蘭州晚報訊（記者袁文波）春節過後，不少改善性的需求也紛紛提前還貸，以享受首套房的低首付和優惠利率政策。那麼提前還貸需要哪些手續？有哪些注意事項？哪些情況不適合提前還貸？2月23日，招商銀行蘭州分行的專業人士為消費者就提前還貸解疑釋惑。

　　提前還貸需要進行預約

　　春節過後，很多年輕人拿著長輩給的紅包、公司發的年終獎，決定提前還貸，減輕“房奴”壓力，此外也有市民抱有“不願欠債”的傳統觀念，加之目前各種理財收益也相對較低，有點閒錢的索性選擇了提前還貸。

　　“借款人在辦理提前還貸時需事先通知銀行，銀行便會提前做好準備，算出借款人應該償還多少剩餘貸款，這樣方便借款人進行還貸。”銀行工作人員表示。在提前還款時，銀行一般要求借款人事先提交書面或電話申請，銀行接到申請後再通知借款人時間去辦理，預約成為了普遍的規定。

　　記者了解到，有的銀行客戶貸款之後半年才能申請提前還貸，待銀行審批通過後才能提前還款，且還款的金額必須是整數。也有銀行客戶需要提前一個月預約後才能還貸。

　　此外，對於房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，不同的銀行有不同的規定，違約金什麼情況下收取以及具體費率等都會明確寫在合同中，不過也有銀行在借款人還款36個月後將不再收取違約金，各借款人的合同會有所差別。

　　四種情況不宜提前還款

　　手中有閒錢是否選擇提前還款，主要還是要看個人的需求。銀行人士也建議，是否提前還貸因人而異，有四種情況不宜提前還款。

　　第一，此前辦理了七折或八折房貸利率優惠的客戶，信貸利率的優勢仍然明顯，不建議提前還貸。

　　第二，等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是説，這種還款方式越到後期，所剩的本金越少，因此所産生的利息也越少。

　　第三，等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是説，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

　　第四，如果市民有穩定的投資渠道，收益能超過房貸的利率，也不必提前還貸。

　　提前還貸手續

　　1.要提前還房貸首先要注意查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取)，如若合同上註明要收違約金，則要看清楚到底要收多少，並準備好這筆違約金；

　　2.向貸款銀行電話諮詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準備的資料；

　　3.按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請，一般銀行會要求客戶填寫提前還款的申請單；

　　4.攜相關證件到借款銀行，辦理提前還款相關手續。

　　還完款別忘辦理抵押登出

　　房産所有人在辦理住房貸款時，銀行一般會對房産做一個抵押登記，房産所有人還完貸款之後，再到房管局撤銷抵押登記，這時房主才對房産擁有完整的所有權。儘管銀行在提醒，但還是有借款人還完款後忘記去辦理抵押登出，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在産權部門備案，如果這個手續不辦理，將會影響以後房屋的産權交易、繼承等，帶來不必要的麻煩。