近日，經濟學家向松祚先生就中國金融的一席話引起較大反響。他認為，中國今天每個人都想搞金融，這是非常荒謬且不可持續的，尤其是網際網路企業，幾乎沒有不搞金融的，這是奇特的現象。對此觀點筆者基本贊成。

　　網際網路金融是中國一個偉大創造和創新，對中國舊有落後、死板的金融體制帶來了較大衝擊，一定程度上緩解了弱勢經濟體的融資難、融資貴問題。同時，網際網路金融絕對是未來金融發展的方向。這就要求傳統金融必須轉型。往哪轉？轉向網際網路金融特別是移動互聯網金融是其目標之一，也賦予了傳統金融特別是銀行轉型的新內容和新任務。

　　中國網際網路金融發展必須給予充分肯定。但是，這不等於不存在問題。當然，這種問題是發展中的問題。

　　最大的問題就是向松祚所言的，出現一個全民、全社會辦金融包括網際網路金融的問題。這種一哄而起必將最終釀造出局部、行業性金融風險。不僅如此，整個經濟如果過度金融化，對實體經濟發展乃至對整個宏觀經濟發展都是十分不利的。

　　筆者認為，首先要弄清楚什麼是真正的網際網路金融。真正的網際網路金融是以大數據、雲計算為基礎，在金融本質的信用獲取、分析和判斷上完全基於網際網路平臺，高效、全面、完整、及時的獲取，從而使得金融交易效率高、風險小、可獲得性強、透明、公開等。當然，網際網路金融還包括在支付手段上依賴於網際網路特別是移動網際網路平臺，使得金融結算支付方式出現大變革。

　　這就要求開展網際網路金融必須以網際網路電子商務等為基礎平臺，電子商務、社交網際網路、搜索引擎網際網路等平臺上的數據積累是一個長期積累的過程。積累到一定時候，自然而然就對金融有了必然的需求，這個時候網際網路金融誕生就順理成章了。阿里巴巴係的網際網路金融就是這樣逐步地、順應電子商務發展而誕生的。支付寶、支付寶錢包、原先的阿裏小貸、網商銀行以及一系列理財公司和産品等都是如此。

　　對於目前P2P如火如荼又亂象叢生的現實，筆者認為，目前的大多數網貸企業不是真正的網際網路金融，而是民間借貸包括高利貸搬到網上而已，其背後基本沒有大數據，更談不上雲計算。這裡面亂在不僅一些企業一窩蜂開展網貸業務，而且一些人、一夥人簡單弄個網路就可以開始P2P業務了，但其實僅僅是穿著個網際網路金融的馬甲而已。

　　所有網際網路企業都開始涉獵網際網路金融絕對不是一個好現象。一方面網際網路企業一定要明白金融絕對不是那麼好做的，要慎重涉獵網際網路金融業務；另一方面對於網際網路金融新事物，監管上在包容、寬容、鼓勵創新的基礎上，應該及時給予監管提示，特別是風險警示，儘快出臺以負面清單為核心的監管辦法。既要通過市場的優勝略汰、大浪淘沙式機制使其自動退出，又要通過強化監管勒令其退出市場。

　　總之，網際網路金融到了強調有序、規範發展的時候了。