警惕基礎設施建設成普惠金融“攔路虎”

　　□本報記者 陳瑩瑩

　　國務院日前印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，首次從國家層面確立普惠金融的實施戰略。多位專家和業內人士17日在2015-2016年度微金融50人論壇年會上表示，中國的普惠金融、小微金融正迎來“黃金時代”，但相關各方需要進一步強化基礎設施建設，加強多方協調，創新監管方式。

　　普惠金融的“黃金時代”

　　網際網路金融具有低成本、可共用、效率高等優點，基於網際網路來推動普惠金融、小微金融發展，無疑是一個重要方向。

　　中國社科院農村發展所研究員杜曉山認為，發揮直接金融融資、保險及網際網路金融對發展小微金融服務具有重要作用。網際網路金融鼓勵網際網路企業開展包括支付、結算、資訊平臺、網貸以及其他類型網際網路金融服務模式的金融活動，農信社也在積極嘗試網際網路渠道，目前電子渠道交易替代率超過51%，爭取2017年突破90%。“這説明，利用網際網路技術發展普惠金融、農村金融非常快。”

　　齊商銀行以“數據化”為動力，佈局網際網路金融，取得積極成果。據該行行長趙曉東介紹，由齊商銀行打造的“齊樂融融E平臺”是國內首個致力於為小微企業和三農産業提供金融服務的網際網路金融平臺；針對小微企業的“線上供應鏈金融服務平臺”則通過與核心企業建立合作關係，將傳統線下供應鏈模式移到線上操作，利用網際網路提高服務效率與品質，為企業量身提供融資服務。

　　相關數據顯示，截至2015年12月末，齊商銀行小微企業貸款餘額達到287.1億元，佔全部貸款的66.4%，較年初增長44.7億元，增幅為18.4%，高出全部貸款增速3.44個百分點；小微貸款戶數7，627戶，較年初增加1，050戶；小微貸款獲貸率達到99.26%。

　　相關基建設施待完善

　　值得注意的是，不少與會專家和業內人士也表達了他們的擔憂——基於網際網路發展普惠金融、小微金融，相關基礎設施建設亟待完善。

　　中國人民大學法學院副院長、眾籌金融研究院院長楊東直言，“網際網路金融改變金融首先是改變基礎設施，包括支付寶、移動支付、大數據、徵信、電子證據等，這些都是新金融當中必要的新的基礎設施。”

　　中證機構間報價系統公司市場發展部總監張大威也認為，應當進一步加強基礎設施建設。他説，不管形式如何，降低成本、管理風險才是網際網路金融、微型金融機構等可持續發展的根源所在。發展普惠金融、小微金融最終要的前提是需要在技術、大數據、供應鏈等方面擁有自己的獨特優勢，否則，和傳統的民間金融和地下金融有什麼區別呢？

　　“基於網際網路發展普惠金融、小微金融，也需要警惕風險。”中國人民大學副校長、創業學院院長洪大用提醒，一旦網際網路金融領域出現大的風險，波及面非常大，社會影響也會非常廣，法治建設因此尤為重要。“微金融”時代，對網際網路金融、眾籌一定要進行科學的管理和規範，規避風險，讓所有參與眾籌的投資者獲得切實的財産性收入。