“一帶一路”沿線國家文化、語言不同，經濟發展階段各異，法律、稅收等方面的制度也有區別，因此企業在走向海外的過程中可能面臨相應風險。基於“一帶一路”建設推進中項目建設的週期長、金額需求大等特點，商業銀行應不斷創新跨境業務模式，穩妥有效分散企業經營風險。同時，有關部門還要加緊完善海外投資保險制度，保護客戶及銀行自身資産安全

　　“一帶一路”建設點燃了很多企業“走出去”的夢想。但“一帶一路”沿線國家文化、語言不同，經濟發展階段各異，法律、稅收等方面的制度也有區別，因此企業在走向海外的過程中可能面臨相應風險。在“一帶一路”建設中，有關金融機構應如何運用自身優勢幫助企業化解風險？

　　為企業量身定制産品

　　蘇州的恒力集團有限公司曾在其實施國際化戰略的過程中遇到了委託貸款業務頻繁且量大的麻煩，如果處理不當將引發資金風險。對此，中國農業銀行結合海內外市場的特點，為企業量身定制了覆蓋全業務流程的綜合性金融解決方案。農行蘇州吳江分行重點為恒力集團加強了現金管理架構建設，將其境內成員公司全部納入資金池管理，通過現金管理銀企通平臺，實現了對整個集團財務的集中操作與管理。數據顯示，恒力集團自去年6月份試點以來，共發生委託貸款81筆，總額8000多萬美元，節省財務成本逾460萬元。

　　2014年4月，特變電工新疆新能源股份有限公司中標巴基斯坦巴哈瓦爾布爾真納太陽能園區100兆瓦太陽能光伏發電項目EPC及運作維護項目，合同總價2.15億美元，這也是其首次承攬大型海外電站，但需要在15天內提供一筆2152萬美元銀行履約保函。

　　由於合同尚未簽訂，且業務複雜，特變電工新疆新能源便想到了在涉外擔保領域具有優勢的中國銀行。在留給銀行不到7個工作日的審核時間裏，中行新疆分行與特變新能源海外項目經理、業主律師多次電話溝通，闡明瞭保函中明顯錯誤和不符合國際慣例的條款。“對方律師非常強勢，但鋻於我們對法律規定和國際慣例的專業建議，最終表示接受。”中行新疆分行相關負責人表示。在敲定保函條款後，該行以最快速度對外開出保函，併為此項目合計提供了4120萬美元擔保。

　　政策性保險分擔風險

　　除了商業銀行，政策性保險在支援企業“走出去”過程中也發揮了重要作用。國家開發銀行四川省分行搭建起了川企“走出去”交流平臺，並與中國出口信用保險公司建立起常態化的資訊交流溝通機制，通過定期與不定期會談溝通，相互交換項目資訊，實現開發性金融融資支援、政策性保險助力的模式，推動川企境外業務的發展。

　　來自中國信保的數據顯示，截至目前，已累計支援了2.12萬億美元的對外貿易和投資，幫助企業獲得銀行融資2.4萬億元人民幣；承保我國面向“一帶一路”沿線國家出口、投資、承包工程的規模累計已達到5705.60億美元，支付賠款18.55億美元。“由於信用保險為企業安全收匯提供了保障，銀行向企業發放貸款的意願會更高。”中國信保相關負責人表示。

　　經測算，目前“一帶一路”相關項目的信貸資金需求基本在2000億美元左右，且未來增長潛力巨大。農行上海分行法律事務部高級法律顧問李慧俊向《經濟日報》記者表示，基於“一帶一路”建設推進中項目建設的週期長、金額需求大等特點，商業銀行應不斷創新跨境業務模式，穩妥有效分散經營風險。“具體來看，可積極創新國際銀團貸款産品，突破傳統以英美法規範為基礎的業務模式，贏得國際銀團貸款業務主導權；加緊完善海外投資保險制度，保護客戶及銀行自身資産安全。如可擴大現有險種的覆蓋範圍，增設宗教衝突、動亂等特別險種；嘗試建立針對中小企業的銀保合作機制，建立簡易投保程式、適度降低保費。”李慧俊建議。

　　建跨區域金融合作機制

　　要有效降低企業“走出去”的風險，也需要銀監部門發揮指導協調作用，引導金融機構打破條條框框的限制，攜手合作。在李慧俊看來，可從協同建立“一帶一路”金融穩定機制方面入手：推動“一帶一路”跨區域金融中心建設，嘗試建立跨區域金融擔保體系；積極參與“一帶一路”金融風險管理中心建設，設立我國企業到沿線國家貿易投資風險對衝管理機制。

　　一些探索正在進行。各地銀監會派出機構開展了一系列的專題調研、金融産品説明會、業務研討會，並與當地政府以及金融機構攜手建立起資訊溝通或風險共擔機制。四川銀監局組織開展了全省銀行業機構依託黃金水道支援長江經濟帶建設等專題調研，形成多個報告，積極建言獻策；新疆、廣西等銀監局專程赴上海自貿區學習特殊區域差異化監管經驗，引導轄內銀行業金融機構開展錯位競爭；河南銀監局鼓勵轄內銀行業機構加強與域外金融機構的合作，通過優勢互補、資源共用，抱團推動“一帶一路”建設。

　　“此外，商業銀行也應大力幫助沿線國家企業及機構加入中國交易商協會，在發行人民幣債券、跨區域金融創新等領域加強合作，並爭取及早在我國境內建成‘一帶一路’區域大型企業的資金管理和財務管理中心。”李慧俊説。