中小企業是上海銀行的基本客戶群，目前服務中小企業超過17萬戶。在成立之初，上海銀行就將支援中小企業發展作為重要的歷史使命。成立20年來，上海銀行始終堅持服務中小企業，通過優化工作流程、改進服務管理、創新業務産品，滿足中小企業不斷增長的金融服務需求，全力打造“中小企業綜合金融服務提供商”。

　　“綜”“專”並重

　　實現服務能級躍升

　　自成立以來，上海銀行憑藉“緊貼市場、機制靈活、反應快捷”的優勢，為中小企業提供基本的結算、存款和貸款服務，成為上海地區中小企業金融服務的主要合作夥伴。在多年實踐中，該行堅持不斷探索、逐級提升，逐步形成了綜合化與專業化並重的中小企業金融服務體系。

　　成立之初，上海銀行通過聚焦信貸業務，著力滿足中小企業融資需求。面對當時中小企業貸款難的呼聲，上海銀行在發揮自身資金優勢、風控優勢支援中小企業的同時，積極探索銀政、銀擔合作新模式，利用政府資訊優勢和擔保公司風險分擔功能，為廣大中小企業提供有效的融資服務。

　　比如，1997年，上海銀行與中投保上海分公司創新性地開展合作，充分利用市區兩級財政出資的擔保資金，在業內率先推出了小企業信用擔保貸款，為數千戶中小企業提供融資服務，目前已經累計發放貸款200億元以上。2004年，為進一步提高信貸業務的標準化和批量化程度，上海銀行推出了中小企業“便捷貸”産品，企業只要滿足既定條件、通過評審，就可快速獲得授信並提款。截至目前，“便捷貸”業務已經成為上海銀行服務中小企業的主打品牌之一。

　　在服務中小企業的過程中，上海銀行堅持綜合化與專業化並舉，不斷探索，細分客戶類型，持續推進專業化經營。上海銀行在強化基礎融資服務的同時，針對不同行業、不同規模、不同生命週期等企業特徵，致力於在細分領域形成所有的金融服務解決方案，從而形成了以“便捷貸”等為基礎，科技、綠色、文化金融為特色的“1+3”專屬金融産品系列。

　　針對科技小企業，上海銀行積極支援科技成果轉化，並針對企業“輕資産”的特徵，探索多元化風險管控手段。該行與政府相關部門合作，提供包括智慧財産權質押貸款、專項擔保貸款、履約保證保險貸款、成長型企業股權質押貸等在內一系列産品和服務。

　　針對綠色小企業，上海銀行2012年起在業內率先推出“合同能源貸”；2013年上海銀行與國際金融公司IFC合作，在上海地區首創針對小企業能源效率節約的項目貸款，率先引入了國際金融機構風險分擔和技術支援的模式。截至目前，上海銀行針對合同能源企業的貸款額已經佔上海地區同類市場50%以上，為上海地區的節能減排事業做出了積極貢獻。

　　針對文化小企業，上海銀行建立文化項目評審與銀行融資對接模式，重點為影視製作、出版發行、創意設計、文化旅遊等企業提供融資服務。比如，與上海文化發展基金會合作，發揮基金會對文化項目的專業評審能力，根據評審結果，上海銀行給予相應融資支援。該模式下，上海銀行支援東方傳媒製作了電視劇《誓言今生》、三元影視《三進山城》等多部主旋律作品。其中，《誓言今生》獲得了當年全國文藝作品的最高獎——“五個一工程獎”。

　　此外，上海銀行針對高成長型小企業還專門推出了“小巨人”培育計劃，配備專業團隊、專門流程和專屬産品，讓小企業也能享受大客戶的“VIP”服務。近年來，上海銀行已使約六百家小企業受益，其中超過40%的“小巨人”企業有到證券交易所、全國中小企業股份轉讓系統（新三板）、地方股權交易中心等上市或掛牌計劃，並已有多家中小企業成功實現上市。

　　創新機制

　　增強服務中小動力

　　上海銀行從戰略高度，根據銀監會“六項機制”要求，按照專業化和系統化思路整合小企業業務，著力加強內部差異化管理。

　　成立專門機構：上海銀行早在2007年就成立了小企業金融部。之後，又在總行成立了專營部門——小企業金融服務中心，統轄推進全行的小企業業務。隨後，又在分行、支行層面，分別設立小企業專門管理機構、經營機構和業務團隊。同時，從專業化和標準化兩個方向，完善基層服務中小企業專業服務體系。比如，在專業化方面，該行于2015年成立浦東科技支行，打造上海地區科技金融服務的“旗艦店”與“試驗田”。在標準化方面，該行推進網點深化轉型，充分利用上海地區遍佈城鄉的網點，提高小微企業的金融服務覆蓋率。

　　培育專業隊伍：2007年，上海銀行以為中小企業提供全方位金融解決方案為宗旨，打造了“小企業金融規劃師”隊伍；2013年起，又成立專業的小企業業務專職客戶經理隊伍，目前近150人。

　　建立專門流程：針對中小企業的實際情況、金融需求，上海銀行著重落實中小企業專屬流程，通過簡化中小企業融資申報材料、優化審批流程、加強審批人員配置、明確審批時限等，提高中小企業受理、審批和服務效率。

　　制訂專項機制：上海銀行借助資源配置傾斜、獎勵基金設置、考核指標激勵、信貸額度單列，引導全行拓展中小企業業務。近幾年，每年成立行內中小企業發展基金，獎勵從事中小企業服務的經營機構與員工。同時，制定落實針對中小企業信貸業務的不良容忍和盡職免責制度，鼓勵全行加大中小企業業務發展力度。

　　戰略引領

　　提升綜合金融能力

　　2012年，上海銀行正式提出打造“中小企業綜合金融服務商”的戰略目標，力爭實現“三個轉變”：從僅滿足企業發展某階段結算和融資需求，轉變為提供全生命週期全方位服務；從依靠銀行自身，轉變為整合各方資源，合力打造開放式金融服務平臺；從依靠傳統線下點對點服務方式，轉變為通過網際網路提供線上線下相結合的服務。

　　對內，上海銀行豐富中小企業金融服務內容，重點抓“兩個方向”：橫向上，加強內部合作，除授信業務外，為中小企業提供包括個人金融、現金管理、電子銀行、財務顧問等在內的綜合服務。縱向上，圍繞不同成長期的企業，提供一系列針對性服務。比如，為中小企業提供從科技成果轉化到初創及成長髮展的全程服務，包括：創業公共服務、科技創新服務、銀行信貸、股權投資、IPO培育等。

　　對外，上海銀行積極整合外部資源，重點抓好“三個對接”。一是對接各類政策資源。通過搭建銀政、銀擔合作平臺，擴大企業服務面。比如，2011年，上海銀行與浦東新區政府創新合作，政府創新方式，重點為小微企業融資提供“增信用”、“增資訊”服務；上海銀行則降低貸審門檻，優化業務流程，大幅提高政府引導資金效應，有效改善區域金融環境。合作3年，累計為浦東新區800多戶中小企業累計發放貸款338億元。該合作項目榮獲了2013年度“上海市金融創新二等獎”。

　　二是對接各類市場主體。上海銀行積極利用小貸、租賃、保理、PE/VC等各類新興機構對小微企業融資的補充作用，一方面形成批量化的小微企業批量平臺，一方面有助於提供股權融資與債權融資相結合的投貸聯動服務。2014年上海銀行聯合擔保公司、上海OTC等機構，在上海市金融辦“小貸新政”實施後，完成上海地區首單小貸公司私募債承銷。

　　三是對接多層次資本市場。針對金融市場聯動日益增強、股權投資企業迅猛發展的趨勢，上海銀行積極拓展投貸聯動業務，促進間接融資與直接融資互通，較早地發行了中小企業集合票據、中小企業私募債券、區域集優中小企業非公開定向票據等業務，已成功推薦多家小企業至地方股交中心掛牌募集資金。

　　著眼未來

　　努力做好“三個金融”

　　為主動服務上海科創中心建設、積極對接“大眾創業、萬眾創新”戰略，上海銀行將結合自身實際，圍繞“中小企業綜合金融服務商”戰略，努力做好“三個金融”。

　　開展“普惠金融”，提升基礎客戶服務能力。一是下沉服務重心，通過推進網點小微基礎客戶服務，擴大基礎服務覆蓋面。二是深化綜合服務，根據對小微企業日常金融服務需求的調研和分析，形成針對網點小微企業客戶的“簡易産品包”，力爭為小微企業提供一站式、綜合性、便捷化服務。三是推廣專項産品。該行于2015年率先推出了集ATM存取現、POS消費、轉賬結算、小額透支等功能于一身的“結貸一卡通”，從而突破傳統物理網點服務在空間和時間的限制。該卡可實現透支融資，額度內隨借隨還、按日計息，有效節約小微企業融資成本。推出半年以來，已經突破一萬張。下階段，將繼續為廣大小微企業推廣該項産品。

　　開展“科技金融”，創新科技小企業服務模式。一是更高層次開展銀政合作：開展資本對接，積極參與各級政府發起的産業引導基金，提高政府引導基金的杠桿效應；探索數據共用，利用大數據分析評價企業信用，進而提升企業融資的可獲得性；謀求分享專業知識，借助政府專家庫資源，提高對科技、産業、行業發展的分析研判能力，提高中小企業專業化服務水準。二是更深層次對接資本市場。通過對接多層次資本市場，加強與全國中小企業股份轉讓系統、上海股權託管交易中心合作，打造“股、貸、債”一體化解決方案，拓寬企業融資渠道。三是更加靈活推進産品創新和組合應用。2015年，上海銀行作為央行首批試點單位，完成全國首單成長型企業“遠期共營利息業務”。通過創新貸款定價機制，改變“一價合同”方式，通過“階梯定價、分次計息”，降低企業初期融資成本，分享企業未來成長收益。截至10月末，遠期共營利息業務累計發放15戶、10080萬元。

　　開展“平臺金融”，提升小微企業批量服務能力。上海銀行重點搭建三類 “一圈一鏈”小企業批量合作平臺：一是與行業龍頭企業對接，通過與龍頭企業在客戶資源、交易數據、風險控制等方面對接，創新産業鏈融資模式。二是與網際網路金融機構合作，一方面，共用企業經營管理、日常交易、資金流等各類資訊，通過數據挖掘技術，把握客群全方位金融需求，創新風險評估模式，批量篩選目標客戶，全面提高客戶服務能力。另一方面，通過系統對接，優化業務流程，降低融資業務運營成本，提高服務效率。三是中小企業服務機構對接，共同搭建高效的資金監管、清算、融資等所有、綜合金融服務平臺。