渠道變革莫忘權益保護
- 發佈時間：2016-01-23 06:59:54 來源：經濟日報 責任編輯：羅伯特
近年來，金融服務線上化、場景化趨勢愈演愈烈。作為基礎環節的電子支付創新層出不窮，如NFC近場支付、二維碼支付、小額快捷支付等。渠道變革為消費者帶來便利，但也對網路資訊安全、消費者權益保護提出了更高要求。
從近期發生的幾起線上欺詐案件看，大多以電子支付為切口，通過隱秘手法獲取消費者的支付數據和資訊。例如，利用手機運營商管理漏洞，通過偽基站發送釣魚連結；通過木馬、駭客技術攻擊商戶網站，獲取支付訂單資訊等。
值得注意的是，目前線上欺詐的攻擊對象已從金融機構、持卡人逐步擴展到商戶網站、手機運營商等。
為此，如何有效維護消費者權益成為金融服務線上化面臨的“新課題”。
筆者認為，銀行業金融機構應從技術研發、系統監測兩方面著手，保障線上服務安全。從技術手段上看，為了防止支付資訊在傳輸過程中被竊取，已有部分商業銀行採用了令牌技術。借助該技術，持卡人正在交易的賬號在傳輸過程中有數字化的令牌“替身”，真實資訊存儲在銀行搭建的雲端伺服器中，每次傳輸使用不同代號和密碼，保障交易安全。
同時，銀行業金融機構還應完善日常保障，健全監測體系，有條件的機構可建立專門部門或團隊對網路異常交易進行實時監控。
金融監管部門應繼續完善針對移動支付、二維碼支付等創新業務的相關管理細則，形成制度規範。由於線上金融安全涉及多方主體，公安、工商、工信等各部門也應協同發力，深化銀警、銀法合作。
此外，對於金融消費者來説，應強化自身風險防範意識，在使用快捷支付時，切忌將短信驗證碼、賬號等資訊洩露給他人。
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