑申請相應的醫療費用保險金，個人稅優保險再對被保險人實際發生的通過上述全部方式仍未獲得補償的剩餘醫療費用部分按照約定的給付比例支付保險金。

　　保險公司不得“因病拒保”

　　暫行辦法規定，個人稅收健康保險産品設計應遵循保障為主、合理定價、微利經營原則。保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，並保證續保。

　　當時有業內人士表示，保險公司不得“因病拒保”的規定突破了商業健康保險的一般規則。保監會強調，國家的稅收優惠政策是針對所有納稅人的，也就是説只要是納稅人，都可以購買個人稅優健康保險産品，保險公司不能拒保；國家給予保險業稅收優惠政策，將一定的財政收入讓渡給保險業，保險業應主動承擔起減輕醫療負擔、服務醫改的社會責任，做到應保盡保。

　　北青報記者看到，人保、泰康、陽光保險公司的産品的保險合同規定，醫療保險簡單賠付率均不低於80%，醫療保險簡單賠付率低於80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。根據暫行辦法的規定，首批獲批的6款保險産品最低保險金額均為20萬元人民幣。

　　但是對於初次投保已患病的投保人來説，在繳納相同保費的情況下，獲得的住院報銷等保險金會比首次投保未患病者的保險金額低75%。

　　保險公司看好個人稅優健康保險

　　中國人保健康公司總裁宋福興表示，預計未來一段時期，健康保險將繼續在保險行業保持活力最強、增速最快，逐步縮小與財險、壽險的差距，2020年保費有望達到7000億至10000億元，成為與財險、壽險並列的三大業務板塊之一。

　　泰康個人稅優健康保險項目負責人表示，以泰康康樂保為例，在當地基本醫療保險規定支付範圍外，擴展了常見的癌症靶向藥、血管支架、PET-CT、住院醫療費用中的冷暖氣費用和本地救護車費等，相信很有競爭力。對於已參加企業補充醫療保險的企業員工，泰康在優惠費率的基礎上採取差異化優惠定價方式，利於單位統一組織員工購買。

　　陽光保險相關負責人則表示，在保障責任上，其産品涵蓋住院和特定門診，並且保障高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見的慢性病；理賠時沒有起付線，報銷比例高。産品的賣點還包括將年度保額由20萬提升至25萬；最長保障期限由法定退休年齡延長到75周歲；增加了針對治療惡性腫瘤的靶向藥特羅凱等給予一定比例的報銷。

　　解讀

　　什麼人可以投保個人稅優保險？

　　凡 16 周歲以上的，投保時正參加公費醫療或基本醫療保險，投保時未滿法定退休年齡的，且投保時根據其健康狀況確定為非患相關疾病的適用商業健康保險稅收優惠政策的納稅人，均可作為本合同的被保險人。

　　若投保時根據被保險人身體健康狀況確定其為已經患病的人，除上述規定外，被保險人在投保時須已連續繳納個人所得稅滿一年，方可作為本合同的被保險人。

　　購買保險是否有猶豫期？

　　投保人需為被保險人本人。投保人可以委託其所在的團體組織代為組織辦理投保相關事宜。不同公司給予的猶豫期不同，一般是10天－15天。

　　發生門診、住院費用如何報銷？

　　這類産品均要求先扣除基本醫療保險給付部分，再按比例賠付住院醫療費，且不含特需和國際醫療部的住院費用。

　　保險期限是多長？

　　保險期限為一年，可按月繳納保費，也可一次性交付一年的保費。一年保期結束後，除特別申請退保及約定的情況，保險公司將自動為投保人續保。

　　是否和其他健康險一樣，年齡越大買越貴？

　　是的。以陽光人壽歲康保個人稅收優惠型健康保險A款為例子，對於只有基本醫療保險沒有補充醫療保險的投保人來説，16-25歲投保，月繳款54元，一次性交付一年保費為630元；36-40歲的人投保，月繳費為163元，一次性交付一年保費為1913元；71-74歲，月繳費為1108元，一次性交付一年保費為13032元。

　　有補充醫療保險的人買是否便宜？

　　是的。有補充醫療保險的投保人，36-40歲的人投保，月繳費為127元，一次性交付一年保費為1498元，年保費比沒有補充醫療保險的人便宜415元。

　　文/本報記者 藺麗爽